保險公司如何查到你的病史?提到保險，很多人第一反應是“保險就兩不賠，這也不賠，那也不賠”，下面我們就來聊聊關于保險公司如何查到你的病史?接下來我們就一起去了解一下吧!

保險公司如何查到你的病史

提到保險，很多人第一反應是“保險就兩不賠，這也不賠，那也不賠”。

其實不是保險公司不願賠，而是确實不能賠。

比如一些無良的代理人告訴你，這個病不需要告知，保險公司查不到，保險公司不查體檢記錄等等，結果真到理賠時查出一堆問題，就導緻拒賠了。

千萬别抱有僥幸心理，有時候保險公司可比私家偵探還厲害，什麼都能查到。

那保險公司究竟是如何調查病史？到底什麼情況下會被拒賠呢？十步今天就給大家說個透。

01

保險公司怎麼查病史？

保險公司想調查一個人，非常輕松。主要有4種方式：

醫保卡記錄

醫保卡記錄是保險公司最關注的地方，也是最容易查到的資料，保險公司可以通過醫保卡查到“你什麼時候患過什麼病，在哪家藥房買過什麼藥”。

隻要是你醫保卡的信息都能查到，而且現在很多都是電子記錄，保存幾十年還是沒問題的。

所以醫保卡千萬别外借，外借記錄可能會認同于你的既往症，影響買保險或理賠。

體檢機構記錄

很多無良代理人會告訴你，保險公司是不查體檢記錄的，并且體檢記錄是保密的。所以不用告知！

打住，可千萬别聽他們的，不然有你後悔的。

保險公司是一定會查體檢記錄的，也不存在保密的問題。

因為我們在填寫理賠申請書的時候，會有一欄寫的非常明确，授權保險公司查詢本人名下所有記錄，這裡面就包含了體檢記錄。現今體檢已經非常普及了，保險公司又怎會放過體檢記錄呢？

特别是一年一度的公司體檢，隻要保險公司順着所在單位近幾年合作的體檢機構，就能查到相關記錄。

同業理賠記錄

大數據時代了，保險公司之間會共享信息，其中就包含了理賠，拒賠的案例。

比如之前的一些騙保案件，都是由共享信息後發現異常的。

一般在理賠之前，有的保險公司也會多問你一句，有沒有其他保險公司的保單，甚至也會自己查一下，你是否在哪家公司理賠過，理賠的理由是什麼。

還有一些保險公司因為資源有限，也會委托第三方機構進行調查。

面談走訪

面談走訪是真實存在的，十步的朋友前一陣理賠結腸癌，20萬保額的重疾險，保險公司都要從北京打“飛的”過來走訪面談。

先跟你面談，然後再走訪你的親戚朋友，工作單位，以及醫生等等，從交談中找到蛛絲馬迹。

一旦發現與事實不符的，很可能拒賠。

02

什麼時候會被調查？

保險公司并不是每個案件都會調查個底朝天，多數是對有疑點的案件調查嚴格。

一般保險公司的理賠調查主要集中在這幾點：

短期内出險

比如：剛剛過了等待期就出險的保單，前腳剛買保險，後腳就報案理賠的，很容易會讓保險公司懷疑你“帶病投保”，不查你查誰？

多家投保或保額巨大

之前的騙保案，在多家公司為妻子投保意外險、壽險，高達千萬保額，就會引起重視，深入調查。

需要取證或資料不全

比如發生了交通事故，或者不明原因死亡的，需要公安機關等等取證的，就會被調查。或者是資料不全，造假等等也會引起重視。

醫療費用不合理

比如明明一個甲狀腺癌手術隻需要3-4萬，提交的資料卻顯示花了20萬，就非常不合理，不符合常規，也會被調查。

有既往病史

投保前就有疾病，但沒如實告知的。

舉個例子：十步一個朋友，在幾年前買了太平洋的保險，結果在病曆的書寫上寫”肝炎20年既往史“，但在當時代理人并沒有讓他告知，理賠員看到病曆如此書寫，就會引起重視。

除此5項之外，還有很多容易引起保險公司警覺的事情。

03

買保險時咋不調查？

很多人會問，理賠的時候調查，買的時候幹什麼去了？

說到底是資源問題，保險公司接到的保單以萬為單位計數的，怎麼查的過來呢？投保前調查的成本太高了，如果一定有，費用也要加到産品上。

再就是保險公司秉持的是最大誠信原則。

《保險法》第五條：保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。

最大誠信原則要求：保險雙方當事人都要向對方充分而準确地告知保險相關事實。

我們在購買保險時，是有義務将自己的健康情況、既往病史告知保險公司，保險公司也默認所告知的情況屬實無誤。

事無巨細都要告知嗎？

既然如此，那買保險時要事無巨細、連感冒發燒都要告知嗎？

保險法告訴了我們答案，在保險法第十六條有規定：

“訂立保險合同，保險人就保險标的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。”

怎麼問你，你就怎麼回答，問什麼回答什麼。

就這麼簡單！所以并不是所有的異常都需告知，問了的才告知，不問不告知。

當然了，你很可能在這個階段看不懂，畢竟問的是一大堆疾病問題，你需要一個真正懂的人來幫你去回答這些問題。

04

總結一下吧

不要擔心會被拒賠，無論選擇哪家保險公司，隻要滿足了合同中聲明的理賠條件，保險公司都會在約定時間内審核并進行理賠。

前提條件是：在投保時遵循如實告知原則。

最後，向十步咨詢的小夥伴們，十步都是按照産品的健康要求來解答的，我們會幫你完成如實告知，找到到适合的産品。

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