文|許盛虎 中級經濟師

明亞名人堂會員 明亞高級經紀人

本文是 壹保典 第157篇原創文章

昨天，一個客戶來問我，保險公司能不能查到體檢機構的體檢保告？比如美年大健康、愛康國賓、慈銘這類。

他說身邊有親戚是X安保險的，說隻要沒有住過院就可以投保，保險公司查不到體檢保告。

他還問了曾經在某個全國性體檢機構工作了多年的同學，同學很肯定的告訴他，查不到。

那麼，保險公司到底能不能查到美年大健康、愛康國賓這類第三方體檢機構的個人體檢報告呢？

01

保險公司的調查權限

先确認下，保險公司有沒有權利去調查消費者個人信息？

答案是，當然有權利！

可能很多人買保險時都沒有注意過，在投保過程中會有這樣的提示：

如果您投保此保險，則視為您本人授權XX保險公司可以通過任何單位、組織或個人就有關保險事宜進行查詢、索取與本人有關的資料和證明，作為審核本投保申請及評估相關理賠申請的依據。

各保險公司的措辭可能不一樣，但意思都一樣，如下：

02

體檢機構的保密權限

體檢機構對于個人信息是如何保密的？是否允許保險公司查閱呢？

愛康國賓的隐私條款截圖

如圖，“我們不會與愛康國賓相關網站以外的公司、組織和個人機構共享您的個人信息，但以下情況除外：”

“獲得您的明确同意後，我們會與其他地方共享您的個人信息”，那麼，投保時勾選的“授權”，算不算明确同意呢？

“我們會根據法律法規、訴訟争議解決需要，或按行政、司法機關依法提出的要求，對外共享您的個人信息”。

重點：訴訟争議。就算保險公司暫時拿不到，也還可以提起訴訟。

美年大健康的隐私條款截圖

美年大健康的協議就更明确了，以下情況除外：“依據您與第三方簽署的相關協議（包括在線簽署的電子協議及服務規則）或法律文件，有必要向第三方共享的”。

保險就是與第三方簽署的協議呀！

03

法律相關規定

保險法第十六條規定：“投保人應當如實告知”。“投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。”

保險法沒有規定保險公司調查消費者個人信息是否合理，但是，隻要保險公司拿到了相應證據，證明消費者不如實告知，那麼就有權利解除合同。故意不如實告知的，不僅不賠，還不退保費。

04

實際案例

這是一份香港某保險的拒賠通知書，黃色标記的就是愛康國賓。

保險公司有自建調查團隊，也有委托第三方調查機構，上圖拒賠案例就是委托第三方機構。

隻要肯花錢，什麼查不到？

多的就不說了，大家自己衡量。

END。

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