在财富行業，有很多需要掌握的财富公式。

其中有些是數學公式，有些是概率公式，還有一些是财務公式。

白貓會一一給大家介紹，而今天給大家介紹的财富積累公式，則是投資理财入門的最重要公式，是公式中的基礎，如果能真正讀懂這條公式，那麼對于理财，就算是入門一大半了。

财富積累=本金積累*時間*收益率*風險系數

公式中的變量，我們一個一個來仔細說明。

1、 本金積累。

顧名思義就是大家俗稱的本錢，而本金的積累，大多數情況下并不依靠投資去産生，可以通過工作收入，也可以通過父母贈與，還可以通過一些項目的投入來獲取。

财富圈，甚至于創業圈内，大家最為津津樂道的故事，往往是你的第一桶金是哪裡來的，并非你是靠什麼真正發家的，因為發家的故事很多人都知道，但是第一桶金的積累很多則不為人知。

大部分人的第一桶金都是靠辛勤勞作所得，當然很多也是借着一波政策紅利快速積累的。

而做投資，本金大部分是一次性投入，極少數是不斷追加投入，那麼多金融理财工具中，也隻有保險是約定分期交費，當然有一些資産的投資也可以分期，比如房産，可以通過貸款的形式，變相的去分期，但是會産生負債，所以負債比例和貸款利率尤為重要，在面對分期支付的理财方式時，要考慮自己未來的收入能力。

如果你仔細研究巴菲特的财富增長曲線，同樣也會發現，巴菲特的财富都是在60歲以後快速上升的，因為之前都是漫長的本金積累期。

2、 時間

很多人不明白，時間是什麼意思，其實就是理财周期，隻不過并不是單個理财産品的投資周期，而是和生命挂鈎的總投資時長。

聽到和生命挂鈎，很多人可能不太理解。

舉個例子，假設我的年化投資回報在6%，根據另一條财富公式，72法則，就是每12年财富會翻倍，但是做投資的要求，就是投資人至少要活着。也就是說，一個八十歲的老人，如果能找到6%年化回報的投資，那麼他80歲投入的100萬，到92歲的時候會變成200萬。

時間一定是财富積累的朋友，也是重要的因素，而每個人的時間并不是一樣的，時間和生命是挂鈎的，所以你還會發現一個現象，大部分投資的大鳄是非常重視養身，就是這個原因。

另外，一項投資的好壞，收益率很重要，但是收益率的穩定程度，或者說時間跨度，優先級其實更高一些。

3、 收益率

收益率其實是公式中，最容易理解的一個變量。但還是有很多人不理解，尤其是單利和複利的區别。

财富行業，我們把投資回報率稱為IRR，又稱内部收益率，IRR是和時間直接挂鈎的。

就拿上文的例子，100萬，12年翻倍，很明顯收益率是100%，很多人就把100%/12年，得出收益率是8.33%，而8.33隻是被平均的年化回報，俗稱單利，100萬，次年108.33萬，然後是116.66萬，但其實财富的增長并不是這樣的，首年100萬，次年是106萬，然後是106萬*106%=112.36萬，以此類推，12年後也是200萬，這就是單利和複利的區别。

所以8.33%的單利，12年後，與6%的複利，12年後，是同樣的回報，那麼如果時間再長呢?

24年後8.33%的單利，100萬成了300萬，而6%的複利，100萬則變成了400萬。

投資回報率（IRR）才是真實收益率，如果大家還不會算，可以百度一下有irr計算器，運用電腦excel也可以用irr公式進行計算。

請牢記，複利的威力比起單利要大很多。

4、 風險系數

相信風險系數大家都能從字面上理解，投資有風險，很多人也有了這樣的理念。

有些人還一直把保本理财挂在嘴邊，我隻能說現在能明确保本的投資隻有保險、國債、貨币基金和50萬以内的銀行存款了。

淨值化的推出讓很多銀行理财都明确了無法保本，隻能說是風險極低。

投資界有一條原則，就是雞蛋不能放在一個籃子裡，主要說的就是風險問題。

當你擁有足夠的本金，足夠的投資期限和不錯的回報率時，就要特别關注風險系數了。

風險本身和收益率就是一對矛盾的兄弟，風險越低，收益率也就越低，追求越高的回報，自然就要經得住風險，而控制風險最好的方法就是分散投資。

很多人說分散投資必然會導緻收益率下降，但是當本金基數較大的時候（這裡指的本金基數因人而異，可以理解為這筆本金對個人的重要程度），風險系數可能就要比收益率更重要了，損失一部分的收益，換取本金的安全，才是第一要素。

關于風險系數較高的投資，也有可以使用的财富公式，凱利公式，在這兒就不展開了，之後白貓會找時間給大家普及。

财富自由的路上還有很多的财富公式可以和大家分享，比如财務自由的标準公式等，都是非常重要的。

今天就先給大家普及到這裡，喜歡的朋友可以持續關注。

關注白貓，讓财富積累更快一點。

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