什麼是金融？

金融一直是一個很熱門的方向。

高考對很多家庭來講，選專業和選未來的職業發展方向，都是我們非常關心的問題。

你問大家為什麼選金融，可能答案很多都是：體面、高薪、離錢近、發展好等等。

再看看金融這個行業，未來的發展機會，比如銀行，投行，券商，基金，保險，信托，資管......

有人告訴你，金融是什麼？這些工作到底都有什麼區别嗎？

今天的内容，希望能夠通過一個簡單易懂的方式，跟大家聊明白，金融到底是怎麼回事。

｜版本 1.0｜

先來聊聊金融 1.0 版本。

假設，沒有什麼金融系統，金融機構，什麼也沒有，此時我還是個窮光蛋。

但是，我包子做的特别好吃，所以我想開家包子鋪，那就需要啟動資金。

這時候，我想到了隔壁老許的床底下，藏着有私房錢。于是我就找隔壁老許借 100 塊錢，并承諾最後連本帶利的還他 110 塊錢。

老許心動了，心想這錢放着也不能自己變出花來，借給我還能多 10 塊錢，于是開心的把錢借給我。這錢也就從老許的床底下，流到了我的口袋裡，成為了包子鋪初始資金。

這其實就是金融最簡單的 1.0 版本。

别看它這麼簡單，其實它已經概括了金融的本質：

金就是錢

融就是流動

金融就是錢的流動

這個流動，就是讓錢走到更能産生更大價值的地方去。

看上面的例子，老許借給我了100塊，對老許來講能多 10 塊錢的利息；對我來講就是能去開包子鋪了；對廣大群衆來講，能吃到美味的包子。

你看這老許床底下的 100 塊錢，看似簡簡單單，但是卻能讓每一個人的生活都變得更好。

用專業的話來講，就是提高了社會的整體福利，同時提高了資源配置的效率。

｜版本 2.0｜

這裡，我繼續開着我的包子鋪，生意做得越來越好。

于是我就想開分店，那就意味着需要更多的錢，而老許的床底下已經空了，而我不認識這麼多的老許。

同樣，除了我的包子鋪，還有張三餐廳，李四奶茶店都需要錢。

那他們也都沒有那麼多資源，去找到自己的老許，怎麼辦呢？

這時候，就需要一個中間機構。那麼，銀行，就産生了。

這就是金融的 2.0 版本，相比 1.0 多了一個中間商銀行。

銀行的作用非常大了：

首先，銀行可以彙集所有的老許，把錢存到銀行裡；

然後，同時這些所有想開店的人，都可以找銀行來借錢；最後，銀行可以賺個利差。

這樣就可以幫助錢更好的流動，到錢能産生更大價值的地方去，這樣一來大家又都變得更好了。

現在這個精妙的流動發展得特别成熟了，以至于大家都覺得這就是個非常正常的事情。

大家沒人把錢放床底了，都把錢放到銀行裡賺利息。

｜版本 3.0｜

我就繼續開着我的包子鋪，但是一點一點老是去銀行借錢，就會有這麼個問題。

不管我的包子鋪賺多少錢，我給銀行的利息都是固定的，那低利息，就說明這是低風險。

如果我的項目風險特别高，那銀行怕我還不上，是不會把錢借給我的。

比如說，有一天我想研發一個隻吃不胖的量子瘦身減肥包子，那這個風險就很大了，大家都不知道這個東西能不能賣得好。

它有可能是一個未來潛力巨大的一個新型産品，迅速占領市場；也有可能一推出去，大家都覺得你就是個騙子，最後賣不出去賠了。

想做這種風險很高的項目，怎麼解決錢的問題呢？

那就得找到願意承擔風險，同時希望得到更高回報的金主。

最後還讓我找到了這麼一個小許，我跟他說，要不你進來入夥吧，這項目雖然有風險，但是它前途無量，賺了錢，咱們五五分。

小許心動了，看我也挺靠譜的，包子也做的挺不錯，于是他從銀行裡把錢拿了出來，投給了我的包子鋪。

這就是金融的 3.0 版本，有了投資入夥的形式。

這就是那些希望得到高回報，同時又能承擔高風險的這些人的錢，可以流到高風險高回報的項目上去。

專業名字就叫股權投資。這裡出資的小許，叫投資人。

｜版本 4.0｜

我還是繼續開着我的包子鋪，業務越做越大，又到了需要錢的時候。

我又找不到那麼多的小許來給我做股權投資，怎麼辦呢？

這是，又出現了一個中間商，這就是我們平時說的投行，國内叫券商。

他們的作用，就是去幫你找可以做股權投資的小許。

所以在金融的 4.0 的版本裡，投行他們自然就會比像我這樣的創業者，多很多投資者的資源。

他們也懂得怎麼給項目包裝，然後讓大佬來投資。

于是這裡的中間商投行和券商，就把很多的包子鋪和很多的小許，對接在了一起，讓資源更好地配置。

我們需要明白的是，投行和銀行是有很大的區别：

銀行是把自己的錢借給包子鋪，中間賺差價，所以銀行是承擔風險的；

投行和券商就很精明，它說白了就是給你提供一個服務，把兩者連起來，自己在中間收個服務費，所以投行和券商是不承擔風險的。

｜版本 5.0｜

通過我的不斷努力，我的包子鋪越做越大，業績越來越好，已經有很高的知名度了。

這時，很多大衆也想投資我的包子鋪，那我也确實需要這些錢，怎麼辦呢？

這裡就到了金融的 5.0 版本。

包子鋪的股份可以公開發行給大衆，讓大家都零零散散的散戶也可以參與進來，成為包子鋪的股東。

這就是我們經常聽說的，上市，IPO，敲鐘。所以像上交所，深交所，紐交所也都是做這事兒。

當然這中間，也是有 4.0 裡面的中間商投行和券商的參與，說白了這些證券交易所也是給你提供服務，隻是不是去找人單獨借錢了，而是幫你去上市融資。

所以，到了金融 5.0 的版本，基本上大家兜裡的閑錢，都可以根據風險的程度，投入到不同的渠道裡得到不同的收益。

同時，這些不同風險程度的項目，也可以通過各個渠道拿到自己可以拿到的錢。

但是在現實社會中藥複雜的多，有無數個創業者和無數個老許/小許，由無數個中間商在中間交織連接，所以你會感覺整個金融系統特别的龐大。

不過說到底，其實就是我們上面介紹的那些東西。

我們來回顧一下，主要有三個角色：

一個是融資者，需要錢的個人，機構，或者公司；

一個是中間商，可以幫助融資者和投資者對接的投行或者券商；

一個是投資者，可以是股權投資，也可以是債權投資的投資人。

普通人如果把錢放銀行，那你就已經是在為金融體系注入資金了，你就是一個債權投資人。那如果你購買了公司股票，那你就是一個股權投資人。

那有些人可能犯難了，作為一個股權投資人，我也不專業，我怎麼知道我應該買哪個公司的股票呢？

這時候又出現了一個角色，那就是基金。

基金就是一個很籠統的概念，它彙集了很多人的錢，有一些特定的需求，去投資特定的産品裡面去。

比如公募基金，私募基金，養老基金，對沖基金等等。

為什麼基金，有些聽起來很複雜呢？

比如你把錢投到A基金裡，然後A基金可以把錢再投到B基金裡，那B基金又可以把錢投到C基金，C基金最後投了某個項目，這就比較複雜了。

最後項目賺的利潤也會這樣一層一層往上分的，這裡面的每一個環節，都是根據自己承擔的風險，去拿到自己相應的收益。

這其實又是一種資源的更合理配置的方法。

再來說說中間商投行和券商。

比如我們平時聽說的高盛，摩根大通，德意志銀行，國内的中金公司，招商證券，中信證券等等。

它可以幫你發股票，發債券，上市，你隻要有資本市場的需求，它就努力幫你完成，然後在這中間賺取中介費。

投行除了可以幫你發股、發債、上市，在股票和債券都發行了之後的流通市場裡，它也可以接着給你提供服務。

比如說你想買一些特殊的金融産品，衍生品，他都可以賣給你，給你提供了一個市場的流動性。

這種發行之後的交易，也就是我們的二級市場的交易。投行其實也就是服務商，它的賣點就是它的服務。

還有很多把我們知識體系攪亂的就是那些巨頭公司，比如阿裡，騰訊，字節。

他們本身的業務是最典型的我們說的需要融資的公司方，但是他們越做越大，錢越來越多，于是就有了自己的投資部，在市場上又充當投資人的角色。

再比如阿裡的螞蟻金服，又充當了中間商，這基本就是全包了。

所以說到底，金融就是讓錢流動起來，得到更合理的配置！

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