咱們都知道車險有管第三方人、财、物的第三者責險和交強險，有管咱自己車的車損險，那咱自己車上的人萬一出了問題，哪個險種管呢？這裡就得說一說車上人員責任險和駕乘險了。

一、車上人員責任險

1、車上人員責任險都管啥：

車上人員責任險了解的人可能比較多，商業車險三大主險之一，也稱座位險。賠付的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，緻使車内乘客人身傷亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任。簡單地說就是四件事:

• 是被保險人允許的合格駕駛員開的車，沒駕照，準駕車型不符，有人搶了車開走了，發生的事故就不賠了。
• 針對車輛行駛過程中車内人員，比如在高速休息站下車上廁所途中發生的事故就不在責任範圍内了。
• 車上人員責任險按照座位數承保，而不限定為某一個人，誰坐在這個車的座位上就賠付誰。
• 是按照責任賠付，車主在事故中有責任，保險才賠，沒責任不賠，主要責任70%，同等責任50%，次要責任30%。

2、車上人員責任險多少錢：

車上人員責任險，可以按照駕駛員，和乘坐人員分開購買，但是乘坐人員不能隻買一個座位，要買就全部座位都買，也就是五座的家用車，可以買一個駕駛員的，乘坐人員買就得買4個座位。保額一般可以選擇1-10萬。

比如：家庭5座車，駕駛員買一個10萬的，保費就是=10萬*0.42%=420元，如再加上每個乘客座位買5萬的，那保費就近千元了。

說到這你可能會發現這個險種略渣，第一：它是責任險，無責不賠，如果是對方責任，那本車的車上人員應該是由對方的交強險和第三者責任險賠付，至于對方上沒上這兩個險種，那不管；第二：保額太低一個人1-10萬，真的有點啥事，也不夠幹啥的。

二、駕乘險

1、駕乘險都管啥：

駕乘險是意外保險，其全稱為“駕乘人員意外傷害保險”，指被保險人在駕駛機動車或乘坐機動車發生意外事故時，保險公司對被保險人進行賠償。跟車上人員責任險一樣都是管自己車上的駕駛員和乘客。因為它是意外險，所以跟事故責任無關，不管駕駛員有責無責，都按照合同賠償。

駕乘險目前市場上一共有 3 種：

• 指定車：保障指定車輛的司機和乘客，誰坐到車上保障誰，
• 指定人：保障某一個人，不管這人是駕駛或乘坐哪輛車，都有保障。
• 返還保費：這種也是指定人，不同的是在幾十年後會返還保費，但是保費價格相對較高。

2、駕乘險多少錢：

駕乘險的保險額度，和保費各家公司都不一樣，咱們來分頭看看指定車的和指定人的：

• 一般來講指定車的，全車保額20萬到100萬，每個座位的意外醫療費用和身故傷殘也有最高保額限定，一般是醫療1-3萬，身故傷殘10-30萬。保險額度不同當然保費也不同。

比如：某财險公司推出的高端版駕乘險，全車保額100萬，每個座位意外醫療3萬，身故傷 殘每座30萬。保費一年350元。

• 指定人的保險額度也有幾十萬到上百萬的選擇，一般每人每年保費幾十元，比如：某财險公司的私家車駕乘險68元每人，最高保額55萬。

3、買駕乘險注意什麼：

駕乘險屬于意外險，各家保險公司的産品差異較大，選擇多，注意對比，保險報銷中的用藥一般限定醫保用藥，可能會有100到500 的免賠額，有的買了後要幾天才生效。另外駕乘險有買一年管一年的，也有一次性購買10年的，選擇的時候可以對比一下。

三、總結

駕乘險屬于意外險，有跟車的有跟人的可以選擇購買，一般保額較高，性價比較高，具體購買的時候咨詢當地财險公司：有沒有免賠額，生效時間，是不是所有的醫院都可以，營運車輛（比如網約車、出租車）可不可以投保，避免踩坑。

車上人員責任險屬于責任險，是跟座位的，按照事故責任比例賠付，保額一般每座1-10萬，性價比一般。

我是客觀、中立地跟您聊車險的村裡的書匠，光聊天不賣貨， 我隻給出信息，做決策還得是您自己。希望跟大家交流，有什麼問題在下面給我留言吧。覺得有用歡迎點贊、關注、轉發、收藏，謝謝。

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