618馬上就要到了，又是一個“剁手黨”狂歡的日子。

然而，“剁手神器”借呗與花呗卻在此時接連發生了兩件大事，每件都可謂是傷筋動骨。

先來說說第一件大事，相信大家昨天已經聽到消息了，借呗與花呗即将正式“搬家”。

有些人可能還不了解，花呗和借呗雖然都出現在了支付寶裡，但此前它們的“老家”卻是不同的地方：花呗是重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司，而借呗的背後則是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司。當然，這兩家公司背後都站着螞蟻集團。

不過就在6月3日，螞蟻集團又成立的一家新公司——重慶螞蟻消費金融公司（簡稱“螞蟻消金”）獲批開業了，這也将成為借呗與花呗共同的“新家”，并有序承接上述兩家小貸公司中符合監管規定的消費信貸業務。

近日銀保監也下了死命令，既然螞蟻消金已經開業了，那麼借呗與花呗必須在6個月以内“搬進去”。 簡單來說，花呗和借呗将會迎來一場“資金大挪騰”，而後續原屬的兩家小貸公司将會消失。

可這麼折騰的目的是什麼呢？兩個顯著的變化：

1、未來其它金融機構，不能再借用“花呗”、“借呗”的名稱來放貸。

啥意思呢？在這之前，有很多銀行都是打着花呗、借呗的名義去放貸，也就是說雖然你是通過借呗的入口借的錢，但其實這錢可能并不是螞蟻集團自己的，而是一些銀行的錢。

那麼在這次整改完成之後，花呗、借呗的大門就算完全對這些銀行關閉了。換句話說，你通過花呗、借呗借到的錢，隻能是螞蟻集團自己的錢。

2、螞蟻消金作為一家持牌金融機構，未來要依法接受監管，嚴格遵守相關的監管規定。也就是說，之後花呗和借呗将會進入全面嚴格的監管體系中。

再來說第二件大事，就在幾天前，上交所信息平台顯示，花呗與借呗兩個ABS項目申請均被終止，分别涉及80億元和100億元。

不用想，又是銀保監會的“手筆”。某種意義上，這比第一件事還要大條。

ABS又稱資産證券化，太抽象的概念就不說了，舉個簡單的例子：

假如你有一家公司，現在需要籌集資金，但是又無法上市融資，同時因為公司比較小，信用額度不高，也無法從銀行貸款。這時，你就可以選擇将自己的應收賬款資産證券化，以這筆未來的現金流為抵押折現，這就是ABS。

而此前，這個ABS就是螞蟻集團得以用幾十億的資本金，撬動數千億貸款的“大殺器”。簡單說一說其中的原理吧：

最開始，螞蟻有30億現金存在商業銀行充當資本金，商業銀行就可以按照1:2或1:3的配比把資金貸給螞蟻，這樣螞蟻就有大概100億。

螞蟻再将這100億通過花呗、借呗放貸給用戶，以這些貸款為基礎資産發行ABS，這樣螞蟻不用等用戶分期還完全部貸款，就能用最短時間回籠貸出去的100億資金。

随後，螞蟻用這100億還掉商業銀行的貸款，30億資本金繼續存在商業銀行，以同樣的方式又拿到了100億的貸款。然後螞蟻再放貸→發行ABS回籠現金→把錢還給商業銀行→重新獲得商業銀行貸款……循環10次就是1000億了，循環30次就是3000億了。這就是為什麼花呗與借呗能支撐起那麼龐大的用戶需求。

如今，有兩個合計180億元的ABS被“端”了，對螞蟻集團資金的影響可想而知，值得注意的是，螞蟻還有三個總計260億元的ABS項目處于受理狀态，是否會被終止，啥時候終止都不得而知。

最後總結兩點：

第一，既然納入了監管，大家以後使用花呗和借呗時就更要謹慎，否則将影響征信；

第二，如果啥時候發現自己花呗或者借呗的額度被下調了，請不要驚訝。

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