業務與财務數據造假、利用業務便利為其他機構牟取不正當利益……面對廣東省内多家保險機構及下屬分支機構的各種違規行為，廣東銀保監局及轄内銀保監分局、深圳銀保監局的監管力度絲毫不放松，堅持為金融高質量發展構築堅實的“防火牆”。

南都記者對今年前9個月廣東銀保業罰單情況進行的統計結果顯示，今年前三季度，廣東省（含深圳）各銀保監管機構共對27家廣東保險業主體機構開出98張罰單，共涉及金額2481萬元。其中保險中介領域已有9家中介機構及個人領導了13張罰單，罰金共計122.3萬元。

值得注意的是，保險代理機構已越來越成為保險中介行業中被罰的主要群體，共有7家機構領到10張罰單；而保險經紀及保險公估機構的罰單數量合計僅3張。不難看出，銀保監系統對保險經紀和公估機構的嚴管取得了較為顯著的成效。

9家保險中介被處罰

人保汽車銷售多次上榜

從2015年開始，監管機構在不斷加強對保險中介的監管。

南都記者統計發現，2021年前三季度保險中介罰單共有13張，罰款金額總數112.3萬元，涉及9家機構。從保險中介機構的罰單來看，監管處罰基本延續了2020年中小機構體量小、數量多的行業特征，即罰單牽涉主體較多、單筆罰金較少，單均罰金為9.4萬元。

從近兩年的被罰名單對比可見，2019年及2020年廣東保險中介機構被罰名單與今年前三季度的被罰名單沒有重疊。這說明銀保監機構對保險中介的監管處罰整治較為有效。

人保汽車銷售屢上榜

三家營業部被罰超50萬

具體來看，與過去兩年的情況相比，保險代理機構越來越成為保險中介行業中被罰的主要群體，今年前三季度保險代理機構的罰單數量已達10張，罰款金額115.1萬元，涉及機構7家，罰單數量與罰款金額分别占保險中介罰單與罰金總數的77%與94%。

同時，在被罰的7家保險代理機構中，人保汽車保險銷售服務有限公司（以下簡稱“人保汽車銷售”）屢次上榜。據統計，廣東銀保監局江門分局、廣東銀保監局汕頭分局以及廣東銀保監局汕尾分局對人保汽車銷售的三家營業部發出共3張罰單，涉及金額51萬元，涉及案由均為“利用業務便利為其他機構或個人牟取不正當利益”。

南都記者查閱工商資料獲悉，該機構系人保财險和多家車商機構共同出資設立，注冊資本5000萬元，人保财險認繳4510萬元。人保财險2020年年度業績報告顯示，其市場份額占中國财産保險市場的31.8%，保持行業首位。

經紀及公估監管效果顯著

值得關注的是，今年前三季度的保險中介行業罰單中，僅有3張罰單處罰在保險經紀和公估機構上。

在保險經紀機構方面，佳兆業建科保險經紀有限公司因“未按規定辦理許可證住所變更登記；聘任不具有任職資格的高管人員”的案由被深圳銀保監局開出兩張罰單，分别對機構及責任人罰款3.5萬元和2.5萬元。而在保險公估方面，韶關市百泓保險公估有限公司因“設立分支機構未向監管部門備案”被廣東銀保監局韶關分局罰款1.2萬元。

相比于2020年，2021年截至目前保險經紀和公估機構的罰單呈大幅下降趨勢。根據去年的數據統計，廣東保險業加大對保險經紀、保險公估領域的整治力度。2020年全年，廣東保險公估領域共收到14張罰單，涉及罰金44.2萬元；廣東保險經紀領域收到8張罰單，涉及罰金106.4萬元，以至2020廣東保險中介行業罰金增長幾乎全來自上述兩大領域。

值得一提的是，在廣東保險公估行業，深圳無論是公估機構數量還是業務總量，均處于全國前列，是全國保險公估行業聚集中心之一。而從2021年前三季度的處罰數據看，目前沒有任何保險公估機構因違規被處罰。結合目前形勢，銀保監系統對保險經紀和公估機構的嚴管取得了較為顯著的成效。

利用業務牟取不正當利益占案由近半

2019年4月，銀保監會正式下發《中國銀保監會辦公廳關于印發2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》，明确将在全國範圍内開展保險中介亂象集中整治活動，壓實保險公司對各類中介渠道的管控責任、認真排查保險中介機構業務合規性、強化整治與保險機構合作的第三方網絡平台的保險業務。

近兩年來，銀保監會對保險中介行業的監管愈加嚴格。今年1月13日，中國銀保監會發布了《保險中介機構信息化工作監管辦法》，這是繼2020年末以《保險代理人監管規定》《保險經紀人監管規定》《保險公估人監管規定》三部規章共同構建的保險中介制度框架基本建立完成後，對加強保險中介監管，提高保險中介機構信息化工作與經營管理水平，構建新型保險中介市場體系，推動保險中介行業高質量發展的又一監管舉措。

從2021年廣東省（含深圳）的保險中介行業處罰案由來看，過去“突破被代理公司經營範圍”等主要違法違規行為大體得到制約。不過，保險中介擾亂市場秩序、侵害保險消費者利益或為投保人提供保險合同約定以外利益的違法違規情況亦難以杜絕，“利用業務便利為其他機構（或個人）牟取不正當利益”是前三季度保險代理機構被罰主要原因。在保險中介機構的13張罰單中，有6張罰單與“利用業務便利牟取不正當利益”案由有關，涉及罰金達97萬元，約占保險中介機構總罰金的79%；在這6張罰單當中，人保汽車保險銷售服務有限公司所獲罰單就占到了一半。此外，韶關利泰豐田汽車銷售服務有限公司因“給予投保人保險合同約定以外利益”被廣東銀保監局韶關分局罰款3萬元。

值得關注的是，南都記者發現在保險經紀和代理領域，仍有部分機構在涉及人事任用的問題上栽了跟頭。其中，廣州安泰保險代理有限公司與佳兆業建科保險經紀有限公司這兩家機構及相關責任人，均因“聘任不具有任職資格的高管人員”而被廣東銀保監局和深圳銀保監局分别罰款9.5萬元和6萬元；而安然（天津）保險銷售有限公司清遠分公司因被查出委托未持有本機構發放執業證書的人員從事保險銷售，被廣東清遠監管分局罰款6000元。

據中國銀保監會數據，截至2021年6月30日，全國共有2621家保險中介，包括中介集團5家；而保險經紀有494家，比2020年12月31日減少2家；保險專業代理為1746家，減少了7家，保險公估為376家，減少了10家。

采寫：南都見習記者 陳卓睿

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