文/梧桐保

中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安” ，“平安保險”，“中國平安保險公司”，“平安集團”）于成立于1988年，1993年率先在國内開展人壽保險業務，一舉打破行業壟斷，直至今天成立綜合金融集團，财富世界500強目前排到國内保險行業第一。

那麼，作為以壽險起家的平安人壽，當前有哪些保險産品呢？

一般保險公司會根據不同人群、不同偏好、不同交費能力，設計不同産品，适應不同人群需要，産品鍊更為完整，2019年平安開發和升級多款産品，加上之前的産品，歸類如下：

針對中高收入人群：針對成人的平安福2019Ⅱ，針對少兒：少兒平安福Ⅰ

特點：投保有最低保額要求，意味着有最低交費要求，成人一般最低15萬保額起投；少兒要求單個孩子40萬保額，或者兩個孩子20萬保額起投；

當前最新版平安福，輕重疾保障全面，尤其是輕疾定義能夠排到行業第一，加上搭配的可靠醫療險，整體靠譜，看你有沒有錢買，平安福現金價值很低，充分考慮自身交費能力，短期退保會很虧。

針對中低收入：成人大福星和少兒小福星

特點：3000保費起投，門檻要更低，大小複星就是低配版的大小平安福，隻是增加重疾種類，減少了輕疾種類，保高發輕疾，可以搭配醫療險，有一定的性價比優勢。

高端返還：少兒愛滿分2019Ⅱ，交10年保30年返保費；成人福滿分，一定交費期限下，可以保至60、70、80歲，滿期返還保費，輕重疾保障全面。

特點：返還型交費比較高，尤其是少兒愛滿分，交10年保30年，保障期限比較短，0歲投保保至30歲，而30歲到期時，正是成家立業需要保障時期，而保障中斷面臨重新投保問題，要是之前有了一定病史，不一定能續上。

返還型産品很多時候是保險公司迎合老百姓渴望返本的心理設計，有病保病，平安可退錢。

低端返還：安鑫保兩全保險。跟福滿分一樣，也是保至60、70、80歲退保費

安鑫保交費起點非常低，0歲就可以投保，價格很便宜，保100類重疾，不保輕疾，但是可以搭配醫療險。

成人萬能：智悅人生

平安萬能經曆智富人生、智盈人生、智勝人生和當前的智悅人生四代。

萬能險保額買的很高，扣得保障成本會比較高；如果買的很低，萬能賬戶收益更明顯，保障就比較低，非常考驗業務員的專業水平。

如何在保障和收益之前尋求平衡，根據客戶交費能力和年齡情況，合理設置保額。

萬能險都可以搭配全面醫療險，保證大病小病治療費用都能報銷，加上一定的重疾保障，平平安安儲蓄性更強。

少兒萬能：智能星

少兒萬能和成人萬能，有本質區别。

少兒萬能有人性化豁免條款，投保人發生身故、重疾等情況，可以免交保費，後續保費保險公司交，孩子可以領錢上學；

如果孩子發生重疾，賠了重疾保額以後，保單賬戶價值不受影響，後續保費免交，後續可以繼續領錢。

少兒萬能也可以搭配全面醫療險，保障疾病或意外治療費用報銷，另外少兒萬能保障成本非常低，附加重疾保額，買到二三十萬以上，對未來收益影響很小。

注意：平安萬能險注重多功能，隻保45類重疾，不保輕疾。

保險理财：金瑞人生，一般交10年保15年，可以搭配聚财寶萬能賬戶，實現二次增值，一般是用于教育或養老補充。

三鑫系列：鑫利、鑫盛、金鑫盛、鑫祥。這些産品交費起點很低，可以搭配全面醫療險，搭配E生保百萬醫療險，日常保證大病小病治療費用都能報銷，不管附加險報銷多少，主險有一定的身價保障，有現金價值，以後還可以退保退一點錢。

一般個人保障規劃，需要自身交費能力和需求，重疾險要求能夠買足保額，可以在一家公司或多家公司投保，可以靈活搭配；醫療險續保條款寬松，大病小病治療費用都能報銷即可。

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