今天，收到了餘額寶的一條推送——

6周年，服務6億人，每天産生約1個億的收益，看着還挺感動的。

我也看了看自己的個人報告：投資餘額寶551天，累計賺了488元。

再看看最近的七日年化收益率，2.479%……想念6年前。

話說，餘額寶收益一直在下滑，這早已不是什麼秘密。

就拿最近1年的收益變化來說，去年存5萬，1天還能賺個6塊多錢，現在隻剩3塊多，差了一個包子的錢。

這些年，我們的收益，到底都去哪兒了呢？

其實，我們早就多次科普過：

餘額寶的收益和市場環境有關，市場錢緊，收益就高；市場不缺錢，收益就開始往下滑。

像現在這樣2%~3%的收益率，未來很可能會成常态。

不過，除了市場環境外，你可能不知道的是，餘額寶本身也是個“吃錢的機器”。

我簡單替大家算了算，你在餘額寶存10萬塊，每年就會被“吃掉”630塊，這是怎麼回事呢？

問題，還出在餘額寶的運作費用上。

我們買餘額寶，本質上就是請基金公司替我們做投資，這當中自然需要支付一些費用，用于各種人力、物力的開支。

而這些管理運作費用，主要可以分為以下3大類：

*具體費率情況，可在天天基金網-搜索“天弘餘額寶貨币基金”-在購買信息裡查詢到

1）管理費

管理費，是付給基金公司的，主要支付基金公司各項管理成本、以及給到基金經理的勞務報酬等。

拿餘額寶來說，目前管理費率是0.3%/年，也就是說，你投資10萬塊本金，每年就要給管理人分掉300塊。

别看300塊錢不算多，但是架不住人多力量大呀。

我看了下餘額寶2018年的年報，僅管理費一項，就讓餘額寶在1年之間賺了44.19億。

要知道，2018年，天弘基金公司旗下所有基金加起來，一共才貢獻了52.14億的管理費，其中餘額寶就貢獻了44個億，占比接近85%。

由此看，餘額寶不僅在幫你賺錢，更是天弘基金的聚寶盆呐。

2）托管費

這筆錢，是給到托管銀行的。

為了避免資金挪用等道德風險，我們的錢不會直接交到基金經理的手上，而是存在托管銀行裡，基金經理隻能發送投資指令，不能随意挪用這筆錢。

所以，托管銀行的存在，就相當于給我們的資金安全上了一道鎖，隻不過，這道鎖也是要收費的。

目前，餘額寶的托管費率為0.08%/年。

每投資10萬塊本金，一年就要給托管人80元管理費，說起來也不算特别多。

3）銷售服務費

最後一項，是銷售服務費。這筆錢，是給到銷售渠道的，你可以看作是渠道的推廣費用。

餘額寶的銷售服務費率為0.25%/年。

不過，因為餘額寶隻在支付寶上銷售（2013年阿裡收購了天弘基金公司）餘額寶的銷售方隻有一個——天弘基金公司，這筆費用，也自然全歸了天弘公司一家所有。

*來源：天弘餘額寶貨币基金2018年年報

如果把管理費和銷售服務加在一起，天弘基金公司去年一整年，就在我們身上賺了80億元。

不是個小數目啊~

看到這，你可能會問：這麼大一筆錢，什麼時候扣掉的？我怎麼一點感覺也沒有？

其實，基金公司已經在每天給你的收益中，提前替我們扣除了這些費用。

打個比方，你存10萬塊在餘額寶裡，現在每天大概能賺6塊2。

但你的實際收益其實不止這些，把各項費用加進去，真實收益差不多是7塊9。

這兩者之差的1.7元，就是基金公司每天替你扣掉的運作成本。

基金公司都默默幫你處理好了，也難怪感覺不到。

不過，被默默扣掉的費用，占去了你近1/5的收益，實在是不小的一筆呢。

那有沒有費率更低的貨币基金，多讓一點利潤給我們投資者呢？

當然是有的。

現在基金公司那麼多，競争其實是很激烈的，誰也不想坐視餘額寶一家獨大。

所以，各家基金公司也會動用渾身解數去“搶客戶”，其中很重要的一個手段，就是降費率。

我來舉幾個例子——

比如說：

• 2014年，銀華基金公司推出了“銀華活錢寶貨币F”貨币基金，3項運作費用合計隻有0.20%
• 2017年，博時基金公司推出了“博時合惠貨币B”，3項運作費用合計隻有0.21%

兩者的費用，均是餘額寶的1/3。

另外我還看了這3隻基金的曆史收益，很明顯，高費率的餘額寶的确在一定程度上“吃掉”了投資者的收益。

當然，費率隻是影響業績的因素之一，管理人能力、管理經驗、基金規模等因素也值得考慮。

所以，我篩選了幾隻費率低于餘額寶、規模在100億以上、長期業績也排名靠前的基金産品。

*數據來源：天天基金網 2019.06.10

這些産品，可以作為餘額寶的替代選擇。

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