或許一說起高危職業，大家都緊張起來，高位職業投保就像是有病史的投保人一樣，生怕不受保險公司待見那麼今天，小編就給大家來說說高位職業如何投保，小編分4個主題往下看！

-高危職業為什麼投保難

-這些産品，高危職業可以放心買

-高危職業，保險配置方案

-買保險後，職業變更怎麼辦

01、為什麼投保難

高危職業比普通職業更需要保障，但由于出險幾率較高，對于保險公司來說，可以說是虧本投資。

因此對于健康異常、高危職業等人群，保險公司會采取一定的限制。

而職業一般劃分為1-6類，級别越高，意味着風險等級越高。另外還有風險最高的拒保類。

1類：内勤人員，如文職、前台、公務員、程序員、文字編輯等。

2類：外勤人員，如記者、推銷員、業務員、清潔工人等。

3類：體力勞動較多的人群，如汽車制造、維修人員、巡警等。

4類：有一定危險性，如中小型貨車司機、交警、特種養殖等。

5類：危險性較高，如油井工人、刑警、自然保護區工作人員等。

6類：高危職業，如地質勘查員、消防員、水手等。

拒保類：大概率拒保職業，如戰地記者、賽車手、地下采礦等。

需要注意的是，同一職業，不同的公司歸類上也可能會有所差異。

即便是同一職業的人，可能有些險種可以購買，有些不能購買。

如中小型貨車司機，有的保險公司是4類職業，有的則是6類。

因此在投保時，需要确認自己的職業是否屬于承保職業類别中。否則，一旦出險保險公司可以此作為拒賠的依據。我們要看清條款，避免造成損失。

02、高危職業意外險怎麼買？

意外險的門檻是所有險種中最低的，但唯獨對職業的要求最嚴格。絕大部分意外險隻能承保1-3類職業，而4類及以上的職業購買意外險是比較麻煩的。

如果是4類職業：安聯安泰百萬意外可以選擇50萬保額，并且費率最低。

如果是5-6類職業：招商仁和的5-6類高風險職業意外險最高30萬保額，每年保費530元。

如果覺得保額不夠：人保個人意外傷害保險與高危職業綜合意外保障1-6類職業都可以投保，并且前者含有意外住院津貼，後者有醫保時意外醫療額度可達120%。

對于高危職業來說，意外險可選擇的範圍不大。小編建議，可以考慮特定的高風險從業者意外險，它們無論是在保障内容上，還是職業限制方面，對高危職業從業者都會相對友好。

03、高危職業，怎麼挑選重疾險？

重疾險對于所有投保人來說都是一大重點，而職業同樣會影響重疾險的投保。一般來說，大部分重疾險隻能1-4類職業購買，如果承保高風險職業的話，可能會對保額作限制或者加費承保。

小編同樣選擇了幾款對職業比較寬松的重疾險産品：

如果是拒保類職業：昆侖健康保2.0、超級瑪麗不限職業，适合所有職業投保。

如果是5-6類職業：除了上述兩款産品以外，百年人壽康惠保（旗艦版）與海保人壽芯愛限定1-6類職業可投保。

如果追求性價比：昆侖健康保2.0的費率最低，而且高發輕症/中症保障非常全面，輕症保額最高。下圖展示幾款險種費率對比：

上文也說過，不同的保險産品對職業限制會有所不同。

比如同樣是1-6類職業可投保，消防員在海保芯愛的職業類别是6類，而百年康惠保的職業類别是拒保類。

因此消費者投保的時候一定要根據自己的情況選擇産品。

04、高危職業，醫療險怎麼配置？

醫療險相對來說，對職業的要求沒有那麼高，一般來說，大部分産品對1-4類職業都可以承保。

對于高危職業來說，小編整理出了幾款産品：

如果是4類職業：衆安尊享e生的性價比很高，并且質子重離子賠付比例高達100%，保額100萬。

如果是5-6類職業：平安e生保與中國人保好醫保保證續保6年，并且它們與微醫保2019都隻是限制部分高危職業投保。

以微醫保為例，對高危職業的限制如下：

本人職業工種不屬于下列種類：礦産資源作業、水上水下作業、高空作業、電力高壓電、森林砍伐，化工、有毒及危險物質生産運輸、水上運輸，機械設備制造加工操作、金屬/合金冶煉，海洋、特種養殖，救災搶險、消防爆破、緝毒及防暴警察，拳擊或足球職業運動員、潛水。

因此，高危職業人群投保時，隻要不在部分高危職業範圍之内，都可以投保。

05、高危職業壽險，怎麼選擇？

定期壽險的保障比較簡單，一般保障身故與全殘風險。小編推薦：

招商仁和擎天柱3号、三峽愛相随、華貴大麥1-6類職業都可以投保，而瑞泰瑞和對職業沒有限制。

07、買保險後，職業變更怎麼辦？

有些朋友購買保險的時候職業風險度并不高，但後來因工作變動，成為了高危職業從業者，那麼這種情況怎麼辦呢？

實際上，在不同的險種的購買商，造成的影響是不一樣的。

1、意外險

意外險的條款中一般會明确列出，如果職業發生變更，需知會保險公司。

如果變更後的職業在承保範圍内，一般都會根據變更後的職業确定合适的理賠方案。

如果變為拒保職業，保險公司有權解除合同。

2、重疾險與壽險

由于重疾險與壽險對職業的限制比較少，一般情況下不會特别要求職業變更應該怎麼處理。

如條款中無特别約定，那麼職業變更就不影響合同的效力。如果職位變更後實在不放心，也可以向保險公司補充告知。

3、醫療險

醫療險對職業變更也是比較敏感的，也需要及時告知保險公司。

同時小編也向4家保險公司确認，他們的答複是：

衆安尊享e生2019：合同明确寫明，一旦變成拒保的工種，合同終止，退回相應保費。

微信泰康在線微醫保：職業變更不會影響合同效力。

平安e生保（保證續保版）：需要告知保險公司，由核保人員審核。

支付寶人保好醫保：理賠時會判斷，如果是因為職業導緻的風險可能會影響理賠。

因此，消費者投保時需要留意保單是否說明需要告知，尤其是在買意外險與醫療險的時候。小編建議，職業變更為高風險的消費者，還是向保險公司告知一下比較好。

08、高危職業也能買保險

身體健康異常、職業風險高的朋友其實很需要保險，但往往保險公司對這類人群的限制卻是最多的。

現在，越來越多保險公司推出一些差異化、有特色的産品，一般也是針對這一類受限制的人群而設計，希望大家都能找到适合自己的産品，而小編能做的就是把投保的方法、思路，傳遞給大家。

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