衆所周知，保險在我們的生活中發揮着重要的作用，保險不僅是社會經濟保障制度的重要組成部分，更是我們日常生活中分攤意外事故損失、轉移風險的一種财務手段。

保險有很多種，其中人身保險更是與我們密不可分。人身保險是以人的生命或身體為保險标的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

傳統人身保險的産品種類很多，按照保障範圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險，而人壽保險又可分為死亡保險、生存保險、兩全保險、年金保險等，健康保險則又可分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險、護理保險等。那麼，面對五花八門的人身保險，消費者到底應該怎麼購買呢？

首先，清楚掌握個人或家庭的保險購買能力

多幾份保障固然好，但是一定要結合個人或家庭的保險購買能力量力而行，否則經濟負擔過重反而适得其反。因此，投保前一定要清楚了解家庭的基本情況，比如家庭成員的數量、年齡和健康狀況，家庭的收入、支出以及盈餘等，還要了解家裡是否有保險，如果有，是保意外還是保疾病，保額與保費是多少。隻有清楚掌握這些情況，才能真正了解家庭保障是否全面，保額是否足夠。

其次，科學合理配置保險

1、先保障，再增值

從風險管理的角度來看，自身和家人的人身安全相對于收益而言，風險成本自然更高，因此，應優先解決好最基本的生活保障需求，如醫療支出、收入損失等，而保險最本質的作用即是轉移風險，因此，建議優先考慮以疾病、意外等為保障内容的保險産品，隻有保障好自身和家人的安全，我們才有餘力去解決收益的需求。

2、先保大，再保小

為人父母，總想把最好的給孩子，為孩子配置足夠的保險保障，但父母作為家庭的頂梁柱，更要明白，隻有保障大人風險無憂，才能保證孩子的健康成長，畢竟，如果孩子有事了，還可以依靠父母，但如果父母有事了，孩子要怎麼辦？所以，作為父母，在替孩子未雨綢缪的同時，更要先為自己配置一份保障，切莫本末倒置。

3、先保生，再保死

任何時候，風險來臨時，我們首先考慮的都是如何保命，而我們的一生，疾病、殘疾、住院等事故發生的概率也遠遠比身故要高的多，随着經濟水平和醫療水平的不斷提高，越來越多的疾病可以被治愈，但巨額的醫藥費卻往往讓人們望而卻步，很多時候，我們不是怕醫生治不了我們的病，而是怕沒錢耽誤了病情。

最後，投保須知

為了保護消費者的合法權益，目前市場上大多數一年期以上的人身保險産品都設置了20天的猶豫期，即消費者簽收保險合同次日起20個自然日内，如果對保險産品不滿意，可向保險公司申請退還全部保費，因此，建議消費者投保後一定要及時、認真閱讀保險合同，确認相關保險責任與責任免除等條款内容，審慎考慮個人或家庭的投保需求。

俗話說，天有不測風雲，人有旦夕禍福，适當配置人身保險可以起到有備無患的作用，無論對家庭還是個人，保險都可以為我們提供各種保障，幫助我們解決經濟上的困難，解除後顧之憂，讓我們在風險來臨時可以從容應對。

世事無常，保險是我們未雨綢缪、防患風險于未然的不可或缺的護身符，隻有有效化解風險，我們才能給自己、給家人最大的守護。在新的一年，祝福每一個人都能買到一份适合自己的保險，為家人和自己的健康幸福多添上一份保障。

來源：平安人壽廣東分公司

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