交了人身保險，還用再交養老保險嗎？

這個問題問的其實并不準确。一般用養老保險這一稱呼指的是社保中的基本養老保險和補充養老保險，以及某些保險公司開發的團體補充養老保險（極少數）。

而在商業保險的範疇内，并沒有叫養老保險的這一險種。通常我們說的商業養老保險指的是年金保險、終身壽險（萬能型、分紅型）、以及增額終身壽險。而且商業養老保險就涵蓋在人身保險的範疇内。

根據中國銀保監會《人身保險産品備案管理暫行辦法》，人身保險産品按保險責任可分為人壽保險、保險和意外傷害保險。其中人壽保險按保險責任可分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

人身保險分類

意外險保障的是和人發生意外相關的事情，健康保險保的是人健康相關的問題，而人壽保險保的則是和人的生命相關的問題。

為什麼說養老保險也是保和人的生命相關的問題呢？

因為養老保險解決的就是活得太長的問題。

如果不購買任何商業保險的話。退休之後就隻能領取社保的基本養老金。而現在人類的平均壽命正在逐年增加。退休後除了基本養老金沒有其他的收入來源，活得時間越長，對生活質量的保障就是一個越大的挑戰。

因此在工作的時候，我們就需要儲備一定的金錢，用來為自己之後養老做打算。以前我們習慣于存銀行來為我們做養老資産儲備，但現在銀行的定存利率也在不斷下行中，存銀行的收益率已經明顯無法跑過通貨膨脹。

如果我們通過投資股票、購買基金來做養老儲備，又存在一定的投資風險，無法确定最終能儲備到多少養老金，無法給自己一個明确的未來。

所以購買商業養老保險就是給自己做一個明确的養老規劃，長期來看收益率也會高于銀行的定存利率。因此個人商業養老保險是我國社會養老保障體系的第三支柱，而且是非常重要的支柱，國家現在也在大力推廣。

但是我們國家現在除了第一支柱基本養老金取得了不錯的推廣效果，覆蓋率達到了90%以上。第二支柱企業/職業年金，以及第三支柱個人養老金都處在一個發展緩慢的階段。國家從2018年開始試點推廣稅延養老保險，正是基于推廣養老第三支柱的重要原因。

年金保險、終身壽險（萬能型、分紅型）、以及增額終身壽險都屬于我們說的商業養老保險的範疇，但同時他們也屬于人身保險。

配置商業養老保險是很有必要的一件事情，但我們一定要注意，需要根據家庭實際情況來選擇保險配置的優先順序。

在家庭預算有限的情況下，還是應該先配置好非養老型的人壽保險、健康保險以及意外傷害保險，有能力的情況下再配置養老型的人壽保險。因為對于我們家庭經濟支柱而言，意外和疾病的風險對家庭的沖擊，明顯要比未來養老風險要大！

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