在消費者購買一些保險産品的過程當中有一個步驟，一定不能忽略，那就是——填寫健康告知。這是影響到後期出險能否順利理賠的關鍵因素。今天就讓我們一起來看看到底什麼是健康告知？又該如何正确進行健康告知呢？

什麼是健康告知？

簡單來說健康告知是指保險公司在接受我們投保申請時，要求我們填寫健康告知書，用來了解我們健康狀況的東西。

（圖片來源：攝圖網）

健康告知就像一張考卷，會問到我們的病史、健康、家族史等等，要知道每款産品的告知都不同。健康告知問的内容看起來很多，其實主要分為以下幾類：

☞ 過往投保與理賠情況，比如累計的壽險保額等

☞ 既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等

☞ 家族史，父母或者直系親屬家族遺傳疾病

☞ 職業、收入、愛好等

以上這些問詢，我們隻需要根據自己的真實情況去回答就好。這裡記住哦：對于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專門通過體檢來證明自己是健康的！

如何正确健康告知？

• 問什麼答什麼

保險公司有嚴格的核保系統，有專業的核保人員，制定的健康問題已經把會影響投保、核保和理賠的情況包含進去，具有很強的針對性。這時我們千萬不要慌張，對于提到的問題我們如實回答就可以，注意不能刻意編造或隐瞞，一旦被發現不如實告知，可能會影響我們最後的承保。

小提示：醫保卡使用記錄會被保險公司默認為持卡人本人的醫療行為，因此，我們千萬不要把醫保卡外借他人使用，免得需要理賠時産生不必要的糾紛。

• 體檢不能代替告知

體檢主要了解目前的健康情況，而告知事項涉及既往病史、目前症狀、投保記錄等情況，兩者範圍不同、作用不同，故體檢不能代替健康告知。

健康告知是保險合同成立的必要條件，是投保人的義務。根據《保險法》司法解釋三第五條規定：“保險人在合同訂立時指定醫療機構對被保險人體檢，當事人主張投保人如實告知義務免除的，人民法院不予支持。”因此，體檢無法代替健康告知。

而且重點要記住：書面告知，避免口頭告知！

• 及時補充告知

如果我們核保通過後，又發現了在投保時由于疏忽等原因，沒有告知的健康問題。那我們一定一定要及時告訴保險公司，保險公司将重新核保，這樣才會避免未來不必要的理賠糾紛。

總的來說，夥伴們不要将“健康告知”視為洪水猛獸，需要根據實際情況，如實告知，如确因時間久遠等記不清某些健康情況，要及時查詢就診記錄、診斷報告等相關診療資料（保險公司也會妥善保管客戶資料，保護我們隐私的）。

（圖片來源：攝圖網）

健康告知的常見誤區

• “一旦被拒保，就完蛋了”

健康告知裡，通常都會包含這麼一句話：您是否在投保時被拒保、延期、或除外的經曆。因為這句話，很多人聽到拒保二字就害怕。似乎這輩子和保險說再見了。

其實，保險公司的本意，不是不分青紅皂白地把你攔截在外。而是預先發出警示，如果你有新的情況需要溝通、申訴，也歡迎來聊。而且，幾年前的拒保記錄，也是根據當時的健康狀況而做的判斷。如果病情好轉、甚至痊愈，是有機會再次申請投保的。

• “保險一買完，我就去體檢”

買完保險，似乎萬事大吉。這時候我總歸可以去體檢了吧？别急，有一些特殊情況需要關注。舉例來說：有的保險産品會寫：等待期内，已經發生的疾病、症狀或病理改變且延續到等待期以後，并患上一種或多種本合同約定的重疾、中症、輕症，那麼保險公司不承擔保險責任，且合同直接終止，但你可以拿回保費。

我們可以理解成：等待期查出甲狀腺結節，并在等待期後發展為甲狀腺癌。那麼保險公司不賠付。

通過“健康告知”，我們可以篩選真正适合自己健康狀況的保險産品。

填寫“健康告知”時，如遇到不明白或者不确定的問題，要及時與保險公司确認清楚後再填寫，最大程度保證我們利益，避免後期理賠過程中發生不必要的理賠糾紛。

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