衆安保險的保費多少?商車費改以來,車險市場競争愈發激烈殘酷,大型财險已經将中小企業遠遠的甩在了後面,如何擺脫虧損困境,後者苦苦找尋着出路，接下來我們就來聊聊關于衆安保險的保費多少?以下内容大家不妨參考一二希望能幫到您!

衆安保險的保費多少

商車費改以來,車險市場競争愈發激烈殘酷,大型财險已經将中小企業遠遠的甩在了後面,如何擺脫虧損困境,後者苦苦找尋着出路

一方面是我國汽車保有量的持續增加,車險市場的規模預期不斷飙升;另一方面則是多數财險企業在車險業務上的持續虧損,中小險企複制行業巨頭搶占市場份額的模式,最終隻落得“賠本賺吆喝”。

據此前多家媒體消息稱,第三期商車費改箭在弦上,監管層将持續擠壓車險的費用空間,讓利給消費者。網點、服務、品牌均不敵大公司的中小财險處境或将更加艱難。

不過,凡事無絕對。盡管多數中小财險企業業績堪憂,但仍有公司立于泥潭之外,2017年在香港上市的衆安保險公告顯示,其車險業績在去年獲得同比超9倍的增長,那麼衆安的成功經驗能否成為中小财險企業突圍的借鑒樣本?

超八成險企虧損

咨詢公司Oliver Wyman 報告稱,2016年至2021年,中國車險市場預期将由6830億元增長至1.2萬億元,車險科技市場規模将由1240億元增長至4120億元。

車險是塊大蛋糕,同時也是被瓜分完畢的市場。近年來,車險市場的“二八效應”愈發明顯,即掌握了品牌、渠道、服務優勢的大型财險企業不懼費用空間壓縮,反而獲得了更高的市場占有率和保費收入。近日,有媒體獲得的一份财險行業數據顯示,2017年有超過八成險企的車險業務處于虧損狀态。

車險業務強者更強的“馬太效應”從下組公開數據中可窺見一斑:二次商車費改後,2017年下半年不同陣營的保險公司車險增速表現不一,總保費體量最大的人保财險和平安産險兩家公司平均增速13.6%;150億元~1000億元規模的公司車險整體增速8.6%;50億元~150億元規模的公司負增長1.0%;10億元~50億元規模的公司增速為5.0%;10億元規模以下公司的增速為13.1%。

所謂商車費改,即商業車險費率改革,主要目的是降低保費費率與提高賠付率。保監會從2015年6月開始試點商車費改,2016年6月在全國範圍内推開,到2017年7月正式實施二次商車費改。保監會方面稱,下調商業車險費率浮動系數下限後,根據前期行業測算,車險最低折扣率将進一步下調至0.3825,部分地區低至0.3375(即具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在一家經營穩健的保險公司投保,保費可能下浮20%左右)。經過改革,保險行業商業車險賠付率可能提高3.6個百分點。

商車費改雖然通過倒逼财險企業提高服務水平、為消費者減負,但對于原本服務意識和渠道欠佳的中小财險企業來說,無疑是雪上加霜。

網銷車險困局有解

保監會最近披露的另外一組數據同樣引人關注:2017年互聯網保險簽單件數近125億件,增長107%。其中,退貨運費險超68億件,增長近52%;保證保險近17億件,增長107%;意外險16億件,增長539%;責任保險10億件,增長438%。

但在簽單數突破新高的同時,互聯網保費增速卻出現了六年來的首次下降。保監會統計信息部巡視員、副主任王蔚表示,2017年互聯網保險保費1835億元,同比下降近22%,車險商車費改促使線上銷售渠道進一步受到影響是保費下降的原因之一。

有觀點對此分析稱,商車費改使得線上車險的價格優勢下降,線上獲客的成本也會随之增加,因此線上車險業務的發展之路并不好走。

中小财險企業的線下車險業務不賺錢,轉型線上的路途也困難重重,面對虎視眈眈的行業巨頭們,中小财險在車險市場上是否就毫無招架之力了呢?

事實并非如此。衆安保險日前公布的其2017年“保骉車險”業績顯示,其車險業務當年保費成交總額近3.7億元,同比增長922%。保費月均增速為58%,下半年較上半年環比增長531%。

衆安保險相關負責人向《投資者報》記者表示,車險一直是衆安保險的主營業務線之一,“保骉車險”是2015年公司與平安保險聯合成立的首個互聯網車險,該産品在2017年采用OMO(Online-Merge-Offline線上與線下融合)模式取得了快速發展。

衆安保險1月1日公告顯示,受益于業績增長,衆安保險與中國平安雙方将平分保費,共享理賠及成本,車險業務的分保比例已由30%∶70%調整到50%∶50%。華南一位保險從業人士向《投資者報》記者指出,這說明衆安保險獲得了更加平等的話語權。

難以借鑒的樣本

衆安保險的車險保費收入為何會在2017年下半年激增呢?衆安汽車負責人王禹告訴記者,公司之前忙于與平安的合作銜接,對OMO模式的車險處在探路、磨合、打底的過程中,在基礎打牢前還看不到太高的收入。到2017年,雙方在架構、戰略、系統等各個方面都對OMO的全面落地做好了充分準備,所以保費有了較高的快速增長。此外,2017年之前公司隻在6個地區有車險業務,但2017年3月增加到了12個地區,9月則獲得保監會批複,進一步覆蓋了剩餘的18個地區,實現了除港澳台以外的全國覆蓋。王禹同時非常自信地表示,這種增長勢頭“當然能持續”。

進入2018年,衆安保險又提出“新零售、新金融、新出行、車聯網”四位一體的汽車生态戰略。比如,在新金融上,衆安汽車将提供全套的買車、用車、養車全流程金融保障服務;在新零售上,衆安保險将擴大與汽車生态合作夥伴的合作深度,提供更多元化、更碎片化的車險産品及周邊研發。

此外,衆安保險推出數據平台“數據魔方”,結合了互聯網從人的行為、用戶出行、駕駛習慣、金融征信等因子,引入AI人工智能的計算方法和機器學習的自動叠代方式,導出更為準确的産品研發和服務升級策略。

那麼衆安的這一成功經驗是否能成為其他中小财險公司借鑒的樣本?上述華南保險從業人士認為,雖然衆安保險一直在試圖擺脫對阿裡巴巴、騰訊以及平安等股東方的依賴,但是強大的股東背景為其發展提供的資源遠非其他中小财險公司可比。不過,監管其他公司未必能夠複制衆安保險的發展路徑,但可以尋求合作,抱團取暖。

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