想要靠工資理财，要怎樣開始呢？其實對于很多人來講，理财的最初認識應該都是從餘額寶開始的，每當發了工資先把錢轉進餘額寶。雖然近期它的收益率并不怎麼好，但是使用的便捷性，再加上也能賺一點零花錢，直至今日也是很多人選擇把錢放在餘額寶的原因。

像餘額寶這樣的工具既然用起來這麼方便，還能有一些的利息，那我們把錢都放在餘額寶裡面可以嗎？以前我也是這樣幹的，但自從我學習了理财知識後，也改掉了這樣的懶人習慣。其一、餘額寶每天快速提現到銀行卡有一萬的限額，如果把錢全部都放裡面，真要遇到急用錢的時候，那就隻得乖乖支付提現手續費了。其二、收益率低，現在餘額寶的收益率那是真的低，相信大家自己也有注意到這一點，目前餘額寶的收益率差不多隻有2.3%左右。

今天我就将我近期學到的知識跟大家分享下怎樣去分配自己的工資，不再像以前一樣對着餘額寶一把梭。

假設月薪10000元，每月日常平均開支4000元，首先要把這部分錢預留出來，存入靈活申贖的貨币基金當中，比如餘額寶或者零錢通，這樣用起來也方便些，這個就依個人使用習慣而定。這部分最主要就是要保證本金的安全和資金的可流動性，收益不是最重要的。

其次，保險支出。保險作為保障我們規劃的生活得以實現的最重要一環，這部分消費必不可少。按照20-30歲左右的的年輕人來講，配齊重疾、壽險、意外和醫療四大險種，一年差不多6000元。這樣算下來每月需要儲蓄500元，像保險費用基本上都是按年繳費，不像生活費這樣需要随用随取，可以選擇将這部分錢存入一些固定期限或者穩健收益的産品中。比如零錢通裡面就有穩健理财産品或者純債基金。其中純債基金可能會有短期性的盈虧波動，但從長期來看純債基金的收益還是很平穩的，最主要的是這種理财産品安全性高，收益率也要比寶寶類産品要高一些。

第三，預留一定的應急資金，計劃趕不上變化，本來算得好好的，哪知道什麼時候會冒出來一些意外呢？就按每個月1000元來儲蓄，慢慢留足3-6個月的生活費，這部分錢因為使用時機具有不确定性，建議分批配置到不同期限的一些短債當中。既有一定的收益率保證，更能保證資金的流動性。

第四，如果短期有旅遊，大宗購物的計劃，可以将資金按月設定儲蓄計劃，既能達到自己的規劃目标，也能有效地控制我們的消費欲望，起到一定的延遲消費的作用。這裡先按每個月1500元的儲蓄規劃計算，這就按照預計要使用的時間點去投資到相應期限的理财産品中就可以了。

第五，剩下的3000元理論上短期是不會用到了，這部分錢可以考慮做一些投資，去博取更高的收益。比如指數基金的定投對于普通人來講就是一個不錯的投資選擇。首先這樣的定投能起到強制儲蓄效果，其次，長期定投下來也是有機會達到10%左右的收益的，至少來說抵禦通貨膨脹帶來的資産貶值應該沒什麼問題。當然怎樣去挑選出這些優質的指數基金就涉及到比較專業的知識了，作為小白的我暫時還沒有能力能夠講得很清楚，這裡就不做更多的擴展。

當然，每個人的收入水平肯定是不一樣的，這個要視自身情況而定。如果收入真的過低，我們既要好好做好儲蓄，還要考慮怎樣去提高我們的收入。如果我們已經是高薪階層了，那就要考慮更多的投資工具和途徑來讓我們的資産實現增值。讀完我的分享，是否對你有一些啟發呢？

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