繼白條、借呗、微信微粒貸等産品與央行征信挂鈎以後,支付寶旗下的花呗,也在近期宣布接入央行征信,實現全方位的信用覆蓋。
“不能再繼續剁手了…”不少網友在微博參與話題讨論,擔心自己的花呗消費記錄會影響自己的個人征信,不利于将來申請房貸、車貸,紛紛直言要關閉花呗。
有相關數據顯示,花呗用戶中年輕人占比最多,平均每四個90後中就有一個在使用花呗,其用戶量已經有上億的規模,漸漸成為了可以與信用卡分庭抗禮的消費金融工具。
用的人多了,自然就引起了國家的注意。如果不上征信,那麼大量的隐形負債将無法受到有效監管,容易成為金融風險的不良因素。因此,這對于央行來說,是很有必要的舉措。
那麼,花呗接入央行征信,對我們到底有什麼影響呢?真的全是不好的嗎?
首先,為了不吓到用戶,花呗會分批分次,采取邀約自願的原則,對用戶的征信進行覆蓋。換句話說,隻要你不願意,花呗是不會向央行報送你的數據。具體操作上,花呗會向部分用戶推送服務升級的按鈕,如果你點了,有可能就同意了。而如果想知道自己是否已經上了征信,方法也很簡單,點擊“花呗”—“我的”—“相關合同及産品說明”,若出現了《個人用戶信息查詢報送授權書》,恭喜你,你上征信了。
其次,弄懂花呗的金融屬性,才能客觀的認識其影響。花呗的主體是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司,即小額貸款公司。在央行征信報告中,花呗的記錄就為個人消費貸款。與信用卡一樣的是,如果使用過程中,你經常逾期,那麼就是一筆筆的負面記錄,将會給銀行留下“還款意願差”的印象;與信用卡不同的是,花呗屬于小貸,小貸客戶群資質一般都比較差,如果你經常使用花呗分期、提額,雖然沒有逾期,銀行也會覺得你“很缺錢的樣子”,間接影響你的授信額度和利息高低。
當然,銀行貸款也不是隻參考個人征信,你的資産狀況、工作穩定程度也是重要因素。如果你申請的是房産抵押類貸款,隻要沒有逾期,負債合理,基本都能順利通過審批;如果是信用類貸款,由于是無抵押的,銀行為了控制風險,看到你名下有多筆小貸信息,就有可能被拒貸。
可見,花呗并不是不能使用,關鍵是看你怎麼使用。對于支付寶重度使用人群來說,需要注意幾點,一是按時還款,不要逾期;二是不頻繁申請提額升級,以免被查詢征信的次數太多;三是合理消費,控制金額,畢竟花呗的分期不便宜。
至于未來,花呗會不會強制讓每個用戶都上征信,我們無
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