擊垮一個成年人有多容易？一場大病就夠了。

身患大病，無論是病痛的折磨，還是高昂的醫藥費，都是普通人所難以承受的。

所以，不少朋友想用保險兜底，減輕醫療負擔，但卻發現，患病後能買的保險少之又少。

而惠民保的出現，無疑給了這些朋友一線希望。大多數惠民保沒有健康要求，有當地醫保就能買，而且價格很便宜。

最近，全國多地又上線了不少惠民保，它們的保障如何？是否值得買？我們一起來看看。

• 江蘇：「新民保」
• 福建廈門：「鹭惠保2022」
• 山東威海：「威你保」
• 山東菏澤：「惠菏保」
• 廣西玉林：「玉惠保」

另外，我們還根據多年測評經驗，研發出一套「優秀惠民保測評标準」，并對這5款惠民保進行了優秀、一般、較差的評級。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 免賠額低：醫保内外的住院醫療費，免賠額為1.3~1.8萬，報銷門檻低于很多惠民保。

2、注意事項

• 不賠約定既往症：保單生效前，已經得了癌症等約定既往症，後續因為這些疾病及其并發症産生的住院醫療費，江蘇新民保不報。但如果是其他疾病，可以正常申請理賠。
• 沒有特藥保障：很多惠民保有特藥保障，能報銷癌症等特定疾病的藥品費，但江蘇新民保沒有。
• 異地就醫需備案：去外地看病，要提前辦理備案手續，才能正常申請理賠。

3、投保建議

江蘇新民保是一款省級惠民保，有江蘇醫保，或者是有其他地方醫保且常駐江蘇的朋友，都能買。

整體來看，它的保障一般，而且不賠約定既往症，不過它能保醫保内外住院醫療費，再加上免賠額較低，還是能報銷一部分醫療費。

所以我們建議，身體不太好、年紀較大、從事高危職業的朋友，可以買一份江蘇新民保，補充大病保障。

而身體狀況比較好的朋友，建議優先考慮百萬醫療險，理賠門檻比惠民保低，保障範圍也更廣。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 有身故保障：保障期間内，如果不幸因法定傳染病去世，廈門“新市民”可以獲賠40萬，其他人群可以獲賠20萬。

2、注意事項

• 缺少醫保外保障：鹭惠保2022不報銷醫保外住院醫療費，保障範圍有限。
• 約定既往症報銷有限制：首次投保後第一次得了約定既往症并連續投保，後續因既往症及并發症産生的治療費隻能報30%；如果投保前已患既往症，後續産生的治療費不報。

3、投保建議

總體來看，鹭惠保2022的保障一般，不保醫保外住院醫療費，能報銷的費用較少。

除了鹭惠保2022，廈門還有另外兩款惠民保，分别是惠廈保、廈門惠民保2021，三者相比，惠廈保的保障最好，醫保内外都能報，而且能賠既往症。

如果是之前已經買了惠廈保的朋友，就不用再買鹭惠保2022了。

另外，廈門惠民保今年9月份會重新上線，到時我們也會給大家詳細測評。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 保障範圍廣：能報銷醫保内外住院醫療費、職工門診慢特病、居民特定門診慢特病等，還能報18種特藥費，保障很全面。
• 沒有既往症限制：投保前已患病，投保後産生的醫療費也能按正常比例報銷。

2、注意事項

• 異地就醫降低報銷比例：在威海以外的地方看病，住院費和門診費的報銷比例均下降10%。
• 報銷比例低：醫保内外住院醫療費實行分段賠付，超過30萬的部分才能賠80%，其他保障的報銷比例也不高。

3、投保建議

總的來說，威你保的保障還不錯，醫保内外都能保，還不限既往症，特别适合已經得病的朋友。

有威海醫保，而且想買惠民保的朋友，可以考慮買份威你保，補充醫療保障。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 免賠額低：大多數惠民保各項保障的免賠額為2萬，而惠菏保的免賠額在1~1.6萬之間，報銷門檻較低。
• 保障較全面：能報醫保内外住院醫療費、大病保險特藥費和特殊療效罕見病藥品費，保障還挺全的。
• 能賠既往症：投保前即使得了大病，後續産生的相關醫療費，也能按同樣待遇進行報銷。

2、注意事項

• 異地就醫有限制：在菏澤以外的地方看病，醫保内住院醫療費報銷比例不變，但不報銷個人先行自付的費用，醫保外報銷比例降低10%。

3、投保建議

惠菏保的保障還蠻出色，醫保内外都能報，而且沒有既往症要求，對得過大病的朋友來說，是挺不錯的選擇。

如果有菏澤醫保，但因為上了年紀、身體較差、或者從事高危職業等原因，買不了百萬醫療險的話，可以考慮買一份惠菏保。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 能賠既往症：保單生效前，已經得了癌症等約定疾病，後續因為這些疾病及并發症産生的醫療費，也能報銷30%。

2、注意事項

• 醫保外保障不足：玉惠保隻能報醫保内住院醫療費和特藥費，醫保外住院醫療費不能報銷。
• 異地就醫需備案：去外地看病，要提前辦理備案手續，才能正常申請理賠，否則玉惠保不報銷。

3、投保建議

總體而言，玉惠保的保障一般，缺少醫保外保障，但勝在能賠既往症，适合已經患病的玉林朋友。

建議這些朋友可以再買份全國版惠民保，比如全民普惠保（升級版），補充醫保外保障，緩解一部分醫療負擔。

近幾年，惠民保憑借着沒有健康、年齡和職業要求的優勢，讓很多已經生病、年紀較大以及從事高危職業的朋友也得到保障。

但它的缺點也很明顯，續保不穩定，能報銷的費用也不多。

所以我們一直強調，身體較好的朋友，要優先考慮百萬醫療險，保障更全面，能報銷更多醫療費，惠民保更适合年齡大、身體較差的朋友。

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