很多企業為員工投保團體意外險時，經常會忽略一個細節，就是“高空（高處）作業”。

大家對于高空作業，往往會認為是高樓外牆之類的工作，才叫高空作業，但事實上并非如此。一般的企業都認為自己的員工不會存在高空作業，所以在投保保險的時候，一般不太關注這個問題。

依據國标，高空作業其實非常普遍，可能跟我們通常理解的高空作業有較大區别。企業投保團體保險時，務必要對此有所了解。

很多團體意外險一般會在特别約定中，約定“高空作業不賠”；當企業需要保險公司承保高空作業時，就需要投保帶有高空作業保障的團體意外險。而即便帶有高空作業保障的團體意外險，在特别約定中，很多産品也會有更進一步的要求，例如約定高空作業沒有按規定采取安全措施的情況不賠。

所以，企業在為員工投保團體意外險時，如果有涉及高空作業，一定要跟保險公司進行高空作業保障的約定，對于免賠的情況也應有所了解。

下面這個保險理賠糾紛很有代表性，什麼算高空作業？哪些高空作業不賠？都有涉及到。

（案号：（2021）粵01民終16516号）

南安機電向複星聯合健康保險公司投保了一份團體意外險，被保險人包括胡某等10人，保險期間為自2019年6月22日零時起至2020年6月21日二十四時止。

2019年6月26日，胡某在作業時，從距離地面将近5米左右的高處摔落，評定傷殘等級為十級。經查，胡某作業時違反了相關行業安全管理規定。

南安機電向保險公司申請理賠，保險公司拒賠，理由是：高空作業，未佩戴安全繩、安全帶等安全設施設備。

對此，我們補充說明一下，南安機電投保的這份團體意外險，保障責任是包括高空作業的，但是特别約定中載明：“被保險人從事高空（高處）作業或樓宇外牆作業時，必須按照相關行業安全管理規定（包括但不限于必須佩帶安全繩、安全帶或者防護網架等安全設施設備）開展作業活動，否則本保險公司對可能發生的人身傷亡及醫療費用不承擔賠償責任；根據GB/T3608-2008《高處作業分級》國家标準的規定，凡在有可能墜落的高處進行施工作業，當墜落高度距離基準面在2米及2米以上時，該項作業即稱為高空（高處）作業。”

首先，胡某從距離地面5米處墜落，已經超過2米的标準，屬于高空作業；其次，胡某違反安全管理規定，屬于特别約定的免責情形。

所以，保險公司按照保險約定，拒絕賠付，并無不妥。法院審理後，也支持了保險公司，駁回了南安機電的上訴請求。

通過這個案例，企業要注意，超過基準面2米就已經算高空作業了。如果員工有此情形，則需要投保帶有高空作業保障的保險；同時，員工在從事高空作業時，務必要按照相關安全管理規定作業，否則萬一出了事，無法獲得保險公司賠付。

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