今年的第二季度以來，銀行的存款利率一降再降，導緻很多儲戶都比較迷茫：到底錢應該怎麼存，才可以獲得更高的利率？

最近有網友發現，四川的一些農商行大額存單依然還有超過4%的利率，非常吸引人。

但是他們的顧慮是這些錢存進去是不是安全？

應該說，現在大額存單的利率還能超過4%，是屬于比較高的。

因為在之前大額存單的普遍利率也隻不過是3.6%左右。但是，在今年四月份之後，大額存單的利率已經降到了3.2%。

對于一些大型的國有銀行和股份制銀行甚至出現五年期大額存單低于三年期大額存單的情況。

但是這位網友所說的這家來自四川成都的銀行五年期大額存單還可以達到4.05%，那就不是隻高一點點，是高了很多。

不過我在登錄該銀行的官網進行查詢時，卻沒有查詢到相關的信息，也許是有某些網點限額提供的大額存單，也許需要通過手機操作才可以買上這一種高利率的大額存單。

但大家需要注意還有另外一些可能，有一些是通過銀行工作人員額外補貼的方式才能夠獲得這樣的較高利率。也就是說，定期存款還是執行銀行公開的利率，比如3.1%，另外由銀行的工作人員給儲戶額外補貼1%左右的利率，有可能以現金的方式，也有可能以其他禮品的方式進行補充，這種情況就要看具體怎麼操作。

不過總體來說，即使存在這種現象應該也是極少的現象。

而且大家需要注意，不能隻考慮自己的收益增加了，還要考慮銀行如果給出過高利率的存款或者存單，那麼銀行的經營壓力也增加了，這實際上也造成了自己存款的風險。

今年以來下降的不僅僅是存款利率，貸款利率也出現了較大幅度的下降。目前大多數銀行的平均貸款利率已經低于4.6%。

那麼，大家試想一下，假如我們把一筆錢存在銀行可以獲得存款利息4%，而銀行把這筆錢通過貸款的方式貸出去，可以獲得的貸款利息收入隻是4.6%，存貸之間的差距這麼小，銀行不但很難賺錢，甚至有可能出現虧損。

一旦某一家銀行出現拆東牆補西牆的情況，我們的存款安全就很難保證了。

前段時間，河南村鎮銀行發生的不能兌付的事件，其實也值得投資者警醒。

而且我們也可以從另外一個角度考慮，不能因為貪圖小利而損失大額的資金。

對于大部分的家庭來說，存放在銀行的存款可能隻是幾十萬，我們就以50萬來計算。

如果存在大型的銀行可以獲得3.2%的大額存單利率，存在一些小銀行可以獲得4.1%的大額存單利率，那麼這0.9%的差距，一年下來也隻不過是增加了4500元的利息。

但我們為了這4500元的利息，冒的風險是50萬的本金。

所以認真算一下，不一定劃得來。

我反而可以給大家提供另外一個思路。

假如手上真的有50萬，可以把40萬存在大型銀行的大額存單裡，哪怕隻是3.2%的利率，然後拿出十萬來做一些其他的投資，如果這十萬元可以獲得5%的利益息收入，一年下來也有5000元，足以彌補大額存單的利率差距。

什麼可以獲得平均5%的收益？

很簡單，一般情況下，債券類或偏債類固收 類的基金，平均收益率是可以達到甚至超過5%的。

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