如果不從風險層面入手，單說6%的利率所産生的被動收入，收益還是非常可觀。50萬元每年可以帶來3萬元的收入，5年到期後15萬元利息，雖說買不了房，但也能随意添置一台性價比不錯的小轎車了。

　　若以央行公布的基準利率來看，2.75%的基準年利率和6%的年利率，相差有點大。以最大上浮55%為例，上浮後也才不過接近4.3%左右，而以6%的上浮限度來看，上浮幅度已經無限接近120%。雖說，在各家銀行給出的存款利率上，地方性銀行和中小銀行的給出的利率都要高于六大行，但這看着實在高得有點離譜。

　　利率突破上限的原因

　　導緻利率突破上浮55%這個上限的原因，我認為有兩個。一則是銀行生存問題，目前市面上的銀行有數千家，留給小銀行的生存環境也越來越小，攬收更多儲戶的存款，是小銀行生存下去的唯一可能，所以這也就導緻我們常常能在小銀行身上，看到高于六大行的存款利率。這也是不得已，假如自己有足夠的實力，誰想依靠這種手段吸引儲戶呢？

　　二則是小銀行對突破利率上限并未後顧之憂。對于規模較大的銀行來說，他們有實力攬儲，不需要通過提高利率來吸引儲戶。同時，各家規模較大的銀行，其利率高低都差不多在一個水平線上，誰都不敢做這個突破上限的“出頭鳥”。而在地方性銀行身上，它們的規模不大，一般隻存在某座城或是城中的某個區域内，影響力本來就小，自然沒有那麼多顧慮可言。

　　這種存款利率有可能出現嗎？

　　按現實情況來說，這種情況确實會有極小的可能性出現在農村信用社上，因為從近些年農村信用社的存款利率上，時不時就能看到5%以上的存款利率出現，達到6%也并非不可能。但要在選擇時，一定看清它的本質，因為可以達到這種利率的選擇方式，絕大多數都是理财産品。

　　信用社安全嗎？

　　在鄉鎮地區，農村信用社是主要辦理存貸款業務的銀行之一，在規模和實力上都比不上一般的商業銀行，這也就自然導緻它在綜合抗風險能力上，不可能和大銀行相提并論。但農村信用社經由人民銀行批準，屬銀行類金融機構，安全性自然和其他銀行一樣。

　　再者，從整體上來說，農村信用社已在農村紮根多年，基本上沒傳出過不良消息，以信譽、聲譽方面入手，都是一家可以信任的銀行。同時，在早些年國家為了保障儲戶們的利益問題，頒布了《存款保險條例》。簡答理解就是說，不管将錢存在哪個銀行，不管是大銀行還是地方性銀行，它們的安全性都是一樣的，就算是銀行破産了，隻要存款金額在50萬元以内，銀行都會賠付。

​　　考慮完以上種種原因，隻要是存款，隻要是在50萬元以内，安全性都是一樣的。但在辦理存款業務時，除了存款收益率之外，還得切合自身的實際情況，以及對于這筆錢在未來五年内的流動需求，做出最符合自己的選擇方式。同時，6%的存款利率，在目前一般很難出現在市面上，如果“它”真的出現在你面前，做好确切的調查，确定好它的性質，把風險降到最低，畢竟誰的錢都不是大風刮來。

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