中國基金報記者 王建薔

又現大額銀行罰單。

浙江網商銀行因違反賬戶管理、征信管理等規定，被罰超2000萬，同時9名相關負責人也被處罰，其中包括時任網商銀行副行長、現任行長。

公開信息顯示，這已經是2022年開年1個月之内，至少第3家銀行領到千萬元級的罰單，此前，青農商行和東亞銀行（中國）分别領到千萬以上罰單。

從處罰原因看，與以往信貸、理财、内控等銀行核心業務違規不同，信息合規及數據治理規範等相關問題成為銀行業監管重點。違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定的違法違規行為，正成為監管重點，多家銀行因此受罰。

網商銀行被罰2236.5萬元

網商銀行中國人民銀行杭州中心支行網站近日公布的行政處罰信息公示表顯示，浙江網商銀行股份有限公司存在以下四宗違法行為。

其一，違反金融統計管理相關規定;其二，違反賬戶管理相關規定、違反清算管理相關規定;其三，違反征信管理相關規定;其四，未按規定履行客戶身份識别義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定履行可疑交易報告義務、與身份不明的客戶進行交易。中國人民銀行杭州中心支行對其警告，并處罰款2236.5萬元。

除了千萬高額罰單，該行9名業務主管也被罰。行政處罰通告顯示：該行時任産品創新部高級專家于隆、合規部高級專家劉光徽、現金管理部總經理黎峰；時任行業金融二部高級專家王志譽；時任網商銀行産品創新部小微融資産品部負責人宋曉、個人征信異議處理員董一諾；時任網商銀行副行長、産品創新部負責人馮亮；時任網商銀行監事長董占斌；時任網商銀行全面風險管理部反洗錢二級部負責人侯建強等都因對職責内業務違法違規行為負有責任，收到數萬元不等的罰單。

據了解，上述處罰是人民銀行杭州中心支行2020年對浙江網商銀行開展綜合檢查中發現問題的處理結果。

網商銀行方面表示，自接受檢查以來，該行按照“立行立改、舉一反三”的原則，全面開展各項整改工作，并已于2020年内完成所有問題的整改。

去年前三季淨利近18億

網商銀行是我國首批試點的民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業，是由螞蟻集團發起，監管批準成立的我國首批民營銀行之一。

經過增資，該行注冊資本增至65.71億元。從股權結構來看，螞蟻金服(現更名螞蟻集團)持股30%，為第一大股東;萬向三農集團有限公司持股26.78%，為第二大股東。

2021年7月，網商銀行“掌門人”易主，原行長金曉龍接替胡曉明升任董事長。9月，監管核準馮亮網商銀行行長任職資格。馮亮2015年任網商銀行産品總監，2019年出任該行副行長。

其資産規模與微衆銀行不相上下，兩家銀行規模合計在民營銀行中占比超過7成，堪稱“龍頭”，以小微商戶貸款及産業鍊金融業務見長。

截至2021年9月30日，網商銀行資産總額為3744.15億元，較2020年末增長20.29%；負債總額為3572.17億元，較2020年末增長20.16%。

截至2021年9月末，網商銀行資本充足率為12.35%。從資産負債數據來看，網商銀行2020年末總資産已跨越3000億規模，達到3112.56億元。

但在2021年一季度末，其總資産縮水至2900.22億元，至三季度末，網商銀行總資産增長至3744.15億，較2020年末增長20.29%;負債規模較2020年末增長20.16%。

從業績數據來看，2021年前三季度，網商銀行營收100.83億元，同比增長62.63%;淨利潤17.89億元，同比增長108.02%，前三季度營收已超過2020年全年水平。2018年至2020年，網商銀行營收分别為62.84億元、66.28億元、86.18億元。

數據還顯示，網商銀行業績在第三季度發力。在網商銀行前三季度百億營收中，第三季度營收為39.44億元，占比近4成。淨利潤方面，第三季度為8.04億元，占比前三季度淨利潤超5成。

3家銀行合計已被罰超8000萬

網商銀行并不是2022年首家領到千萬級别罰單的銀行。

1月10日，中國人民銀行上海分行公布了一張巨額罰單，劍指東亞銀行（中國）有限公司（以下簡稱“東亞銀行”）。

罰單顯示，東亞銀行主要違法違規事實（案由）為違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。對于上述違法違規行為，中國人民銀行上海分行對東亞銀行處以罰款人民币1674萬元，責令限期改正。

值得一提的是，這是2022開年以來央行系統開出的第一張千萬級别銀行罰單，作出行政處罰決定的日期2022年1月6日。

3家銀行合1月26日，青農商行被青島銀保監局處以罰款4410萬元。主要原因是：貸款五級分類不準确、投資業務投後風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌彙票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地産貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。

1月30日，中國人民銀行杭州中心支行發布行政處罰信息公示，浙江網商銀行股份有限公司收到警告，并被處以2236.5萬元罰款，9名時任負責人被罰2萬元至8萬元不等。

據統計，上述3家銀行合計被罰超過8000萬元，同時有多名高管受到相關處罰和罰款。

信息合規及數據治理規範成監管重點

一直以來，資金違規進房市、理财業務、同業業務管理不規範等是處罰的重點領域。不過就2022年以來，多起大額罰單來自同業理财、影子銀行等領域的違法違規，信息合規及數據治理規範的問題成了監管重拳出擊的要點。

信息合規為加強個人信息保護，央行在信用信息采集、查詢等方面的監管持續趨嚴。除此次被罰的東亞銀行外，不少銀行因觸犯同樣的監管紅線受到處罰。

去年8月20日，央行公布5則行政處罰信息顯示，交通銀行、華夏銀行和興業銀行等5家銀行因違反賬戶管理相關規定等，合計被罰1541萬元。其中3家銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被處罰。

具體而言，興業銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款5萬元；華夏銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款486萬元；交通銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款62萬元，時任交通銀行太平洋信用卡中心風險管理和控制部操作風險管理團隊經理、資深綜合管理顧問沈奕棟被給予警告，并處罰款7萬元。

2021年1月頒布的《民法典》确定了隐私的定義，明确個人信息的定義及處理個人信息應遵循的原則和條件。《個人信息保護法》自2021年11月1日起正式實施，再次從法律層面定調金融賬戶的敏感性，要求金融機構在處理生物識别、醫療健康、金融賬戶、行蹤軌迹等敏感個人信息時，都必須取得個人的單獨同意。

而為貫徹落實黨中央、國務院關于征信業規範發展的決策部署，推進征信法治建設，踐行“征信為民”理念，加強個人信息保護，中國人民銀行日前發布《征信業務管理辦法》，自2022年1月1日起施行。

據了解，《征信業務管理辦法》是《征信業管理條例》的配套制度，與《征信機構管理辦法》共同構成征信法治體系的重要組成部分，對依法從嚴加強征信監管，保障信息主體合法權益和信息安全，促進征信業市場化、法治化和科技化發展具有積極意義。

對此，中國人民銀行有關負責人此前表示，《征信業務管理辦法》以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規管理為主線，以明确征信業務邊界、加強信息主體權益保護為重點。

《征信業務管理辦法》對信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信業務的各個環節進行了明确規定。

主要包括：信用信息采集應遵循“最小、必要”原則，不得過度采集；采集個人信用信息應當經信息主體本人同意，并明确告知信息主體采集信用信息的目的；征信機構要對信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當的目的，并取得信息主體的明确同意授權，不得濫用，等等。

編輯：艦長

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