如果你足夠有錢，就不必擔憂什麼社會保障了。

如果你隻是一個普通人，那麼從規避風險的角度，必須認真考慮社保和商業保險。

今天就來聊一聊，對于自由職業者，自己如何交社保？如何考慮将來的保障？

方法1：以普通居民身份參與社保，如果是城鎮戶籍，可以到戶口所在地的社保局窗口，辦理居民醫保。

農村戶口一般都是村裡統一收集信息、費用，再由村裡統一到鎮上辦理。

如果錯過集體繳費時間，可以直接到鄉鎮新農合經辦機構辦理。

方法2：如果居住在戶籍所在地，可以申請靈活就業人員身份，來參加社保（職工醫保和職工養老保險），這種方法跟普通居民社保相比，交的錢多一些，報銷條件也要好一些。

方法3：可以挂靠人才市場或其他代繳社保的公司，幫助你繳納“五險一金”。但全部費用都要自己出，有一定壓力，大家可以根據實際情況做選擇。

對于自由職業者來說，最值錢的莫過于醫保和養老保險了。特别是醫保，一旦斷了，下個月生病住院都無法報銷...

如果你準備辭職做一位全職媽媽，那斷交生育保險也是一大筆損失，為什麼這麼說呢？下面就針對“五險一金”仔細分析一下。

醫保是國家留給我們每個人的保底尊嚴，建議每個人都要買醫保，不建議斷交。

之前我也多次強調過了，這裡再複習一下斷交醫保的影響，以深圳為例：

1、一旦斷交，次月無法報銷住院費用，看病住院有多貴，相信大家都清楚。

2、當年住院報銷額度會降低，連續繳費時間越長，報銷額度越高，反之越低。

3、影響買房買車、孩子上學和積分入戶等

4、買商業醫療險，保費更貴

如果斷交時間較長，建議要把當年的醫保補上，可能會産生一定的滞納金，後續也不建議随意斷繳。

一般規定，男性必須交滿25年、女性必須交滿20年，退休後才能終身享受退休醫療保險待遇。如果斷交時間較長，可能将來退休沒工作了，還要繼續交。

有的人還會問，我沒有工作，居民醫保福利一般，找機構代繳社保費用挺高的，買商業醫療險可以嗎？

首先強調一下，沒有商業要醫療險可以完美代替醫保。

如果覺得職工醫保負擔較重，你可以考慮居民醫保（新農合） 商業醫療險的搭配方式，就能解決居民醫保或新農合報銷比例低的問題。

以普通居民的身份參與社保，一年隻要交一次錢，花幾百塊就是有社保身份的人。

擔心普通醫保報銷比例低，搭配一份當下最火爆的百萬醫療險，就可以彌補醫保“保而不包”的不足了，而且價格非常友好。

以平安e生保為例，30歲的人有社保的人買，隻需要300多塊，而沒有社保的人則需要将近800塊。

百萬醫療險的增值服務非常實用，質子重離子治療、外購藥報銷、擴展特需醫療、赴日醫療、綠色通道就醫服務等等，這些隻要買了有對應服務的百萬醫療險，就都不是事兒。

我也整理了目前市場上熱賣的幾款醫療險産品，如下所示：

如果你看中價格優勢：人保好醫保性價比很高，6年保證續保，還能按月付費，壓力更小了，整體優勢很大；

如果你想買大公司：平安e生保、泰康微醫保、人保好醫保都是大品牌，保障内容也非常不錯；

如果你看中全面保障：優先考慮尊享e生，保障内容完善，還增加了很多特色服務，如赴日醫療等。

大家可以在上述表格中仔細對比，選出适合自己的産品，總體來看都是非常不錯的産品。

三、生育保險

很多女人會在懷孕後辭去工作，專心備胎，殊不知，在很多城市，生育保險沒有繳滿一年，是無法報銷的。

另外，隻有公司才能幫忙繳納生育保險，所以斷交還是很麻煩的。

我整理了下孕産常見費用項目，孕媽隔三差五就要往醫院跑，也是一筆不小的支出，如下所示：

可以看到，生育前後也是一筆不小的費用，辭職前也要做好心理準備。

如果一定要辭職，也可以通過老公的生育險來報銷。

以深圳為例，申請條件如下：

1、丈夫的生育保險需累計滿1年

2、妻子需要在未就業狀态

3、報銷時間需在分娩、終止妊娠或者施行計劃生育手術後1年内，提出報銷申請

以深圳為例，申請材料如下：

1、深圳市生育保險醫療費用申請表

2、享受待遇人員的身份證明

3、職工的身份證明或社會保障卡

4、嬰兒出生或者死亡證明(分娩的提供)

5、相關醫療機構診斷證明

6、相關醫療費用明細、票據

7、符合計劃生育規定的證明(産前檢查及分娩的提供)

8、結婚證

9、職工未就業配偶為非本市戶籍的，提供失業登記證明

每個城市的具體政策可能有所差異，費用報銷比例可能不太一樣，大家可以撥打社保局熱線：12333，詳細咨詢一下。

如果覺得保障還不夠，土豪朋友們可以考慮高端醫療險。

如果是工薪家庭，也可以選擇給老婆買一份孕中險，即使懷孕了也還能買到，可以保障孕産過程中産生的風險，例如：因懷孕身故、孩子嚴重畸形、妊娠并發症等。

我之前也詳細測評過了，可以參考如下表格的産品：

點擊我頭像，私信回複：懷孕，就能看到産品的具體點評。

四、養老保險

辭職後，很多人問：那我之前交的養老保險會不會清空了?

其實隻要累計繳滿15年，退休後就可以領取，按月發放退休金，不用擔心。

職工基本養老金由兩部分組成： 個人賬戶養老金和基礎養老金。

交的時間越久，将來領取的退休金也就越多

如果你辭職後就開始斷交，退休的時候還沒有繳滿15年，等你退休後，國家隻會把個人賬戶交的8%退還給你。

而公司幫我們交的部分，是不會退的，所以大家可以根據自己繳納養老保險的時間長短來權衡一下，還要不要繼續交。

退休金計算公式如下：

個人賬戶養老金 = 退休時個人賬戶存儲額 ÷ 計發月數

基礎養老金 =（本市上年度在崗職工月平均工資 本人指數化月平均繳費工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

職工養老保險和城鎮居民養老保險，最大的區别是：

繳納職工養老保險，不僅僅是自己繳費的 8%，公司會幫我們繳納 13%（每個地區有差異，具體以當地政策為準）。

以深圳為例，我以基本工資5000塊收入，通過IRR算出了關鍵的收益情況，如下所示：

總結下來，職工養老金收益還是非常可觀的，通過企業和個人的繳費，幾十年後能領到的退休金還是不少的。

而居民養老每年交一次錢就行，沒有公司幫忙繳費，相對來講就會虧很多，交的少領取的自然也少。

醫保是一定交的，養老保險就看個人選擇了，老了以後想過上體面的生活，隻靠養老金也是不夠的，還是要有綜合的理财規劃，大家可以根據自身經濟情況來選擇。

五、工傷保險

一般很少用到，隻有上下班途中發生意外才用得上，辭職後斷交影響也不大。

這裡更建議大家平時就買上一份普通意外險，意外事件無處不在，幾百塊就能保上百萬，非常有必要配置一份。

之前我也做過測評了，可以參考如下的表格：

升級後的小蜜蜂超越版性價比非常高，而且保障全面，值得考慮；

如果你想要更高保額，也可以考慮小米意外險、亞太百萬人生這幾款産品，還帶有猝死保障，大家可以按需選擇。

點擊我頭像，私信回複：意外險，還能看到兒童和老年人的意外險推薦。

六、失業保險

這個保險一般也要繳滿一年才能享受，用到的也不多，主動辭職的就别打失業保險的主意了。

七、住房公積金

公積金可以申請貸款，是我們這輩子能申請到最便宜的貸款了，利率比普通商業銀行低很多。

對于想要買房的人來說，太重要了！

如果斷交了，買房是無法申請到公積金貸款的，。具體每個城市的政策可能有所不同，連續繳納的時間有差異，大家也可以咨詢當地公積金熱線：12329。

每個月繳納的社保，讓我們難免心痛，但是社保是對我們非常重要的保障。

現階段各地的社保政策都會有所不同，對社保的争議也從來沒停過，關于社保劃不劃算的問題，自然誰也沒有可以說服所有人的答案。

對我來說，能保證續保、帶病投保的醫保實在是太重要了，其他的大家可以按需繳納。

社保斷交雖然會讓我們一段時間“身心舒暢”，但如果到了要住院看病，或者想搖号買車，申請公積金買房時，就欲哭無淚了。

所以想要辭職放飛自我的朋友，一定要提前了解好當地社保政策，做好順利過渡的計劃。

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