每次寫到惠民保，文章底下就會有超多朋友提問：能不能測評一下xx保？

這也難怪，畢竟惠民保投保要求非常寬松：不限健康狀況、年齡和職業，隻要有當地醫保就能買。新年将至，多地的惠民保“集中爆發”，大家對惠民保的關注度也越來越高。

本期惠民保快評，我們同樣測評了 5 款近期熱門的惠民保産品：

• 廣東肇慶：「肇慶肇福保」
• 廣東韶關：「韶關市民保」
• 浙江湖州：「南太湖健康保」
• 廣西桂林：「桂林惠民保」
• 湖南嶽陽：「巴陵e惠保」

如果不清楚自己的城市有沒有惠民保，或者想看其他城市的惠民保測評，也可以公zong号搜索：深藍保，回複【福利】進行查看。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 保障全面：醫保範圍内外的住院醫療費用，肇福保都能報銷，另外還有特藥和罕見病藥品保障。
• 能賠既往症：在投保前患有四類約定既往症的人群，投保後也能報銷住院和特定病種門診産生的醫療費用，但報銷比例會降低。
• 報銷方便：在肇慶定點醫院産生的住院、門特醫療費，符合肇福保報銷範圍的費用可以直接和醫保同步結算，不需要再向保險公司申請理賠。

2、注意事項

• 異地就醫需備案：如果未辦理備案就直接轉診到市外醫保定點醫院就醫，肇福保的報銷比例會降低 50%。

3、投保建議

肇福保作為肇慶市唯一一款惠民保，價格不算貴，保障覆蓋醫保範圍内外，對肇福保約定的既往症人群也能報銷部分治療費用。

我們建議，有肇慶醫保的朋友可以入手一份肇福保，尤其是買百萬醫療險被除外以及買不了百萬醫療險的人群。

▎深藍保點評：

1、 亮點

• 能賠既往症：南太湖健康保沒有既往症的限制，在投保前已經患有的疾病，投保後産生的相關治療費用也能正常報銷。
• 省内就醫報銷方便：在浙江省内治療，符合南太湖健康保報銷範圍的醫療費用，可以在醫保結算時直接同步報銷。若是省外就醫，則要自己整理材料申請線下理賠。

2、注意事項

• 報銷比例低：南太湖健康保最高隻能報銷 50%，遠低于大多數惠民保的報銷比例。
• 醫保外保障不足：醫保範圍外隻能報銷住院期間的藥品費、診療和耗材費用，而手術費、治療費、檢驗費等費用則不能報銷。

3、投保建議

南太湖健康保保障一般，但它沒有既往症的限制，對投保前已有的疾病都能按比例報銷。

所以，我們建議已經患病的湖州朋友，可以買一份南太湖健康保。其他想買惠民保的朋友，可以看下全國都能買的惠民保，相對來說保障會更好。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 保障全面：不管是醫保内還是醫保外的住院醫療費，桂林惠民保都能報銷。
• 醫保轉走也能賠：保障生效後，如果被保人的醫保轉至其他城市，後續産生的住院醫療費用經過當地醫保報銷後，桂林惠民保也能正常理賠。

2、注意事項

• 異地就醫報銷有限制：在桂林市外定點醫院就醫前，無論是否辦理異地就醫備案，住院醫療費的報銷比例都會降低。
• 不賠約定既往症：若在首次投保前患有約定的 5 類既往症，投保後産生的醫療費用，桂林惠民保是不能報銷的。

3、投保建議

和另外兩款全廣西都能買的八桂惠民保、惠桂保相比，我們更建議桂林朋友選擇桂林惠民保，因為桂林惠民保沒有健康要求，而且保障範圍更廣。

另外，桂林惠民保對于續保人員也有優待，如果之前買過桂林惠民保且未退保的朋友，今年投保後治療特定既往症的醫療費，桂林惠民保也可以報銷，建議繼續投保。

▎深藍保點評：

1、亮點：

• 保障全面：醫保内和醫保外産生的住院醫療費用，巴陵 e 惠保都能報銷。
• 能賠既往症：若在保障生效前就患有肝硬化、腦出血等約定的 9 類疾病，投保後産生的相關治療費，可以按正常賠付比例的 40% 進行報銷。

2、注意事項

• 醫保外報銷比例低：醫保外的住院醫療費用實行分段報銷，最高隻能報 50%，低于大多數惠民保。
• 異地就醫需備案：如果要去嶽陽市外二級及以上醫保定點醫院看病住院，需要提前辦理異地就醫備案，才能按照正常賠付比例的 80% 進行報銷。

3、投保建議

可以看到，巴陵 e 惠保報銷範圍覆蓋醫保内外，還有特定病種門診和特藥保障，對于約定既往症造成的治療費用也能報銷，保障比較全面，嶽陽朋友可以重點考慮。

特别是已經患有癌症、慢性腎功能不全、肝硬化、罕見病等約定疾病的人群，建議買一份巴陵 e 惠保。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 醫保轉走也能賠：保障生效後，如果醫保轉到其他城市，在此期間内産生的醫療費用，經過當地醫保報銷後，韶關市民保可以報銷 60%。

2、注意事項

• 不賠約定既往症：對于首次投保生效前患有約定的既往症，韶關市民保是不報的；其他投保前已有的疾病，可以正常報銷。
• 醫保外保障不足：韶關市民保隻能報銷醫保範圍内的住院、門特醫療費，但醫保範圍外的住院、門特醫療費是一分都不能報的。
• 異地就醫需備案：在韶關市外醫保定點醫院看病，需要提前辦理醫保異地就醫備案，韶關市民保才能正常理賠。如果沒有辦理備案，醫保内費用隻能報銷 60%。

3、投保建議

可以看到，韶關市民保保障一般，缺少醫保外的保障，如果在意這方面的保障，可以選擇再買一份全國版惠民保作為補充。

不過，韶關市民保非常适合身體不好的人群。另外，去年買過韶關市民保的朋友，我們也建議今年可以繼續購買，因為連續投保人群的醫療費報銷比例會比新投保的高 5%。

惠民保的投保門檻雖然很低，但普遍設定 2 萬的免賠額，讓很多朋友覺得惠民保投保容易，理賠“很難”。

其實，惠民保的存在，是為了能讓那些買不到百萬醫療險的朋友，也能在生了大病、需要承擔巨額醫療費的時候，不會“看不起病”或者“因病緻貧”。

而大部分身體健康的朋友，我們建議優先選擇免賠額更低、保障更加全面的百萬醫療險。

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