今天來講一講經融危機

今年年初，世界經濟還是很不錯的，而且今年要開奧運會，所以很多人都對今年的經濟狀況十分看好，但是人算不如天算，我們現在正處在人生中最大的經融危機之中。。

過去的50年中，我們經曆過一次超大的金融危機，就是2007年的次貸危機，總體持續了兩年。次貸危機引發了雷曼兄弟的倒閉，結果就引發了金融危機，這次金融危機直接蒸發掉了地球上50%的股份，也就是說地球上50%的錢沒了。

下面來介紹一下雷曼兄弟事件。

雷曼兄弟全稱叫雷曼兄弟控股公司，是美國五大投行之一，排名第四，投行就是搞公司合并和證券投資的銀行，與我們平常存錢的商業銀行是不同的。

雷曼兄弟這家公司成立于1844年，是一個從德國到美國的小夥子叫 亨利·雷曼 開辦了一家賣布的店鋪，最開始不叫雷曼兄弟，後來在1844年到1850年之間他的兩個兄弟來美國幫哥哥，公司就改名為了雷曼兄弟。

那麼好奇的同學就問了，賣布的怎麼就變成銀行了呢？我們從棉花說起，當時美國棉花是非常興盛的，棉花非常值錢，他的布品生意有時候客戶沒辦法給他打錢，就把棉花當作貨款打給他，時間長了這家布品店就成了棉花店，而且當時棉花還能花出去，流通性很好，變成一種布品行業的貨币。

後來這位雷曼大哥就不幸染上了黃熱病就死去了，兩個兄弟就繼續經營雷曼兄弟，并且做的很好還把公司遷到了紐約，當時紐約是美國棉花交易的中心，棉花生意做大之後，他們就開始投資咖啡生意，後來美國興修鐵路，他們就購買美國鐵路公司的債券，漸漸進入了債券行業，1925年的時候，雷曼家族的孫輩接管公司，認為家族企業不利于公司發展，就引入外人進入公司管理層，迎來了雷曼公司迅速發展，就漸漸開始變成投資銀行了。

在此之後雷曼兄弟随着老一輩的去世，變得不再有雷曼家族成員掌管，後來出現危機就被美國運通公司收購，1944年被獨立出來成為了"雷曼兄弟控股公司"。

由于是新起之秀，很多業務都開展不順利，所以1999年公司決定投資"高風險，高回報"的"次級貸款"業務，造成了最後走向滅亡的起段端。

最開始雷曼公司是靠這個賺了大錢的，2006年發展到最鼎盛時期，一年利潤40億美金，并且員工工資相當高，公司新人起薪價年薪15萬美金，4到5年成為業務經理最低薪水也有50萬美金，而高級管理級年薪達到1000萬美金。

次貸危機

2000年初，美國房地産業高速發展，六年時間房價上漲一倍，但是房價上漲的原因不是美國經濟好，而是發生了"互聯網經濟泡沫"，經濟非常不好，2001年發生了"911"恐怖襲擊，當時情況非常糟糕，為了刺激經濟，美國降低了利息，所以出現了很多人買房，導緻房價上漲，貸款的人越來越多。

按理來說銀行貸款隻給有貸款能力的人，但是買房需求越來越大，銀行也想多賺錢，所以就開房了次級貸款，把錢貸款給了沒有信用的人，但是這些人工作很不穩定，所以銀行就用房子作抵押，如果你還不上錢，房子就收回來了，而且這些貸款比普通貸款利息高，就像高利貸一樣。

但是銀行也覺得這件事風險很大，就把貸款的債券賣給了雷曼兄弟，有同學就問了，雷曼兄弟為什麼買呢？首先雷曼兄弟覺得有房子抵押，并且他也想賺一筆，将這些債權打包賣給别人，賣給證券投資客，他把債券先分成小份，賣給很多人，為了讓這些人願意購買，雷曼兄弟做了兩件事。

首先就是在債權中加入很多其他債權，這樣就算這個賠了，其他的還有的賺，另一個就是找世界三大信貸評級機構為這個債權評級，結果給出了最高評價，3A級，就是品質優良幾乎無風險。而且回報率相當高所以很多人都買。

當時美國的養老基金，銀行等都去買這個債權，很多人都去借錢去買。由于這件事表面做的很好，所有人都覺得這是完美的事情，所以銀行就開始瘋狂向外貸款，然後更多的這種債權進入我們之前所說的這條通道，被更多的人購買，後來隻要你想貸款，銀行就給你，完全不審核，形成了一種"鍊式反應"。在2006年下半年，這件事就達到了頂點。

這時候房價已經到達了頂點，人們貸款也買不起房了，房價就開始下降，這時候原先買了高價房的人，就開始還不上房貸了，他們就把房子退還給銀行了，銀行就退還給雷曼，但是雷曼這些房子也賣不出去，就砸在手裡了，那麼最終受害的是誰呢，就是投資客，相當于投資客将錢借給了一些沒有信用的人，就形成了美國次貸危機。

所以我們常說投資需謹慎，特别是買理财産品，那些人都吹的"高收益低風險"，其實很可笑。

這個事件中其實有一個關鍵的推手，就是評級機構，所以很多人就找評級機構，但是評能機構說我們隻提供我們的意見，沒人讓你買。

按理賠的都是投資客的錢，但是由于這個反應，導緻雷曼兄弟賠的更多，但是像雷曼兄弟這種公司，都會給金融産品買一份保險，就是一旦你賠不上了，保險公司賠，所以當時美國一個很大的保險公司叫"AIG"差一點就破産了，最後美國政府出手才救了回來，但是當時就算保險公司權力賠付，雷曼兄弟也還不上這些債務，按常理最後應該由政府出來買單，因為要防止出現金融危機，但是就在這時美國和英國政府都宣布不保它了，就是因為雷曼兄弟将這些金融商品拆了又組，組了又拆，已經沒人算得清他賠了多少錢，美國政府就像我要是救你我都得搭進去。

雷曼一宣布破産，立刻引起金融海嘯，所有的投資者就開始回收自己的資金，于是就帶來了世界第二大的金融危機。

這次的金融危機和以往都不太一樣，以往都是在啊金融圈發生的，但是這次卻是由生化危機引發了金融危機，他直接影響實體經濟，所有的貨币都在貶值，原因就是這次危機是全人類的危機，根據災難不一樣，保值的東西是不一樣的。而且由于金融危機不是金融圈引起的，所以金融手段大多都是無效的，以往國家都會印錢或者降息，所以對于全人類來說，這一次危機一定是值得我們謹慎的，而且我們發現伴随着這次危機，很多遠程虛拟的東西都發展起來，線上教學辦公，虛拟化的東西開始發展。

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