@滾叔我的河畔小城從去年開設讀者社群以來，結識了許多《裝修情報》的讀者粉絲，他們都是正在裝修的業主，世界各地、各行各業的都有，滾叔将自己十多年以來的裝修經驗以及行業資源，分享這些讀者，萬萬沒有想到的是，滾叔得到了許多讀者的分享與幫助，比如說群友Peter，是一個資深程序員，他幫助滾叔開發了裝修優品小程序；比如說vivian，一個網銷專家，她幫助滾叔開發了廣告系統；比如說F老師，營銷專家，她幫助滾叔梳理了廣告的營銷渠道；比如說奶瓶，她覺得《裝修情報》和滾叔實在老土，就幫滾叔做起媒體營運；比如說暖暖、如姐、老漢、奕奕師太、紫姐、包包、歡、佳佳等等，他們幫助滾叔建立了各地讀者群-------滾叔做夢也沒想到，自己一點分享，得到了那麼多的回報。還有一些群友，他們邊裝修邊思考人生，比如我提起過的“砸哥”天年，裝修房子砸了兩次，因而結識了一些鄰居，找到了新的人生方向，砸哥的故事，以後滾叔專門撰文介紹。下文是一位群友寫的，她叫葉爾，是一位上海的保險從業人員，她在裝修自己家時，發現了裝修工人缺乏安全保障，裝修業主權益得不到有效保障，于是她開始了思考，先看看她裝修完成的新家吧。

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​我是葉爾，邊裝修邊思考

為什麼打算寫這樣一篇文章，主要基于以下幾點原因吧，最近家裡在裝修，也不是第一次裝修了，每次都喜歡跟師傅們聊聊天, 距第一次裝修已經過去了6、7年，雖然裝修需求、裝修風格、裝修材料、施工方式等等，這些年來發生了很多變化，但是裝修工人們和裝修公司的配合模式，還是行業内的老規矩：臨時組合，無論多牛多大的公司，會和設計師簽訂勞動合同，但是和隊長和工人們基本都是臨時組合，無非有些組合更穩定些，套用一個施工隊長有趣的描述就是：有時候要麼就是叫不到一個人，有時候，一個電話，會來一堆的人。。。

​先不說業主們的煩惱，即使簽到滿意的裝修公司和設計師，也無法保證工人們的手藝是否滿意，今天這個問題不作為重點讨論，因為促使我寫這篇文章，是因為如今裝修行業的工人們，隻要手藝不錯，認真負責，勤懇願幹的，他們的收入都是不錯的，但是他們卻是目前社會基礎保障、醫療保障最缺乏的人群之一。

有些人會說，家裝主要是在室内，風險要比戶外的施工作業低一點的，然而低風險并不代表無風險，一旦遇到風險降臨在在他們身上，很可能就毀了一家人的生計。就在前天，聽說給我家幹活的木工（我大概隻見過一兩面吧……因為這次整屋定制為主），據說在其他家幹活的時候，不幸被闆子壓死了，事情具體經過無人知道，因為他是一個人幹活，業主回家才發現的。非常年輕的一個小夥子，家裡還有一雙兒女。目前這家裝修公司老闆和施工隊長已經焦頭爛額了。雖然社會上很多人不喜歡我們保險行業的人，覺得我們喜歡拿悲劇來說事，以此來推銷自己的保險，然而我并不這樣認為。

​一條鮮活的生命，如果無人關注，也就是一些親友、相關的人會悲痛，然後甚至新聞裡都看不到。用本文紀念這位年輕的木工（文中吊頂和榻榻米應該是木工最後的作品了，他的遺作），我希望看到此文的人，也能關注這個行業内工人們的生存和福利保障現狀，也算盡我們一點綿薄之力了。

當初，從壽險行業轉做産險為主、壽險為輔，給我最大的動力也可能就是我們分公司領導的一句話：“産險的銷售人數比壽險少的多，卻承擔着更大的社會責任”，原來我可能隻能影響身邊的一些親朋好友去建立自己和家人的保障，現在我可能可以通過影響一些公司負責人、一些行業的有話語權的人，一起去改善一群人的保障狀況，這些人可能是一些長期開大貨的司機、可能是一些長期出差奔波的員工、也有可能是臨時搭配組合的裝修工人們。

​裝修工人究竟需要怎樣的保險

廢話太多，我還是切入主題吧，因為近期其實跟不少工長交流過他們的保險需求，目前保險行業現有的一些保險購買方式，可能都無法很好的符合裝修行業的現狀。因為一般團險分兩種模式：

一、以公司名義為員工購買雇主責任險或者員工團體意外險（顯然雇主不可能，因為裝修公司根本不會跟臨時組合的工人們簽訂勞動合同；團體意外險公司也那個往往要看是非常穩定的幾個人才會購買一年期的保險，偶爾臨時幫忙的工人很有可能一年會為很多工地臨時打工，他們的保險就顧不上了）；

二、以某項工程為期不記名的團體意外險，這個險種還是比較符合裝修施工的臨時性質，但是目前大部分保險公司承保的起碼是200萬以上的工程才願意不記名承保建工意外險。家裝這種很有可能隻有5-20萬的小工程，可能根本找不到公司願意承保。

​也許需要一種更有針對性的新意外險

談到這裡，我又得感謝一下财險的性質更靈活可以量身定制，公司的核保也願意為了我的一些想法和工長們還沒形成投保的意向，已經做出了一些适合家裝工程的短期建工意外險，方案如下：

​ 上圖方案僅供目前參考，不作為永久有效：因為核保也是願意嘗試看看，如果相對出險率低可能會降低費率；如果承保幾個方案後理賠率高，保費可能會做相應調整，這就是财産保險的靈活之處。

​我想對裝修的師傅和每一個人說的：每個人的現狀是由”自己 目前的環境“決定的，如果别人沒有給你們提供很好的環境，自己也可以努力改善，尤其責任重大家庭主力也應該為自己做好風險保障。

最後還是說一個保險的理賠原則：小傷小害這些小的醫療，實行的是補償原則，有一份就夠了，多買不會多賠；但是涉及到生命、傷殘之類的大事故，生命是無價的，買多少賠多少，雖然沒有人希望用到，但是真正發揮作用時候是疊加賠付的。

下面提供一個适合裝修行業個人購買的組合方案：

1. 一份30-50萬含門診和住院醫療的意外險：300-500元（注意職業類别，如果職業類别無效可能導緻無法足額賠付，另外投保時要特别注意一些特别約定，比如超過多少保額不賠付等條款）

​2.一份百萬醫療：26-40周歲的價格在228-448元。

​ 3.大病保險：看需求和預算，有能力多買點，能力小就少買點。

接工程時要求工長再買一份施工意外險，這樣每個工人每年就花700-800元，發生事情的時候起碼有50萬打底，發生疾病住院自己花費隻要超過1萬塊，就可以全額報銷。另外還要打消一點大家的顧慮，不會因為自己已經購買保險，裝修公司或者隊長再不負責的事情，這些可以賠償的金額都是可以疊加的。

最後，是寫給和我一樣的裝修業主的話：裝修真是一件累心累人的事情，但是安全風險千萬不能低估，如果找裝修公司的，一定要審核對方資質，盡可能在合同時就确認好萬一責任事故發生的處理方案；如果為了省錢直接找工人裝修的，也請為他們投上一份意外險吧。珍惜生命，關愛彼此；改善現狀，人人有責！

​編輯留言：@滾叔我的河畔小城剛開設裝修保險群時，有些群友是不理解的，以為滾叔是在為保險公司做推銷。滾叔在裝修行業十多年了，耳聞目睹的傷害事故實在太多了，哪怕隻有十萬分之一的意外傷害概率，其結果也可能禍及到了成百上千的人和他們的家庭。能幫一個是一個，就讓别人說閑話去吧。

對裝修保險感興趣的讀者，可以私信滾叔，備注保險，滾叔親自邀請您入群。滾叔熱切地希望更多的群友，也能像葉爾那樣，發揮出自己的專業特長，邊裝修邊思考，也許你的思考既幫到了别人，還能體驗到了裝修這件事以及生活中的更多意義，贈人玫瑰餘香在手。

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