到底哪個世代的處境最悲慘，最常出現的答案是中國社會俗稱的80、90年代，即1980年和1990出生的這個族群，又被稱為千禧世代。

巧合的是，世界上許多地區都出現類似的情況。有研究報告把這個世代稱為“不幸運的一代”，到底千禧世代遭遇什麼困境呢？

這份研究是瑞士信貸在2017年的全球财富報告，報告中把千禧世代稱之為不幸運的一代。報告說，他們遭逢國際金融危機，房價飙漲與收入不平等這些問題，因此很難累積财富。

假如千禧世代不幸運，那二戰後出生的嬰兒潮世代正好相反，他們恰好恭逢房市與股市起漲的年代，比千禧世代更容易積累财富。其中富裕的嬰兒潮長輩，會把财富留給晚輩，這就是當前财富不平等的原因之一。

用個簡單的例子來說，你我身邊同齡人當中，有些人的爸媽可以幫忙出房屋頭期款，但那些父母無法出錢贊助的人，就隻能苦存5到10年的薪資，才有辦法買房。中國千禧世代面臨的處境，跟這份報告的描述很類似，不少人出社會時就遇到金融海嘯，因此求職不順。此外，薪酬滞漲加上房價飙漲以及少子化帶來的撫養壓力，讓千禧世代生存難度倍增。不少人在出社會之後，很快就體悟到，自己離夢想中的生活愈來愈遠。

我們的鄰國，日韓年輕世代也面臨類似的狀況。日本方面稱之為貧困化，意思是他們工時高但時薪低，而且買不起房子。近年一份調查報告發現，日本雖然被稱為存錢大國，但該國30歲到49歲男女中，有将近3成的民衆沒有存款。另外存款低于100萬日元約5萬人民币）的竟然有6成，這些人之所以沒能存錢，有的跟花錢習慣有關，但有一大部分人是因為根本沒有閑錢能存。

這種現象不止存在于亞洲，連西方國家的千禧世代，都被認為是不幸的一代。其中美國這個問題特别明顯，美國學界與媒體在近5到10年内，不約而同關注起千禧世代的困境，甚至認為他們是美國史上最窮的一代。

美國主流媒體CNN，在2020年就做過一篇報導，标題是“美國史上首次出現，許多千禧世代比他們的父母過得更糟糕”。報道中講述一個真實案例，29歲的史考特住在美國猶他州，他就像其他同齡人一樣，擁有大學學位，畢業後認真找工作，現在在猶他州一家經營健康與美容事業的公司擔任行銷經理，每年收入達到6萬美元，比美國平均年薪還要高出一萬美元。史考特的父親叫做克雷格，幾年已經64歲，當年他沒有完成大學學位，年紀輕輕就進社會曆練，他從事機械工程工作。在29歲時年收入大約2萬美元，換算現在币值是5萬美元，雖然薪水看起來不多，但足以讓克雷格結婚買房。

而故事的主角史考特現在仍然跟父母住在一起，因為他計算過，當地房價超過他的年薪五倍。而他的老爸當年買房時，房價隻有兩倍年薪，因此史考特即使學曆比較高，薪水也比較多，但對他來說，照顧家人以及購買一間普通的房子，似乎仍是遙不可及的夢想。史考特的故事凸顯出，千禧世代困境中，一個很獨特的現象，就是這個世代的收入賬面數字不見得比爸媽低，但薪資卻不足以維系生活。

有财經專家比較二戰後出生的嬰兒潮世代，1960年代和1970年代出生的X世代以及千禧世代的收入，結果發現千禧世代的收入并沒有比較低，那到底是什麼原因導緻他們不幸運呢？問題出現在生活成本飙漲，美國在過去21年内，大學學位，醫療保健和兒童托育等服務費用的漲幅，遠遠超過薪資調升的幅度。

如果從2006年至今的數據來看，美國工資賬面成長19%，但算進通貨膨脹，實質薪資其實是在下滑。另外房價上升也是一大問題，根據美國人口普查局的數據，1980年一間主流規格的房産價格，經通膨調整後為19.7萬美元，但現在同樣規格的房産，已經超過32.5萬美元，如果是在大城市裡房價會更高。這背後的意思就是，當代勞工的購買力比以前要低落，就連收入高達6位數的千禧一代都覺得生活很辛苦。

還有一個常被讨論的議題，就是千禧世代的教育水準明明都比較高，為何文憑沒有轉化成未來的财富，反而變成“雙重困境”。我們同樣來看一個真實的案例，26歲的嘉西亞住在美國德州，她是家裡第一個擁有大學文憑的人。嘉西亞大學時讀的是教育學，夢想是成為一名小學老師。但在她畢業時，當地因為少子化，教職職缺銳減，嘉西亞為了維系生活，于是擴大求職類别的範圍，但她過往的時間都花在求學上面，因此沒有其它工作經驗，應征工作的過程屢屢受挫。最後她在一家診所工作，時薪隻有11美元，而嘉西亞的父母學曆沒有她高，但跟前一個故事一樣，他們在30歲時就已經買房生子，至于嘉西亞面臨的問題，除了低薪之外，還有27000美元的學生貸款。被問起她是否可能過得比父母更好，嘉西亞說她隻希望能求得一份穩定的工作。

嘉西亞明明有較高的學曆，為何文憑無法為她換得更好的生活呢？經濟學家尼利，在她的著作《大逆轉》中分析，千禧世代背負的教育債務是美國史上所有世代中最重的。雖然所有的貸款機構和教育工作者都跟年輕人說，投資教育可以提高未來的收入，但教育成本上升得過快，相較之下前人背負得學生貸款中位數，隻有3000美元。但千禧世代欠下的學貸普遍超過1萬美元，年輕人一出社會就為了還債而苦惱。

除了債務問題外，千禧一代還面臨文憑通膨的狀況。指的是一般工作要求的最低學曆不斷上調。有研究顯示，美國擁有學士學位的勞工中，有将近一半的人，從事其實不需要大學學位的工作。換句話說，大學文憑已經是底薪工作的先決條件。那如果換個角度想，既然文憑愈來愈不值錢，加上學貸不便宜，那是否代表幹脆不要上大學呢？答案是錯的。在美國，隻有高中文憑的就業者，失業率是大學生的三倍，也就是說文憑通脹造成千禧世代的兩難困境。你不得不花大錢念書，但卻有高幾率隻會換到底薪。

總結來說，美國千禧世代的困境可以歸納成三點，首先是時代因素，千禧世代不像嬰兒潮世代那樣，正好遇到工作職缺大增，股市房市起漲的大時代。第二是生活成本，千禧世代雖然薪資不一定輸給上一代，但卻因為房價物價上漲而受到壓力。最後是教育内卷，本來教育是脫貧的機會，但文憑因為通膨換不到高薪，社會的财富分配愈來愈不均。富者恒富，窮者恒窮。

從美國的案例可以替我們回答最初的問題，千禧世代是最不幸運的一代嗎？答案恐怕是肯定的，以上三個釀成世代困境的原因，在其它國家也或多或少相似。不過也有專家認為，未來的世代說不定會更加辛苦。不少老一輩人認為，千禧世代明明享有比較好的物質生活，為何不懂得努力打拼。但從其它國家的案例可以看到，事實上每一個時代，都給了當下世代生存的課題。但我們也能從積極的角度來看，千禧世代其實也有這個時代的優勢，其中最重要的是資訊。現在你想學習投資理财或尋找職業生涯建議，敲敲鍵盤就能得到無數相關知識，不少千禧世代便是利用資訊優勢突破困境。

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