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死亡後保險多久可以理賠下來

生活 更新时间:2025-01-27 18:01:34

壽終正寝,是不少人追尋的一種死亡狀态,在大家眼裡這意味着有福氣。

但壽終正寝畢竟是少數,大部分人往往是因疾病,或發生意外走向生命的終點……

突然去世最難的就是交代後事,自己的财産、存款等不能及時和家人說清楚放在哪裡。

也可能來不及告訴家人自己買了哪些保險,這就導緻家人沒辦法及時申請理賠。

萬一遇到這種情況,有沒有什麼補救的方法呢?保險公司會聯系家人理賠嗎?想讓家人知道自己買了什麼保險,能怎麼做呢?

死亡後保險多久可以理賠下來(家人不知道買了保險)1

人死後

保險公司會主動聯系家人理賠嗎?

正常情況下,一個人去世,除了身邊的親朋好友知道,保險公司是無從得知的,自然沒有辦法主動聯系家人去申請理賠。

不過,事情也有例外,如果發生重大災難,比如地震、空難、洪水等,保險公司會主動排查并聯系家人進行理賠。

值得注意的是,保險公司也不一定拿得到完整的遇難者名單,可能沒有辦法應賠盡賠,那就需要家人主動報案申請理賠。

一個正常的理賠流程,首先是本人或家屬報案并提交理賠資料,然後保險公司會做相關審核及調查,最後告知理賠結果。

本人不在的情況下,就需要家人去處理這些事情,包括報案、提交理賠資料、跟保險公司溝通等。

如果家人并不知道買了保險,出了事情根本想不到去理賠,就有可能錯失幾十萬的理賠款,那有什麼辦法可以補救嗎?

死亡後保險多久可以理賠下來(家人不知道買了保險)2

家人不知道自己買了什麼保險,怎麼辦?

如果家人知道一些關于保險的細微信息,比如知道投保的保險公司,但不清楚買的具體險種,突然發生身故,直接找保險公司報案就好。

這時候并不要求家人知道保險能不能賠,保險公司自然會審核是否符合理賠條件。

如果家人對自己買的保險完全沒有頭緒,那還有什麼辦法可以找到對應的保單去申請理賠嗎?

從大家目前的生活習慣考慮,可以從下面幾個方向入手查找:

1、查找賬單記錄

買保險都是要花錢的,所以既往花過的保費都會存在我們的賬單記錄當中,而且這個記錄也不會有人特意去删除。

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像銀行卡、支付寶以及薇信的賬單記錄,可以發現具體買了哪些保險,而且保險基本每年都得交一次錢,記錄還是比較好找的。

也可以試下在短信裡搜索:保險、人壽等關鍵詞,有買保險相關記錄也能搜到。

但查這些需要知道手機的解鎖密碼或者各賬号的登錄密碼,最好能把自己的密碼等資料做個備份,提前告知父母及配偶。

如果沒有密碼能登錄查詢,也可以關注手機短信或電話,在要交保費的時候保險公司都會電話或短信通知,這個時候也能知道買了哪些保險。

像重疾險、意外險這類人壽保險,在出事後的五年内可以申請理賠,這中間一般都會涉及到交費,保證手機的正常通訊,總是能知道的。

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2、薇信搜索保險類公主号

通過薇信的搜索功能,家人可以知道自己是否關注了保險類公主号。

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很多線上保險的服務可以通過公主号來完成,大多數人買完保險後都會順手關注,無論是交續期保費還是理賠,都能用得上。

如果有關注,很大概率是因為買了該公司的保險,也能在此查到具體的保單。

下面以查到的信泰保險官薇為例,演示如何找保單信息:

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3、找代理人

通過手機薇信的聯系人,查找跟代理人相關的薇信賬号。

一般保險代理人的薇信頭像都比較明顯,偏向職業化、西裝革履這種。

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除了頭像風格明顯,保險代理人或經紀人大多會把自己的公司、名字、電話号全部寫在昵稱上,方便查找,通過跟他們咨詢,大概就能知道既往買保險的情況。

4、電話聯系保險公司,咨詢投保情況

如果手機發生了損壞,沒有辦法查詢信息的情況下,還有一個更麻煩的補救措施。

各保險公司都有客服電話,可以通過咨詢客服來查找投保情況。

不過目前國内有200多家保險公司,這樣找起來就仿佛是大海撈針,精力有限的情況下盡量找規模比較大的公司,比如平安、國壽、人保、太平洋這幾家。

以下是給大家整理的各保險公司的客服電話,可做查詢使用:

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咨詢過程中如果确定有購買過保險,就可以直接向保險公司報案。

當然,保險公司的信息也不是随随便便就能查的,最好能說明情況,把各類身份證明以及關系等資料放在手上以做準備。

但不管怎麼說,事後補救的效果遠遠比不上事前預防,如果能在事故發生前就讓家人知道自己買了哪些保險,就能省去這些不必要的麻煩。

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想讓家人知道自己買了保險

有什麼好辦法?

大多數人買完保險就會把它束之高閣,不再管了,這樣的保險買了也并不“保險”。

所以需要我們定期對自己的保單進行有效地管理,下面說幾個切實可行的方法:

1、自己整理表格

通過自己做的一份Excel表格,可以把自己家買的保險信息都做個記錄,包括險種,保額等各類信息,比如下面這種:

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每購買一份保險,就可以把對應的保險信息加入到表格當中,進行歸集彙總。

修改後的表格也要記得同步給家人,告知新增的保險内容,通過這種辦法就能有效地進行保單管理,确保萬無一失。

如果是要備份給年紀較大的父母,不會使用Excel表格的話,可以打印出紙質的給父母保存。

除此之外,這個表格還有一個作用,就是可以清晰地看到每個家庭成員的保障情況,具體來說就是保障是否全面、保額是否合理等,方便我們以後調整保障。

因為保險是一個多次配置的過程,要随着收入、年齡、家庭成員的變化而動态調整,每隔一段時間對家庭的保障情況進行一次梳理和回顧,這張表就能起到很好的作用。

2、打印紙質保單,放在家裡重要位置

除了上面介紹的方法,如果還覺得不放心,其實我們還可以養成另外一種好習慣。

不管是線上還是線下買的保險,我們都可以在第一時間把收到的電子保單打印出來統一整理,和家裡有價值的物品或戶口本等證件放在一起。

存放在這些重要位置,家人一般都能知道,這同樣是一種比較好的保單管理方式。

3、利用保單管理工具,一鍵同步給家人

2022年了,不少人都是互聯網的重度用戶,可能更希望用手機就能完成對保單的管理。可以通過【小深保管家】來整理保單。

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自己都忘記買了哪些保險,怎麼辦?

如果自己都忘了買了什麼保險,沒有辦法整理的話,可以嘗試用下面兩個工具來排查。

一個銀保監會的軟件“金事通”,一個是保險行業協會的公主号“中國保險萬事通”。

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前面沒有提到這兩個工具,是因為它們在注冊的時候都需要進行人臉識别,如果生前沒有注冊過,沒有辦法查詢。

“金事通”可以查到自己作為投保人的所有保單,而“中國保險萬事通”,可以查自己作為投保人以及被保險人的保單。

但是中國保險萬事通上,有一些規模較小的公司,或者較早的紙質保單并未錄入,也就查不到。

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寫在最後

買完保險如果放着不管,不告訴家人,就可能給以後的理賠留下隐患。

沒人去申請理賠,保險真的可能就白買了。所以大家買完保險也要每年整理一下,并且最好還要讓家人知道。

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