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《老保單系列--中英人壽愛呵護重大疾病保險》

這是馨爸的第126篇保險原創文章

作者：馨爸

中英人壽，成立于2002年，注冊資本為29.4598億元人民币，是一家由英國英傑華集團與中國中糧資本投資有限公司合資組建的中外合資的保險公司。

愛呵護重大疾病保險是中英人壽2018年出的一款重疾險，分普通版和尊享版。兩個版本的保險責任都是一樣的，區别主要在于投保年齡，繳費期間和最低保額的限制不同。詳見下表。

馨爸在極簡風格說重疾裡，簡單的羅列選擇重疾需要看重的一些元素。下面簡單介紹一下這款産品的保障責任。

一、保險責任如下：

1、重疾責任：100種重疾分成5組，每組重疾限賠付一次，累積最多賠付5次，每次重疾賠付需要滿足間隔期365天，每次賠100%保額。

2、中症責任：無

3、輕症：30 種輕症，不分組。最多賠3次，每次賠20%，每次輕症賠付需要間隔180天

4、身故責任：18歲前身故，返還金額為已繳保費兩倍或保單現金價值（二者取大）；18歲後身故且未賠付過重疾，給付100%的保額。

5、保費豁免：被保人在繳費期間内罹患輕症或重疾，可以豁免後續保費。投保人重疾保費豁免可附加。

6、等待期90天。在等待期内出險（除意外傷害事故），将無息退回已繳納保費，合同終止。

二、點評：

1、這款産品屬于重疾多次賠付，相比于重疾單次賠的産品保障會全一些。這塊産品比較好的一點是重疾分組比較合理，癌症單獨分成一組，一共有5組，高發的重疾是比較分散在各組的，這樣大大增加了重疾多次賠的獲賠概率。

2、沒有中症責任。一般性價比高一點的産品，涵蓋25種中症，賠付金額是50-60%的保額。

3、輕症病種缺失，沒有涵蓋不典型心梗和單側腎髒切除。同時每次賠付金額比較低，隻有20%。很多産品的輕症賠付比例是30-45%。

4、保費偏貴。例如愛呵護普通版，30歲男性20萬保額，繳30年，每年保費是5232元，總保費接近15.7萬。杠杆隻有1.27，比較低。一般重疾險杠杆為2以上才比較劃算。

部分關鍵條款截圖：

中英人壽愛呵護重疾險部分條款截圖 可上下滑動

最後

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