本人第65篇原創文章

筆者已經有一段時間沒有講過增額終身壽了，很大的原因是很多平台把增額終身壽已經扒的很幹淨了，從用途功能以及使用方式，甚至各個保險公司的産品特點等等。

今天，我想通過描述場景，來講講增額終身壽。增額終身壽有門檻，并不是指保費，而是選擇它的人耐得住寂寞的能力，簡單來說就是與時間相處的能力。在讨論理财工具之前，我想先從我的理解來講講選擇該方式的原因。

1.銀行。大家願意把錢存進銀行的原因是什麼呢？就是存取靈活，自己享有極大的控制權，即使存定期，也可以提前支取，即使損失一些利息，這種感受才是最大的安全感，也就是所謂的掌控感。

2.股票和基金。不滿足于銀行的利率，希望通過願意承受更大的風險從而希望獲取更高的收益。但是本質仍然是主導權在于自己。

3.儲蓄類保險。介于前兩者之間，因為怕自己會失去了掌控，所以抉擇期間充滿了思忖。這就是要“放權”啊！當然，還有一部分認為保險是“消費”，屬于花出去的錢。甚至對保險安全性充滿了疑慮。本文并不會去讨論後面描述的狀況，為什麼呢？因為後者的認知尚不明确，認知範圍以外的錢不是誰都能掙的。

如果認可上述内容，先來讨論一下增終身壽的突出優勢：現價增長速度快，解決流動性的不足。說人話，兩個字——靈活。

先考慮一下過去好賣的産品特點，從側面也能體現出客戶的需求點。

1.高現金年金：現金價值高，返本周期短，容易理解。

2.教育金保險：用途确定幫助客戶鎖定目标。

3.中期儲蓄需求：銀行定期存款最長5年，但是很多家庭需要做15-20年以上的定期需求；

4.分紅險：通過保險公司投資能力獲取利益，但是分紅利率不确定；

5.萬能險：被某安某壽推的最多的保險，感覺啥都能幹，啥也能保——客戶認為省事，實際體感：坑。

現在我們回顧一下投資方式和過去好賣的産品來分析一下，人究竟想要獲取什麼？

那麼我把增額終身壽再介紹一下： 增額終身壽是一款收益确定、可長可短、現金價值超高且靈活使用的保障。

（1）給孩子規劃 那麼先舉個例子，比如說孩子15歲上高中時，可能就需要用錢，那我們就提前取出來用。又或是孩子成績優秀，保送上了大學，學費全免，這筆錢我們就可以不取出來，讓它繼續在裡面複利增值。

拿一款産品來舉例，0歲小寶在剛出生的時候，媽媽就給它規劃了一筆錢，每年交5萬，交5年，共25萬，這筆錢一直在裡面複利。

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在小寶18歲的時候，裡面的錢增值到了430,682元，如果一直沒取：

30歲增值到650,716元，

40歲增值到917,838元，

50歲增值到1,294,638......

當然，我們可能要花錢的，那麼，

在18-21歲，4年大學期間，每年取走4萬作為大學生活費；30歲取走20萬作為婚嫁金

之後再沒有動用，那小寶在60歲，還可以剩620,085可以作為退休養老

（2）為自己規劃

假設30歲的小寶，預計退休以後需要每個月5k的補充養老金,1年則需6萬。如果計劃55歲退休，一直到85歲的話，這就需要180萬。

30歲開始存，每年存5.5萬，存夠10年，55歲退休一直到85歲30年間每月可以領取5000塊錢，每年領取6萬元。領取方式隻是假設，隻要自己想，在什麼時候領領多少，自己說了算。

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聰明的人知道增額終身的好，為什麼不買呢？完全是擔心資金的流動性和使用效率。我國保險發展了這麼多年，在定期壽險的基礎上，好不容易發揚光大了一款類儲蓄的産品，為了解決急需用錢的問題，甚至還可以做保單質押貸款，誠如，如果一旦急需用錢，我們不可能在短時間内賣套房子的一個廁所來應急，可是，增額終身壽可以啊，貸款自己所需的錢，不影響保單本身的效能，我認為真的是吸取了萬般優點于一身。

也許我的例子不夠生動，但是，故事是的感情源于生活，真的在應用場景下，這将是個美麗的故事。

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