疫情期間，開學在即，很多家長開始為孩子作開學準備了。對于家長和學校而言，孩子的安全永遠是最讓人關心的問題。有關部門對全國11個城市4萬多少年兒童進行調查，顯示我國每年有20%-40%兒童遭受意外傷害！與此同時，由于環境的變化，過去很少在少兒身上發生的疾病如今也呈上升趨勢。

學平險是學生必備的一款商保。價格便宜，低至100元，賠付率很高。

友情提示：疾病住院醫療一般有90天的等待期，既購買後過了等待期出險才報銷，所以一定要提前購買，早作準備。

一、學平險是什麼？

學平險全稱中小學生平安保險，屬于人身意外傷害保險。一年保費隻要百元，可以給孩子提供意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療等多項保障！

孩子有了醫保，還要學平險嗎？

要！

一是在醫療方面，醫保的賠償比例較低；

二是學平險還包括身故和傷殘責任，但醫保沒有，如果孩子發生意外事故或生病，在兒童醫保報銷後，可以按照學平險的标準進一步理賠。

二、學平險有什麼特點？

作為一款适合未成年的學生專屬保險，有以下幾個特點：

1、保障範圍廣、價格便宜

份學平險，大概隻需要幾十元到一百元左右。涵蓋意外身故、意外傷殘、意外醫療、重大疾病、住院醫療等多項保障責任。

由于價格便宜，保障範圍廣，所以每項保障責任保額并不高，在醫療保險比例上也會有一定的保額限制。

2、健康告知寬松

平險類似一年期的綜合意外險，大多數的學平險産品健康告知非常寬松甚至無需健康告知，就可以直接投保。各位寶爸寶媽在選擇學平險時需特别留意“免責條款”提示：既往症是不保的，比如先天性疾病、遺傳性疾病、投保前已經患有的疾病等；另外由于打架鬥毆造成的住院醫療責任不承擔保險責任。

3、産品選擇多

政策調整後，市面上的學平險産品層出不窮，選擇多種多樣，所以每到開學前後，各種兒童保險都借着學平險的名義集中出現，所以不少家長又開始迷茫了。

三、學平險的保障責任

1、意外身故/傷殘

保額3~10萬，身故或傷殘賠付3~10萬保額，傷殘按等級賠付。雖然未成年人有身故保額受法律規定有保額限制，但傷殘保額并不受限，但就學平險的保額完全不足以轉移傷殘的風險。

2、疾病身故

保額3~10萬，因疾病原因導緻的身故賠付3~10萬保額。屬于錦上添花的保障責任，不必過多關注的保障責任。

3、意外醫療

學平險的意外醫療保額普遍在1萬元左右，限定于二級及以上公立醫院，社保内費用，有一定的免賠額。如果發現有涵蓋社保外醫療費用，或者0免賠、或者不限定醫院的強烈建議購買。

4、住院醫療

保額3~15萬，因疾病導緻住院的治療費用可報銷額度。學平險的住院醫療保障責任，限定于二級及以上公立醫院，社保内費用，有一定的免賠額。可以作為醫保的補充，但并不能解決全部的問題，所以住院醫療保額的多少是學平險關注重點。

作為一款好的學平險，我們應該重點關注後面兩項責任。而身故責任相對顯得沒那麼重要。因為都是低保額，差個幾萬區别不大。但事關醫療報銷責任就重要多了。很多家長買學平險都是想着看病可以多點報銷。

想拿多點報銷就得看：一、免賠額，二、報銷比例

四、 怎麼選擇一款适合自己家孩子的學平險？

我們用實例來舉例說明吧

第一款：太平洋——太享學平險

保障責任：

• 意外身故/殘疾 3萬
• 意外門診醫療費用 1萬
• 意外及疾病住院醫療 6萬
• 重大疾病保險金 3萬

意外門診醫療費用：

在保險期間内，被保險人遭受意外傷害而在中華人民共和國境内（不含港、澳、台地區）二級及以上醫療機構進行門診治療所支出的符合當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的合理且必要的門診醫療費用，保險公司按約定給付保險金。其中

若被保險人以社保身份結算的，每次意外傷害0元免賠，賠付比例100%；

若被保險人未以社保身份結算的，每次意外傷害0元免賠，賠付比例70%

意外及疾病住院醫療：

在保險期間内，被保險人因遭受意外傷害或者自本保險合同生效之日起90日後因疾病住院治療，被保險人在中華人民共和國境内（不含港、澳、台地區）二級及以上醫療機構住院診療所支出的、符合當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的醫療費用，保險公司在保險金額範圍内，按照本保險合同所附的《住院醫療費用分級累進給付比例表》中的給付比例給付住院醫療保險金。

不超過1000元（含1000元）的部分，給付比例55%；

1000元以上至5000元（含5000元）部分，給付比例65%；

5000元以上至10000元（含10000元）部分，給付比例75%；

10000元以上至30000元（含30000元）部分，給付比例85%；

30000元以上部分，給付比例95%。

這款意外門診和住院醫療都是0免賠，如果住院醫療未以社保身份結算，則免賠額為200元，報銷比例最高100%，最低55%。

第二款：陽光——學生無憂（學平險）

保障責任：

• 意外身故/殘疾 3萬
• 疾病身故 3萬
• 意外/疾病住院醫療 6萬
• 意外醫療 1萬

意外醫療：50元免賠，賠付比例90%。

限社保目錄内賠付。

意外/疾病住院醫療：

疾病等待期90天，意外無等待期；

先行社保賠付：100元免賠，賠付比例100%；

未經過社保賠付：100元免賠，賠付比例70%。

限社保目錄内賠付

這款意外醫療免賠額為50元，住院免賠額為100元，而報銷比例最高能拿到100%，最低70%。

第三款：太平——超級學平險

保障責任：

• 意外身故/殘疾 5萬
• 意外門診 5000
• 住院醫療 5萬
• 群體性食物中毒 1萬
• 燙燒傷醫療 1萬
• 呼吸系統重大疾病 2萬
• 第三者财産損失 1萬
• 第三者死亡傷殘 2萬
• 第三者法律援助 1萬

意外門診：

1、社保目錄範圍内賠付；

2、每次200元絕對免賠額，給付比例90%。

住院醫療：

1、住院醫療責任的等待期為30天，因意外事故導緻的住院無等待期；

2、賠付比例：

（1）年免賠額500元；

（2）已從其他途徑獲得給付賠償的不計入年免賠額，扣除免賠額後，按70%比例給付；

未從其他途徑獲得給付賠償的，扣除免賠額後，按50%比例給付；

群體性食物中毒：

1、包括上學期間在食堂或外部用餐引起的群體性食物中毒醫療責任；

2、社保目錄範圍内賠付；

3、每次200元絕對免賠額，給付比例90%。

燙燒傷醫療：

1、社保目錄範圍内賠付；

2、每次200元絕對免賠額，給付比例90%。

這款意外門診免賠額、群體性食物中毒免賠額、燙燒傷免賠額為200元，住院年免賠額500元，所謂年免賠額就是說不管你住了幾次院，隻要第一次扣除500免賠額後，剩餘再次住院的一年内0免賠，是不是比較友好呢？報銷比例最高為90%。

還包括後面的幾項：呼吸系統重大疾病、第三者财産損失、第三者死亡傷殘、第三者法律援助。保障非常全面。

以上三款學平險都是隻限社保内報銷，最後推薦一款不限社保報銷的住院險。

安聯保險——住院寶保障計劃2019版

保障責任：

• 意外身故及傷殘 10萬
• 疾病住院醫療 1萬
• 意外醫療 1萬

意外醫療：

在保險期間内，若被保險人遭受合同約定的意外傷害，并在意外事故發生之日起180日内在保險公司認可的醫療機構（境内二級或二級以上醫院、境外合法的公立醫院）進行治療，對于被保險人在每次意外傷害中所支出的必要且合理的實際醫療費用，保險公司在扣除社會基本醫療保險（境内治療适用）及任何第三方（包括任何商業醫療保險）已經補償或給付部分後，按保單及條款約定的比例進行賠付。

已從公費醫療、社會基本醫療保險或其他費用補償型醫療保險取得醫藥費用補償的，扣除所獲醫療費用補償後對剩餘費用按照80%比例進行補償；

未從公費醫療、社會基本醫療保險或其他費用補償型醫療保險取得醫藥費用補償的，按照60%比例進行補償

疾病住院醫療：

在保險期間内，被保險人自合同生效之日起90日等待期後（連續投保無90日規定）首次罹患疾病在中華人民共和國境内（不包括港、澳、台地區）二級或二級以上公立醫院診斷必須住院治療的，對于被保險人需個人支付的、必要且合理的實際發生的住院醫療費用，保險公司扣除其從其他途徑（包括社會醫療保險、公費醫療、工作單位、安聯财險在内的任何商業保險機構等）獲得醫療費用補償的餘額後，依照保單約定的給付比例賠付，累計賠付金額以保險金額為限。

已從公費醫療、社會基本醫療保險或其他費用補償型醫療保險取得醫藥費用補償的，扣除所獲醫療費用補償後對剩餘費用按照80%比例進行補償；

未從公費醫療、社會基本醫療保險或其他費用補償型醫療保險取得醫藥費用補償的，按照60%比例進行補償

這款産品的最大優勢是不限社保報銷，0免賠，而且大人小孩都能保，雖然是一款住院醫療險，但意外醫療門診也可報銷。全家都适合哦。

以上幾款學平險和住院醫療險各有特色，有沒有适合你家孩子的呢？如果要投保這幾款産品，請關注公衆号回複"學平險"查看投保鍊接。

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