南方财經全媒體記者 孫詩卉 實習生 李欣 上海報道，本期南财重疾險測評選取5款互聯網少兒重疾險産品進行測評，旨在為消費者選擇提供參考。

南方财經全媒體集團21世紀經濟報道通過“南财重疾險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對2021年以來上市的重疾險陸續進行測評，以探讨誰是互聯網少兒險性價比之王。

“TDW模型”為南方财經全媒體集團21世紀經濟報道保險022年最新推出的重疾險測評模型，并将持續叠代更新。該模型主要選取重疾險十個維度的數十個指标，以綜合評分作為因變量，選取多因素作為自變量，運用多元加權分析得出結果。

其中，主要選取的維度包括基礎保障、特色保障、投保年齡、身故責任、保險公司風險評級、保費、增值服務等，保障力度作為消費者最為關心的維度之一，在本模型中配比權重最大，約為45%，第二大為保費，約為20%。

本期選取熱門的互聯網少兒重疾險行測算。互聯網少兒重疾險的保單可選方案多種多樣，此次測評中的5個保險産品的保障期限均可選擇30年、70年、終身這三種保障期限，本文測評中均選擇其中保障期限為終身的産品，以下為具體測算結果：

在這5款産品中，最近熱門的互聯網少兒險青雲衛1号的綜合排名最高，總分高達8.92，保障力度得分33.40，排名第二。明愛寶貝則在保障力度這塊做得相對最好，保障力度得分33.66。與一些線下投保的少兒險相比，互聯網少兒重疾險在保障上往往選擇更多樣，可保障範圍也更全面一些。

一、招商仁和青雲衛1号（仁心保貝）：推薦指數✮✮✮✮＋

招商仁和青雲衛1号（仁心保貝）是招商仁和推出的一款線上少兒重疾險，總得分8.92，保障得分33.4。綜合推薦指數4星半。

基本保障方面，本款産品重疾賠付1次，中症累計賠付2次，輕症累計賠付5次，較為靈活，在少兒險中整體賠付次數較多，保障程度優秀。最大的亮點在于首次确診的額外賠付保險金：保單生效後前30年内首次确診重疾，可獲得額外賠付50%的基本保額；前30年内首次确診重疾，可獲得額外賠付20%的基本保額；前30年内首次确診重疾，可獲得額外賠付10%的基本保額。除此之外，必選責任中還包含20種少兒特定疾病保險金和10種少兒罕見疾病保險金，在保單有效期内身故或全殘擁有兩種選擇身故/全殘賠償金的辦法。

可選責任為重大疾病二次賠付保險金：首次賠付重疾1年後，再次确證其他重疾，可獲得賠付120%基本保額。惡性腫瘤二次賠付保險金：若首次确證惡性腫瘤-重度，間隔3年，再次确診，賠付120%基本保額。

保費方面，如果隻選擇必選責任，繳費期30年，則 30萬保額下，10歲女性保費1578元/年，10歲男性1770元/年，價格較為實惠。

招商仁和青雲衛1号（仁心保貝）等待期為180天，招商仁和人壽保險公司的風險評級為A級。

二、北京人壽大黃蜂6号（京康寶貝）：推薦指數✮✮✮✮

北京人壽大黃蜂6号重疾險（京康寶貝）由北京人壽承保，總得分為8.77，保障得分31.92，分别排名第二和第四，綜合推薦指數4星。

本款産品基本保障相比青雲衛在保障次數上略有不足，并隻在重疾時才擁有首次賠付額外給付金，同時不包含身故、殘疾賠償金，但這一部分包含在了可選責任上，選擇更加靈活。

可選責任上，本款産品提供極其豐富的選擇條款，身故、重度殘疾賠償金的加入、二次到四次的重度疾病賠償金的加入、惡性腫瘤二次賠付以及重度疾病住院津貼的加入，可以滿足絕大部分少兒重疾險投保者的保障需求。

保費方面，價格處于中等區間，如果選擇必選責任加身故賠償金，繳費期30年，則 30萬保額下，10歲女性保費2115元/年，10歲男性2367元/年。

等待期方面，北京人壽大黃蜂6号重疾險（京康寶貝）的等待期為180天；北京人壽風險評級為A級。

三、國聯人壽-明愛寶貝：推薦指數✮✮✮✮

國聯人壽明愛寶貝重疾險總得分8.42，保障得分33.66，由國聯人壽承保，為互聯網少兒重疾險，保障力度得分排名第一，綜合推薦指數4星。

本款産品保障和青雲衛1号情況相似，保障較為充足，輕、中、重症疾病首次額外給付金、少兒特定、罕見疾病是亮點。

可選擇部分包含了二、三、四次重大疾病賠付、少兒特定疾病住院津貼以及惡性腫瘤二次賠付，可選部分靈活且全面，加上基本保障部分覆蓋了大部分少兒重大疾病内容，在本冊測評的五款産品中具有最高的保障指數。

保費方面，隻選擇必選責任，保終身，30萬保額，繳費期30年，10歲男性保費2383元/年，10歲女性2142元/年。

本産品缺點為等待期長為180天，且國聯人壽風險評級為B級。

四、國聯人壽-互聯網神獸1号（慧馨安）：推薦指數✮✮✮＋

國富人壽互聯網神獸1号（慧馨安）總得分為8.32，排名第四，保障得分32.42分，排名第三，整體表現均衡，推薦指數3星半。

本款産品必選責任中在保險人豁免裡未加入重症豁免，同時把身故/殘疾的賠償金放到了可選責任中供大衆選擇。本款産品重疾賠付1次，中症累計賠付3次，輕症累計賠付4次，在少兒險中整體賠付次數較多，保障程度不錯。

可選責任很多，較為靈活，這也是互聯網少兒重疾險的特定，在投保的選擇中更加多樣靈活，盡力滿足不同投保人的保障需求。互聯網神獸1号（慧馨安）和以往産品不同，把首次賠付額外給付金的部分放到了可選責任中，更為靈活，同時該産品在重度惡性腫瘤疾病上可選擇多次賠付條款，在保障上更加充分。

保費方面，該産品價格中等，若僅選擇基本必選責任加身故賠償金，同樣30萬保額，繳費期30年，10歲男性2298元/年，女性2049元/年。

本款産品扣分項在于：等待期較長，為180天；國聯人壽風險評級為B級。

五、中國人保-支付寶健康福少兒重疾：推薦指數✮✮✮

中國人保-支付寶健康福少兒重疾（玺悅啟航）總得分7.79，保障得分26.1，整體來看相較另外四款産品表現一般，推薦指數3星。

基本保障方面，本款産品覆蓋100種重疾，20種中症、30種輕症，采用單次賠付形式，除此之外，還包含20種少兒特定疾病和身故賠償金。

本産品一大不足就是沒有可選責任，投保相較其他可選擇性較少，靈活度不高。

保費方面價格中等，30萬保額，繳費期30年，10歲男性2850元/年，10歲女性2700元/年。

本款産品等待期較長為180天，中國人保公司的風險評級為B級。

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