“315”前夕，一起車險訴訟引發NBD汽車（NBD-AUTO）關注。一位餘姓車主對中國人民财産保險公司上海分公司進行了投訴，餘先生稱人保财險上海分公司理賠員在車輛定損時在無車主授權的情況下，對車輛完好的油漆進行破壞，侵犯其權益。

這屬于一起“擴損”引發的糾紛。實際上，經過多方調查，NBD汽車發現，在車輛出險後，“擴損”成為常态。一位從事車險理賠的相關人士告訴記者：“‘擴損’對于消費者利益并無損害，而是在車險理賠過程中，為防止‘騙保’，而擴大損傷面積的行為。”

目前，車險理賠已經成為汽車類投訴的“重災區”。來自保監會公布的《中國保監會關于2016年保險消費投訴情況的通報》顯示，2016年中關于理賠/給付糾紛的投訴為12077個，占合同糾紛投訴總量的75.65%。其中，車險理賠糾紛投訴為10160個，占理賠糾紛的84.13%。

中顧法律網李立群律師表示：“對于‘擴損’行為，在行業内沒有明确規定，隻屬于口頭文件，原始目的就是為了防止車主騙保。但如果未征得車主同意就擅自進行擴損，在法律上這種行為的确不合适，如果提起訴訟也是會勝訴的。”

車主質疑：擦傷不夠，自殘來湊？

NBD汽車調查中發現，餘先生的經曆并非個案。剛剛買車的王先生也經曆了幾乎相同的遭遇，“我的新車第一年購買了人保車險的劃痕險，保險快到期了，就想把車身上大大小小的劃痕理賠修理一下，去定損時發現，定損員要把車輛的劃痕位置磨花（加大劃痕面積）才能理賠。”他向NBD汽車表示。

對此，人保車險給出的解釋是：不論劃痕深淺、大小都一律可以理賠，但是必須拿砂紙把劃痕擴大。

王先生認為：“當初參保的時候，保險合同上并沒有标注過這一條，而新車被劃成‘大花臉’實在心疼。”

針對王先生的困惑，NBD汽車多方采訪了4S店與保險公司。業内人士表示，在車輛劃痕定損理賠時，用砂紙打磨“擴損”是行業慣例，被戲稱為“擦傷不夠，自殘來湊”。

一位美系品牌4S店負責噴漆的工作人員告訴記者：“現在沒有補漆一說，如果車主要噴漆，肯定都是整塊噴漆，需要砂紙打磨。因此，劃痕大小對于車輛并沒有影響，砂紙打磨隻是将維修環節前置了。”

按照車險理賠流程，保險公司接到報險後，要求車主将車開到指定的地點，對劃痕進行确認、拍照，然後用砂紙将劃痕打磨到失去光澤，将‘傷勢’擴大得更明顯。

定損員的做法一方面是方便定損拍照時可以清晰的拍出明顯擦痕方便車主進行理賠，另一方面也能杜絕一些車輛車漆損傷并不嚴重、不影響美觀，而車主拿到錢以後不去修車，将來再重複定損的“騙保”行為。

随後，NBD汽車緻電了平安車險理賠服務中心（95511）工作人員對擴損行為給出的答複也應證了這位工作人員的說法：“定損員不會随意毀壞您的車輛，因為定損流程需要拍現場照片，很多時候會存在劃痕不是太明顯無法拍清，為了盡快為您實施理賠，定損員有時會擴大您的劃痕面積，目的是在于方便您理賠審核的通過。”

行業觀點：擴損是4S店騙保?

平安保險的負責人針對“擴損”行為向NBD汽車進行了解讀：“定損員這樣做的目的有兩個：一個是針對劃痕險來說，因為車漆有反光屬性，在大部分劃痕理賠服務中存在拍照不清的問題，定損員的這種做法是為了更好的拍取定損照片方便車主理賠，而且車輛進行噴漆前都需要進行打磨抛光，這種做法完全不會對車主造成影響。

另一種則是較大的車輛損傷理賠，這就涉及到維修費和換新零件的問題。比如保險杠損壞，申請的是換新處理費用，此時定損員就會在毀壞的保險杠上加重損害程度，這樣防止一些車主申請了換新金額卻做了維修處理，從中賺取差價。”

但一位從事車險理賠的業内人士則向NBD汽車透露，“擴損”行為的最核心原因就是針對“騙保”。在“擴損”背後，“騙保”有兩種可能。

第一種是上述提到的保險公司防止車主騙保，“擴損”是為了防止車主得到理賠金但并未對車輛進行維修；

第二種則是車險直賠背後的“隐情”：現在不少車主會選擇車險4S店直賠，也就是定損後到指定4S店直接進行修複處理，理賠資金并不經過車主。這樣也就滋生出了定損員和4S店間的利益鍊條：假設車主的劃痕維修或其他車輛損傷，如果定損員對車輛進行進一步“傷痕操作”，因此理賠金額會被擡高幾倍甚至十幾倍，人為擴損，必然會增加維修費用，這裡就涉及到4S店等維修機構的騙保行為。

對于“擴損”行為是否侵犯了車主的權益，李立群律師表示：“這種糾紛屬于物品損害，最終判決會是要求被告方将受損害的物品恢複原狀。”

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