随着貸款行業的發展，越來越多的貸款機構選擇引入保險機構共擔風險，借款人在申請貸款的時候，需要支付一筆保險服務費，一旦借款人逾期不還款，那麼這筆債務就由保險機構償還，在借款人的個人征信上就會顯示“保證人代償信息”，那麼這個保險代償是什麼意思呢？
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個人征信報告上保險代償
大家可以自行去人民銀行征信中心打印報告，查看信息概要，其中在個人賬戶數、擔保筆數等表格下方，如果出現“保證人代償信息”，如2018年X月X日中國平安财産保險股份有限公司進行最近一次代償，累積代償金額XXXXX。餘額XXXXX。
那麼就表示，你逾期長時間不還，由保險公司代為還款。這筆錢就是貸款金額加80天期間的逾期保費 違約金，其中，理賠金額和逾期保費是固定不變，違約金按天計算為理賠金額的千萬之一。
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保險代償流程
目前像平安普惠的貸款，會有類似的保險服務，借款人通過平安（即“中國平安财産保險股份有限公司”）做信用擔保，由銀行放款。
那麼你每個月的還款額就包括了貸款本金、銀行利息、平安保費，一旦你逾期不還款，時間超過80天，就會進入理賠代償流程。
1、逾期80天内，在這個期間應該及時還款，保險公司還不會進入代償流程；
2、逾期超過80天，放款的銀行會向平安申請理賠，那麼平安會把剩餘欠款、逾期利息一并賠給放款銀行，那麼這筆借款的債主就從銀行變成平安。所以錢還是要還的。
所以，從個人征信報告上可以看到這筆貸款是結清的狀态，是平安代為償還，不要小看這個保險代償，影響可非常大。
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保險代償影響大嗎
大，網上都說保險代償征信一生黑，并不是說說的，要消除這個代償記錄隻能盡快還錢，一旦還款成功，那麼就顯示“代償金額XXXXX元，餘額0元”表示結清，那麼記錄5年後（有消息說是8年）才會消除。
個人征信報告内顯示代償信息，對申請信用卡、辦房貸、車貸都有影響，因為代償意味着逾期，并不是你還款了，而是保險代為還款，你還欠着保險公司的錢，依然是征信不良者。
綜上所述，為了避免出現這種比逾期更嚴重的後果，盡早還款才是正确的。
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