随着全國大型商業銀行、股份制銀行存款利率下調之後，部分城商行、農商行存款利率也先後紛紛下調，儲戶存入10萬或20萬元閑置資金的收益也明顯縮減，所以，有不少存款人後悔沒能在利率調整前夕辦理存款業務，可惜這個世上沒有後悔藥，不然筆者鐵定不會介入A股市場。言歸正傳，話說自從9月中下旬銀行存款利率下調後，農商行、城商行三個月到五年存款利率下降5個BP-20個BP不等，甚至有些同類型金融機構存款利率降幅更大，這也充分說明此次銀行利率調整力度較大，涉及面較廣。

當然，以今天要聊的城商行為例，作為中國銀行業的重要組成和特殊群體，主要為地方經濟以及地方居民提供金融服務，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，目前全國城市商業銀行有100多家，營業網點近萬個，遍及全國各個省（市、自治區）。具體來看，比如北京銀行、天津銀行、南京銀行、青島銀行、鄭州銀行、齊魯銀行以及煙台銀行，有一定經濟基礎的城市幾乎都有城商行存在。另外，自從存款利率下調後，部分城商行分行五年定期利率降至3.65%，其他商業銀行也緊随其後，那麼假如儲戶存入16萬收益如何？

首先，繼國有大行下調存款利率之後，多家銀行積極跟進。根據數據顯示，其中不僅包括股份制商業銀行，還有部分城商行也下調了存款利率。以南京銀行為例，其轄分行存款利率進行調整後，五年定期存款利率從原先的3.75%下降至3.65%，意味着下調了10個BP，假如客戶存入10萬元本金，那麼每年的收益為3650元，利率下調後縮減100元，五年時間的利益總共減少500元。所以，銀行存款利率下調對于儲戶們的影響較為明顯，畢竟年化利率出現變動，最後利息也會随之減少，這對存款人的心态方面或多或少産生一定影響。

其次，假如儲戶在南京分行存入16萬元閑置資金，存款期限為五年，實際執行年利率為3.65%，那麼一年的收益為5840元，五年時間累積産生的收益為29200元人民币，顯然在存款利率普遍較低的時代，該城商行分行五年定期的年化收益率在銀行業内處于頗高水平，即便較常見大型商業銀行大額存單利率也高出許多，因此，就當前來看，部分城商行、農商行定期存款利率在整個行業内位居前列，儲戶存入一定資金可以獲取相對不錯的收益，畢竟實際執行年利率高于國有大行以及股份制商業銀行。

再者，此次銀行存款利率調整可以看作是8月LPR調降後，銀行面對資産端利率的下降，主動在存款端進行的跟随式調降。今年年初以來，央行持續倡導“存款利率市場化調整機制改革”，本次“降息”正是其效果的顯現。市場普遍認為，此次下調存款利率是銀行在息差壓力的倒逼下做出的應對之舉，此次存款利率下調後，有利于銀行穩定息差，降低負債成本，也是利率市場化改革中邁出的重要一步。當然，僅從存款利率下調趨勢來看，後期不排除更多銀行跟随。

綜上所述，随着銀行存款利率下調，部分城商行分行五年定期利率降至3.65%，假如儲戶存入16萬收益較為可觀，因為五年可以産生的總收益為29200元，這在整個行業内處于較高水平，甚至跑赢國有銀行、股份制銀行大額存單，因此，對于經濟條件的人可以參考，此文不構成任何投資建議。

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