剛充值10次家庭保潔服務卡，家政平台突然宣布資金鍊斷裂，退費無門；疫情前辦的8000元健身卡，一次沒用過，想退費對方稱隻能退兩三千元；在商城廣場上花300元辦的遊樂卡，隻用過一次，疫情後再去，連遊樂設施都搬空了……

自六月上海全面恢複生産生活秩序以來，消費者遭遇的各種預付消費問題十分突出。新民晚報“夏令熱線”接到多起投訴，反映購買的會員卡、課程卡等無法兌付。

以優惠為由頭，吸引消費者辦理儲值卡、消費卡，辦理之後門店卻突然關門，甚至僅以一紙公告打發消費者，疫情期間這種現象并不少見。有人認為，消費者應該理性消費，研判企業經營風險，預付消費模式不可取。然而，現實生活中，我們能輕易避開這些“坑”嗎？

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預付消費模式很難避坑

疫情封控期間，市民張小姐的願望清單上多了好幾項，學遊泳、練瑜伽、和孩子一起學畫畫，但這些願望至今都沒實現。“市面上選擇很多，但幾乎都是預付消費，現在越來越不敢報課了。”她想在小區門口學遊泳，起報就是24節課4800元，商家根本不提供“學一次結算一次”的選項。

張小姐的擔憂不是沒有根據。去年，她和朋友一起給孩子報了少兒英語培訓班，朋友選擇的機構已人去樓空，2萬多元剩餘課時費打了水漂；自家娃報的機構時不時就來一場“要跑路”的傳言。“報課就是拆盲盒，誰知道什麼時候就輪到自己倒黴了呢。”

就在最近，上海市培訓協會發布了校外培訓機構恢複線下培訓服務須知，明确表示鼓勵培訓機構先培訓後收費，但現實幾乎所有的培訓機構都采取“預收費模式”。

“預收費模式”打包購買多次課程比單次購買劃算許多

健身同樣是預付消費的深水區。大學生小周在一兆韋德辦了五年的健身卡。“原價是1000元一個月，辦理五年卡是10000元，對比之下顯得非常劃算，咬咬牙就辦了。”小周說，她也曾被騙過：在一家名叫金仕堡的連鎖健身房辦了十年卡之後，第二年老闆就卷錢跑路了。

即使門店關門後沒有跑路，消費者也很難申請到退款。買了瑜伽年卡的張小姐說，門店疫情後沒再開業，老闆不給退卡，讓她轉到其他郊區的分店區。距家有幾十公裡，很難使用。

消費者要避開預付消費模式，相當困難。海岸君在大衆點評上搜索發現，家政保潔、教育培訓、美容美發、健身運動等生活服務類消費領域，幾乎所有商家都會采取預付消費模式：要麼購買單次體驗，要麼購買包月或是全套課程。

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面對損失隻能“自認倒黴”？

“現在大家對動辄幾萬甚至十幾萬的大額辦卡消費都比較謹慎，但一些剛需高頻服務，以優惠價格多次購買，我們還是很需要的。要讓消費者自己識别風險，很難。”李女士去年在“輕松到家”家政平台購買了12次4小時做飯套餐，價格為999元，沒想到隻用了1次就遇到疫情。“之前使用感覺不錯，價格也實惠，但解封後我進平台預約，先是一直約不到家政人員，再過了幾天，平台直接宣布資金鍊斷裂，暫停兌付。一紙聲明就當起了甩手掌櫃，我隻能自認倒黴。”

家政服務等剛需高頻服務，消費者依然需要

有些預付卡金額不大，消費者遇到違約時，畏于維權過程的漫長和複雜，一般都選擇忍氣吞聲。“我在小區群裡吐槽自己的遭遇，結果鄰居紛紛曬出因預付消費被坑的事，都勸我千元以下的損失不值一提。怎麼就變成了這樣一種生态？”最近李女士在微信朋友圈裡看到，多家互聯網家政平台推出了促銷活動，“很有需要，非常動心，但實在不敢買了。”

六月以來，大量企業迅速推出花樣繁多的預付卡促銷活動，一部分消費者抱着開盲盒般的忐忑心情辦卡消費，也有消費者望而卻步，甯可多付錢單筆消費也不輕易辦卡。

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有“章”難循，監管難度大

預付消費的種種亂象，并非在監管視野之外。4年前，上海通過地方性法規《上海市單用途預付消費卡管理規定》，開發建設單用途預付消費卡協同監管服務平台，但受預付卡跨領域、跨行業、跨層級、跨區域、跨業務等特性影響，監管平台還不夠不完善。比如，納入平台的企業覆蓋面很低，無法對預付卡活動開展動态監管。在預付消費監管中被寄予厚望的資金監管，似乎也如“鏡中花水中月”。

吳女士最近想給孩子報名一家知名度頗高的少兒編程培訓機構，對方提出一階段為80課時，共10個月，收費1.5萬元。吳女士詢問，有沒有3個月課程包，對方回複，有，但單價較貴，公司與銀行簽訂了資金監管協議，并出示了監管賬戶的開戶行和具體賬号，請家長放心繳費。“我向銀行打電話核實，銀行回複說，個人不能查詢。我們消費者想知道學費是否交到了監管賬戶，并了解扣款情況，否則信息不知真假，意義不大。”

實際上，資金監管如果落實不利，反倒會給不良商家可乘之機。去年，有一家培訓機構聲稱與某銀行簽訂了資金監管賬戶協議，在門店大肆宣傳攬客。不少消費者以為吃了定心丸，其實卻有名無實，學費根本沒有打到所謂的監管賬戶。

市消保委副秘書長唐健盛坦言：“全面落實安全的資金監管，成本很高，小微商戶沒有積極性。”另外，單用途預付卡的監管由商務部門負責，其中又以小型健身房、美容院為主，大多未備案。而商務部門不是銀行的主管部門，即使備案也很難掌握資金動态，更何況大部分單用途預付卡并無備案。

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“預付碼”探索數字化監管之路

如何保障預付消費安全，讓消費者放心？唐健盛認為，可以從一個關鍵指标來判斷商家是否有能力發放預付卡：即資金沉澱與消費之比。“如果當天營業額與發放的預付卡金額是1:1，就表示很健康。但如果比例達到1:10甚至1:50，就說明發放的預付卡大大超出了自身經營能力。可以将眼光轉向交易制度，例如規定預付卡的使用期限，優化商家退款規則等，以此來限制商家超出自己經營能力、無上限亂發卡的行為。”

規範預付卡，需要規則之治，也需要科技之智。上海正在尋求數字化破題之路。市商務委提出，今年要推進寶山區新型單用途卡監管服務模式示範區建設，實現在對寶山區商務領域發卡經營者“全摸底”基礎上的信息對接、資金監管、信用治理“全覆蓋”，并積極向全市及重點區域複制推廣。

6月1日起，寶山區試點推出“預付碼”，經營者領碼、消費者查碼、監管者管碼、賦能者用碼。例如，消費者查碼消費，系統自動觸發與經營者簽訂購卡和服務合同，合同内容及履約節點全部上鍊存證，經營者承諾和履約過程全鍊可溯。處理投訴糾紛時，監管部門點開預付碼，就可以“掌上管、馬上辦”，對違法違規經營者形成威懾，預付卡監管與服務效率将大幅提升。經營者通過該平台發卡，有助于穩健經營，獲得市場信用背書，赢得客戶信任；消費者使用該平台購卡，也能保障合法利益，促進消費回歸理性。

記者手記

對中小微商戶來說，預付卡發行簡單、銷售方便，不限領域、不限行業，不僅有利于招攬客人，也直接補充了流動資金，不失為一種直接且有效的刺激消費手段。

不少商戶在疫情期間接到消費者的退費申請，理由并不是沒有消費需求或質量糾紛，而是被一些關門跑路的事件弄怕了。預付消費遭遇了嚴重的信任危機。

當前，上海正着力将“五五購物節”打造成促消費、穩增長、添活力的重要引擎。購物節期間，大小商戶都推出了豐富多樣的促銷手段。期待監管部門創新監管方式，狠下功夫抓落實，強化消費者權益保護，營造安全便利的消費環境，讓消費者能消費、願消費、敢消費，才能進而激發消費潛力，促進消費增長。

作者：葉薇許蘆琰 聶瑞臨（新民晚報·金海岸工作室）

來源： 新民晚報

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