如果你的征信報告顯示信用不良的話，那麼在申請貸款時就有可能被拒；

而如果你的信用記錄良好，那麼就會快速獲得貸款，甚至在利率方面還會有優惠。

個人征信是指信用評級機構依托來自某一渠道或社會各方、能夠判斷經濟主體信用狀況的信息，按一定标準和指标進行評價之後，用一定符号或文字表示的關于經濟主體信用的說明。

個人征信報告包括5個方面

NO.1 個人基本信息

被征信當事人的姓名、性别、年齡、工作單位、聯系地址等用以識别個人身份的信息。

NO.2 銀行信用

此項會詳細列出每一筆信用卡和貸款業務的情況，具體展現了被征信當事人以往的負債曆史。征信機構和授信銀行往往會從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意願，判斷其未來的還款能力。這項信息很重要。

NO.3 非銀行信用

記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀态是否正常，公用事業有無欠費等。

NO.4 異議記錄

被征信當事人對于報告中所反映的内容認為有争議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權提出異議，既體現了對個人正當權益的保護，也是征信機構信息校正、更新的重要途徑。

NO.5 查詢記錄

是個人在最近6個月内所有被查詢的記錄的彙總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當事人的資質不好，進而影響到以後貸款的申請和信用卡的辦理。

以後幾種情況可能會導緻征信不良記錄

1. “睡眠信用卡”激活後不使用也會産生年費，若不繳納就會産生負面的信用記錄；

2. 信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；

3. 貸款利率上調，仍按原金額支付”月供”或分期，産生欠息逾期；

4. 為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；

5. 手機号停用，沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會寫入不良記錄；

6. 被别人冒用身份證或身份證複印件産生信用卡欠費記錄。

其中，逾期還款和信用卡透支後沒有按還款額還款是造成信用污點的主因。

征信機構和銀行會從銀行信用中判斷消費者的還款能力，判斷依據是：行為方式、消費偏好，以往的還款意願:

1. 兩年内連續三次逾期或累計六次，銀行拒貸。
2. 征信特别好（無逾期）的貸款人首套貸款可享利率優惠（部分銀行）；征信不好，銀行會根據具體情況上浮利率或拒貸。
3. 新舊月供總額不能超過家庭月收入的50%。
4. 查詢個人征信次數太多容易被拒貸。

個人征信查詢方法有三種：自助查詢機查詢、網上查詢和中國人民銀行分支機構現場查詢。

一、自助查詢機查詢

使用個人信用報告自助查詢機，可以較快的打印出個人信用報告，更加方便快捷。

使用商業銀行中提供的個人征信記錄自助查詢機時，隻需要攜帶身份證就可以。操作流程：

1. 将個人有效身份證放置在征信記錄自助查詢機上的”二代身份證刷卡處“；
2. 系統現場采集查詢者的臉部圖像，然後自動将”證件照片"與”現場照片"進行比對；
3. 比對結果一緻的，按頁面提示輸入查詢人的手機号碼，确認後點擊同意按鈕；
4. 系統會自動打印出該查詢者的個人信用報告。

二、通過互聯網查詢

1. 個人征信系統注冊

登陸中國人民銀行征信中心官方網站查詢，并進入首頁“互聯網個人信用信息服務平台“”。

2. 個人征信系統登錄

完成注冊後，可立即登錄

說明：

（1）身份驗證碼應妥善保管，遺失或過期需要重新申請。驗證碼有效期為7個自然日，過時平台将會自動清理，因此，申請查詢者應及時登錄查看結果。

（2）身份驗證碼短信收到的時間，受到多重因素影響，具體以實際為準。

三、去中國人民銀行分支機構進行現場查詢

按照《征信業管理條例》規定，每個人享有每年2次免費查詢自身信用報告的權利，3次及以上的收取服務費10元/次。個人可以親自查詢或委托代理人查詢個人信用報告。當天即可出結果。

（1）本人申請查詢

個人查詢信用報告時，應提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留有效身份證件複印件備查。

有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須複印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往内地通行證、台灣同胞來往内地通行證、外國人居留證等。

（2）委托他人查詢

委托他人查詢征信時，需要提供下列證件：

a.被查人有效身份證件原件及複印件

b.代理人有效身份證件原件及複印件

c.經公證機關公證後的授權委托文書

d.填寫《個人信用報告本人查詢申請表》

Q1：中國人民銀行征信中心有”黑名單“嗎?

A1：沒有。征信中心隻是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。

Q2：貸款已經結清，或者信用卡已經注銷，之前的不良信息還會在信用報告上展示多久?

A2：根據《征信業管理條例》的規定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

Q3：夫妻共同貸款買房，兩個人都算有貸款記錄嗎？

A3：非主貸人在央行的個人征信中沒有貸款記錄。夫妻雙方共同貸款買房，建議先查詢雙方的征信情況。

Q4：個人征信報告查詢次數太多會影響貸款嗎？

A4：本人查詢是不會有影響的。個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查、異議查詢等。其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批類查詢記錄過多會産生不利影響，銀行會把它是作為是否貸款依據之一，具體情況因各機構的标準而異。而本人查詢次數太多是不會影響貸款。

Q5：能否貸到款誰說了算？商業銀行還是中國人民銀行征信中心？

A5：商業銀行。中國人民銀行征信中心隻是提供個人信用報告，供商業銀行審批貸款申請時參考，最終能否貸到款，取決于商業銀行貸款審批的結果。

Q6：個人信用報告中展示的信息錯了，可以提出異議申請嗎？如何提出異議申請？應攜帶哪些材料？

A6：可以。需要本人親自到現場提出異議申請，帶上有效身份證件的原件及複印件，其中複印件要留給查詢機構備查。另外，在查詢時，還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

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