近期，一樁幾年前曾引起軒然大波的某影視公司創始人意外身亡案再次引起人們的關注，最高法裁定，因該影視公司創始人此前簽署對賭協議中的股權回購義務，在創始人意外身亡後，其遺孀基于夫妻共同債務需要承擔2億元連帶清償債務責任。

此事經媒體報道後很快在企業家群體中引起關注，在不少企業家看來，創業經營辛苦打拼獲得财富，其中一個重要目的就是讓家人能夠安享幸福生活，但在企業經營過程中債務、擔保等有關的事項往往難以避免，如何通過合理的安排既能讓家人合法地獲得财富，同時又能規避财富傳承過程中的種種風險，成為不少企業家非常關注的問題。

在大業信托家族辦公室負責人餘同波看來，前述影視公司創始人的身後遺案，以及其遺孀目前面對的困境，很大程度上是因為企業家沒有在财富傳承上作出合理的安排，無論是因意外引發的财富轉移、還是企業經營過程中的連帶風險，都有可能給企業家個人和家人帶來意想不到的風險。面對這種情況，近年來已有越來越多的企業家和高淨值人群通過家族信托的方式來管理資産、傳承财富和規避風險。着眼未來，随着國内企業家群體進一步加深對家族信托的認識，以及相關信托産品的發展完善，家族信托也将成企業家和高淨值人群較普遍的選擇。

具有六大功能的家族信托 正在被越來越多的企業家青睐

我國2001頒布施行的《信托法》規定：信托财産與委托人未設立信托的其他财産相區别；受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破産而終止，信托财産不屬于其遺産或者清算财産。信托财産的這一特殊法律地位，是家族信托能夠發揮财富傳承、風險隔離作用的法律基礎。

“家族信托是指信托公司接受單一個人或者家庭的委托，以家庭财富的保護，傳承和管理為主要目的提供财産規劃、風險隔離、資産配置、子女教育、家族治理、金融服務等的一項服務”。大業信托家族辦公室負責人餘同波說：“家族信托有六大主要功能，包括資産管理、财富傳承、婚姻風險隔離、債務風險隔離、稅務籌劃、家族慈善。這其中，企業家和高淨值人群往往比較關注其财富傳承、婚姻風險隔離、債務風險隔離功能。

餘同波介紹，相比傳統的遺産繼承方式，家族信托可以通過對受益人分配時間、分配條件做出安排，以達到财富傳承的目的，既可以幫助遺産繼承者避免因突然獲得大量财富而産生的種種風險，也可以讓委托人的意志即使在亡故後仍能有效的執行。

事實上，這種安排在港澳地區的商界人士中已較為普遍，李嘉誠就通過設立家族信托的方式，一方面确保其龐大的商業集團不會因為遺産分割被分得七零八碎；另一方面，他也通過把幾個兒子設為受益人，使其可以享受到整個家族信托帶來的收益，其子孫後代也可以從巨額信托财産中獲得收益保證較富足的生活，也避免了糾紛産生。

家族信托也有着婚姻風險隔離的作用，餘同波談到一個家族信托需求的案例：“一位男士在二婚不久後，其父母給了他2000萬元，女方不久後提出離婚，要求分割其中1000萬的财産。雙方婚姻僅持續一年時間，在男方看來，以傳統的财産傳承方式不能很好地解決離婚财産分割問題，于是想到通過設立家族信托的方式來解決這一問題。”在實踐中，家族信托也常常用來起到保護婚前财産、避免離婚分割的作用。

此外，家族信托的另一個重要作用就是債務風險隔離，正如本文開頭所提及的某影視公司創始人的案例，如果在其财富狀況良好的時候能拿出一部分錢，來設立一個家族信托，哪怕有一天經營失敗了，家族信托也能保障家庭成員的基本生活。

餘同波表示，當下一些企業家對家族信托常常有一個認識誤區，認為“信托”發揮的是“保險”的功能，甚至認為隻需要購買保險産品就可達到财富傳承風險隔離的目的。餘同波指出，無論是保險還是某些資管産品，它們解決的是分擔風險或者獲取資産收益的問題，但将保險作為财富傳承工具有很大的局限性，不能很好地解決高淨值人群的綜合需要。“比如在規避财産婚姻分割風險上，如果保險收益回到收益賬戶裡，有很大可能會被視為夫妻共同财産，也是會被分割掉的。”

以個性化綜合解決方案滿足客戶需求

近年來，随着信托行業加快“回歸本源”的步伐，加之企業家群體對家族信托的需求日益增長，家族信托成為信托行業創新升級的一個的重要聚焦點。日前，大業信托旗下的“大業盛德家族辦公室”推出2.0版産品以及服務體系，以精準滿足客戶各類家族信托需求為目的，資産配置和增值服務為主線，鍊接股東資源，秉承“專業 盡責”的理念，幫助客戶打造專屬的财富傳承和管理體系，實現财富的風險隔離、保值增值、代際傳承。

大業信托股東包括中國東方資産管理股份有限公司、廣州金融控股集團有限公司和廣東京信電力集團有限公司，中央金融企業加上地方實力國資的股東背景，使得大業信托有着很強的公信力，這也是不少希望“傳承百年”的客戶選擇大業信托的重要原因之一。

與此同時，大業信托的家族信托服務尤其注重客戶體驗，客戶在整個過程中能感受到簡單、快捷、高效的特色，目前其家族信托的相關費率也是行業中較低的水平

而在資産配置、綜合服務能力這些最能體現家族信托價值的方面，大業信托也有着自身的核心優勢。選擇大業信托家族信托服務的客戶可享受公司專門的資産配置團隊的服務，實現多類資産配置，并可配置外部金融機構的資産，從而實現客戶資産管理的高效和安全。

針對不同客戶的個性化需求，大業信托将通過自身多元化的專業團隊為客戶設計方案。“大業信托的家族信托擁有自己的專家團隊，其中既有律師背景、資産配置背景，也有有慈善信托，有在社會問題領域有經驗的專業人士，讓每個客戶都能獲得一個非常詳細的定制化的方案，而不是千篇一律的産品。”餘同波說。

本文經「原本」原創認證，作者經濟觀察報，訪問yuanben.io查詢【PEKAFN30】獲取授權信息。

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