作者| 貓妹

來源| 大貓好規劃（ID：damaoplan）

大家應該都知道，健康險通常都有健康告知，而很多人可能會因為這樣那樣的小毛病無法通過。

但進行人工核保又害怕留下拒保記錄，影響以後買保險，不敢貿貿然嘗試。

别急，還有一個功能，既能快速讓你知道能不能投保，還沒有後顧之憂，那就是智能核保。

當咱們通不過健康告知，無法直接投保某個保險時，還可以通過核保來看看能不能投保。

也就是咱們将身體異常的具體情況告知保險公司，讓保險公司審核，若保險公司審核通過，也是有機會投保的。

而目前核保主要就分為人工核保和智能核保，它們的效力是一樣的，無論你是通過了人工核保，還是智能核保，都可以投保。

不同的是，人工核保需要咱們将體檢、住院、手術等相關資料提交給保險公司，由保險公司的核保人員審核，最終出具核保結果。

而智能核保不需要提交資料，和健康告知類似，隻需要回答幾個問題（隻不過它問的問題比健康告知更具體），由核保系統自動審核，很快就能看到核保結果。

下面是貓妹總結的人工核保和智能核保的主要區别點：

總的來說，智能核保比人工核保流程更簡單，節省時間，而且不用擔心留下記錄，建議大家優先嘗試智能核保。

當然，人工核保也有無法替代的作用。當我們的身體異常點，在智能核保裡找不到相關的選項；或者說找到相關選項了，但它問的問題我們拿不準，不知該如何回答，就有必要進行人工核保了，畢竟人比系統更靈活。

那麼，該如何使用智能核保呢？

目前網銷産品大都支持智能核保，通常在健康告知通不過後，會彈出智能核保的入口。

比如有甲狀腺結節，投保重疾險達爾文6号。

健康告知有詢問“結節”，所以無法通過，我們需要選“部分為是”：

接着就會彈出核保的入口，我們選擇“智能核保”：

然後系統會核實下我們的信息，接着就可以選擇相關異常點了，我們選擇“甲狀腺結節”：

再然後，我們結合自己的實際情況，回答系統提出的問題即可：

最後，我們提交答案，立刻就能看到核保結果了：

如果通過了，緊接着就可以投保了，如果沒有通過，也不會留下記錄，我們再想其他辦法。

是不是很方便快捷？

所以當遇到健康告知通不過時，不妨多花費幾分鐘的時間，試試智能核保，沒準就能通過了。

并且，智能核保的問題通常也是根據核保政策設置的，對身體有異常的群體也是個參考。

不過，需要提醒大家的一點，雖說智能核保的結果不會留記錄，咱們再買其他保險時不需要告知，但現在大數據很厲害，也難免會被監控到，然後某一天投保的時候可能就被大數據風控攔截了......所以智能核保可以嘗試，但也不要反複的試，知道自己的核保結果就可以了。

當然了，貓妹還是更建議大家在身體大體健康的時候就把保險配置好，也就免去核保的麻煩了。

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