大多數保險僅僅覆蓋車輛和第三方的交通風險，無法完全覆蓋駕乘人員本身的人身風險。

如兩車發生碰撞，交強險和二者險是對他人及他人車輛進行保險賠償，車損險對我們的愛車進行保險賠償，而車上人員責任險，正是對我們自己車上的人員的安全進行保險賠償。

什麼是車上人員責任險

車上人員責任險也被稱為座位險，指的是∶保險期間内，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，緻使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免責範圍的，保險公司按照保險合同承擔對車上人員的損害賠償責任。

車上人員責任險"跟車不跟人"，不管誰乘坐或駕駛這輛車發生意外事故，都是有賠付的。建議新手司機或者經常有家人朋友搭乘出行遊玩的車輛購買，給自己和他人一份安全保障。

車上人員責任險保什麼？

車上人員責任險保的是車内人員，當車内人員因意外事故出現傷亡，便可在其責任範圍内進行理賠。包括∶

1、坐在車内受傷/身故，可賠。

比如∶交通事故中車内人員被震碎的玻璃劃傷;·

不小心追尾大貨車，導緻車内人員身故;·

突然傾倒的樹砸中路過的車導緻車内人員受傷等。

2、事故中被動甩出車外受傷/身故，可賠。

比如∶交通事故中車内人員被甩出車外摔傷;

車輛意外從高處掉落解體，車内人員散落車外身故等

哪些情況車上人員不保？

車上人員傷亡，但無法通過"車上人員責任險"理賠的情況主要分兩類∶

1、違法違規操作

比如∶被保險人/駕駛人駕駛人存在故意破壞、僞造現場的情況;

駕駛人存在交通肇事逃逸、酒駕、毒駕、無證駕駛、非被保險人允許的駕駛人等情況;

被保險機動車存在行駛證/号牌被注銷、被扣留/收繳/沒收期間、全車被盜搶期間等情況。

2、不在"車上人員責任險"的保障責任範圍内的其他意外情況

包括∶車上人員在車外時所受的人身傷亡，比如下車檢查或更換輪胎時受傷，車上人員主動跳車後緻死傷等情況;

投保座位外人員的傷亡，比如僅投保了駕駛位的"車上人員責任險"，那其他座位上的人員受傷，是無法通過此險種理賠的。

車上人員能保多少？

"車上人員責任險"分為司機座位險和乘客座位險兩類，可以單獨投保司機座位險，這樣就隻保司機不保車内其他乘客;也可兩者同時投保，這樣車内人員都可獲得相應保障。

其中投保乘客的座位數，得按照被保險機動車的核定載客數（駕駛人座位除外）确定。比如一輛小轎車核載5人，那麼可投保的乘客座位數就是4個。

"車上人員責任險"時，投保人和保險投保公司要協商确定駕駛人每次事故責任限額和乘客每次事故每個座位的責任限額，一般可選1萬、2萬、5萬、10萬等，每個座位最低保障額度是1萬/次。

這裡需要注意的是，"車上人員責任險"的保額是一次事故的限額，不是年度限額。所以被保險人獲得賠償後，保險合同繼續有效，直至保險合同到期。

車上人員險如何賠付

賠償項目

車上人員傷亡的賠償範圍、項目和标準以《道路交通事故處理辦法》的規定為準，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。

具體費用包括∶傷亡賠償、搶救費、喪葬費、醫藥費、誤工費等。

賠償金額

當事故責任比例高于或等于每次事故每座責任限額時∶賠款=每次事故每座責任限額。

舉例∶車主投保每座2萬元車上人員責任險，一次出行遭遇事故車上一人受傷，治療花費3萬元，那車主将獲得的賠償便是2萬元。

當事故責任比例低于每次事故每座責任限額時∶賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應由交強險賠償的金額）×事故責任比例。

舉例∶車主投保每座2萬元車上人員責任險，一次出行遭遇事故導緻車上一人受輕傷，治療花費5000元，本車全責的情況下，車主可以通過"車上人員責任險"獲得的賠償是∶（5000元-1800元）×100%=3200元。

（備注∶1800元為對方按照"交強險"無責任賠償限額賠付給全責方的醫療費用金額）

有車一族，如何加強保障？

發生事故後，不管是你自己還是同車的朋友，都可以通過車上人員責任險或者駕乘人員意外險獲得賠償。但是發生重大交通事故，座位險的幾萬元根本是不夠賠的，而駕乘險則可以作為座位險的有力補充。駕乘險的保額每人（座）通常在三十萬到六十萬之間，這個額度才能在車主遇到風險時，避免家庭受到太大影響。為開車的您及車裡您的愛人、孩子、家人、朋友提供最安心全面的保障！

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