過去，外彙對國人是一種高大上的東西，隻有極少數的人才有機會兌換和擁有外彙。曾經擁有外彙券也是國人一種身份的象征。

但是，現在随着國人對外聯系的加強，出國旅遊、出國留學、出國探親、出國購物甚至以前很長一段時間一些人在國外購房等，使用和兌換外彙成為人們生活中不可缺少的一部分，擁有和兌換外彙也成為人們财富管理的一部分。

但是，讓人困惑的是，如果要換彙的話或者是持有外彙的話，是現鈔好呢？還是現彙好呢？二者有什麼區别呢？哪一個更方便、更合适呢？

首先，什麼是現彙？什麼是現鈔？

現彙和現鈔是由于我國外彙管理體制造成的，是我國居民持有外彙資産的兩種不同形式。

現彙指的是從國外銀行彙到國内的外彙存款，以及外币彙票、本票、旅行支票等銀行可以通過電子劃算直接入帳的國際結算憑證。

現鈔指的是國内居民手持的外彙鈔票，是具體的、實在的外國紙币、硬币，如美元、日元、歐元、澳元、加元等。

現彙也可以理解為是帳面上的外彙，是你的銀行賬戶上持有的外彙，不能取出來，取出來就成了現鈔。

如果直白一點，現彙相當于你銀行賬戶上的存款，是存在銀行卡、存折、電子賬戶上的錢，是帳面上的外币；而現鈔是你手頭擁有的實實在在的外國貨币。

其次，外彙現彙和現鈔的區别在哪裡？

那麼，外彙現彙和現鈔有什麼區别呢？本質上無論是外彙現鈔還是現彙，都是你擁有的外彙的數量，在價值上沒有本質區别。

但是，在使用和管理上還是有很大的區别：

一是在轉移出境時有區别

在轉移出境時，現彙可以直接彙出，你可以在我國外彙管理的政策限額之内，自由地轉移出境或者從境外轉移入境，不存在實物形式的轉移，可以直接彙出或者直接彙入，隻是帳面上的劃轉。因此，外彙現彙的劃轉和彙款更方便。

而現鈔則不同，理論上你賬戶上的現鈔不能直接彙向國外，你手中的現鈔也隻能采取随身攜帶的方式出境。當然，無論是我國的外彙管理，還是外彙的現金管理，都對随身攜帶的外币現鈔有一定的限制和要求，超過這個規模就要進行申報。

二是外彙現鈔和現彙之間如何相互轉移

在現有管理體制下，外彙可以随時轉換成現鈔，隻有你取現，你的現彙就直接變成了等價等值的現鈔。這一點一定要注意，很多人不知道以為像人民币一樣取款、存款沒有區别，外彙則不同，隻要你取款你的外彙現彙就變成了現鈔，但是當你再存入銀行時，就隻能存入現鈔了。

現鈔變現彙的方式就比較麻煩。如果你的國外的現鈔可以通過銀行彙款等方式将錢從國外彙入國内的銀行賬戶，國内你收到的就就是外彙現彙了。但是如果你是現鈔、或者是從國外帶回來的錢并存入銀行，那麼，那麼你存入銀行時就是現鈔，而不是現彙了。

所以，現鈔和現彙具有不完全可互換性。

其三，擁有現彙和現鈔哪一種更合适？

那麼，我們是應該持有外彙現鈔還是應該持有現彙呢？

答案當然是應該持有現彙。

一是剛才說的現彙更便利、更方便，而且變成現鈔更容易。

二是從經濟價值上講，現彙變現鈔是等值的，而現鈔要變成現彙則會有一定的損失，如果要把現鈔變成現彙，客戶将在外彙金額上遭受一定的損失。銀行從你手中買入現鈔的價格要低于買入現彙的價格，也就是說你要将外彙賣給銀行時也就是售彙時，賣出現鈔的價格要低于賣出現彙的價格，這時現鈔和現彙對你來說就有明顯的區别了。

當然，如果你持有的外彙數量不多，或者說在境外花費外彙，那麼現鈔和現彙就沒有任何區别了。但整體而言，持有外彙現彙更合适一些。

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作者：麒鑒，專注銀行三十年，财經金融分析評論，歡迎關注并留言

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