繼多家平台停止運營後，相互寶今日宣布将于明年1月28日正式停止運行，并對外公布了關停方案。

作為國内最大的網絡互助平台，如何為7500萬用戶制定一個穩妥、負責任的關停方案，是相互寶“退場”的必答題，也是外界關注的重點。

根據公告，相互寶關停方案針對過渡期安排和關停後保障，推出的措施包括：相互寶成員不再參與互助分攤，關停前的三次分攤金均由相互寶平台承擔；關停後符合互助規則的患病成員仍可申請互助金，也由相互寶平台承擔。為防止保障中斷，成員還可自主選擇适合的保障産品作為全新保障方案。

公開信息顯示，2018年底“相互寶”上線，一年時間成員規模即超1億人。目前相互寶的互助成員近7500萬，累計完成71期互助，超過17.9萬名患病成員獲得救助。

過渡期一個月

相互寶将承擔後續所有的分攤金

2020年8月互聯網互助平台退場拉開序幕。

此前，媒體梳理報道稱，在2021年，至少9家網絡互助平台先後關停。在這種背景下，相互寶今日的告别官宣也在外界的預期之中。然而，比起之前的平台，相互寶的用戶規模最大，因而要實現穩妥有序地關停，難度也是最大的。

具體來看，相互寶的關停方案主要針對過渡期安排和關停後保障。

首先，相互寶公告發布日與正式關停日之間，設置了長達一個月的“過渡期”，這也是目前各家平台在關閉前最久的。

此外，自公告之日起，成員不再參與互助分攤，原定于公告日扣款的分攤金及2022年1月的兩期分攤金，全部由相互寶平台承擔。這意味着，在相互寶關停前，還需為7500萬用戶付三次分攤金。

過渡期生病怎麼辦？

可在半年内發起申請救助，由相互寶承擔互助金

在關停前用戶若不幸确診重疾，如何申請互助？這也是外界的關注點之一。

公告顯示，相互寶停止運行後，符合互助規則的患病成員仍可申請互助金：醫院初次确診時間在2022年1月28日24時之前且确診時在互助計劃内的患病成員，可于醫院初次确診之日起180天内（含180天）發起申請。對比發現，相互寶為後續患病成員預留的180天報案時間，這也是業内最長的窗口期。

此外，相互寶平台将根據現有互助規則審核，後續審核通過的互助金全部由相互寶平台承擔，無需成員分攤。

關停後，7500萬人的保障何去？

成員可低門檻參投保險

不同于傳統的商業保險，網絡互助因低門檻和高性價比，在低收入家庭和下沉城市有較高的覆蓋率。

公開消息顯示，相互寶的成員中約6成來自三線及以下區域，來自農村和縣城的成員占到了三分之一。南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心此前發布的《相互寶社會價值研究報告》發現，受訪的4.2萬名相互寶成員中，10%的人除了相互寶外沒有其他任何保障。

如何繼續讓7500萬人的保障不中斷，是此次方案的關鍵之一。

相互寶在公告中建議成員根據自身保障需求，自主選擇适合的保障産品作為全新保障方案。

記者在相互寶頁面上看到，成員可低門檻轉投“健康福·重疾1号”系列重疾險，無需重新健康告知，無需重計等待期，并且還有3個月的免費期。

對比市場上其他一年期的重疾險産品可以發現，“健康福”系列保險産品的主要優勢在價格上，能夠匹配相互寶用戶的需求特點。投保鍊路顯示，30歲以下用戶參保，一年保費不到100塊錢。繳費機制上，可每月分2期繳納保費。

區别于相互寶隻覆蓋重疾，“健康福”系列保險的保障範圍有所擴大。以“健康福·重疾1号”（0-59歲）為例，其保障範圍涵蓋重大疾病、罕見病以及多種中症、輕症疾病。此外，區别于相互寶的一次互助，“健康福·重疾1号”是多次賠付設計，根據所患疾病種類，參保用戶可在30萬或10萬的總額度内申請多次理賠。

綜合來看，相互寶可轉投的這款保險産品是考量了多方因素後的選擇，在保費和保障範圍之間做了一些取舍，盡可能延續中低收入人群的保障。

南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來教授表示，網絡互助在國内有實驗、探索的性質，在當前社會的主要保障制度之外，發揮了一定的、階段性的積極補充作用，也在一定程度上提高了大衆保障意識。但相比監管明确、運營更成熟的商業保險，轉投保險産品是用戶更好的選擇。

文/劉暢 編輯 羅東駿 校對 郭利

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