最近河南的一位歐陽女士先後向兩個電視台舉報，自己在2017年購買的太平洋一款年金險，當時銷售人員承諾5年之後就可以把本金拿回來，但歐陽女士發現合同中寫的是30年退還本金，于是到當地該保險公司讨要說法，先是在3月27日通過河南大參考欄目維權，未得到全額退保要求的結果後，又于4月16日聯系河南都市頻道記者到該保險公司贈送錦旗“幹啥啥不行，坑蒙百姓它第一名”，随後在各大平台引發廣泛關注，再次引發民衆對于保險的信任危機。

之前就有朋友給我留言，讓我發表對于此事的看法，但因為媒體報道的内容掐頭去尾，也沒有詳細交代事情的前因後果就一直沒有發表自己的看法，但随着事件愈演愈烈，還是想通過我自己的理解，表達對這件事的理解，供大家參考，以免受到誤導。

01案例回顧

河南大參考欄目于2021年3月27日發布名為《女子買太平洋保險，承諾的5年退本金，下一秒，讓人氣憤》

視頻介紹，歐陽女士在2017年在太平洋人壽保險公司衛輝分公司購買了一份人身保險（實際是一份年金保險）。現在已經繳納了4萬元保費，據歐陽女士介紹，當時銷售的業務員說，該保險5年以後就可以退本金。

在歐陽女士看合同的時候發現，該保險退還本金的時間是30年後。歐陽女士感覺被騙了，于是來到當地該保險公司找當地銷售人員，結果已經離職，讓公司别人處理告知歐陽女士：這款保險确實要到30年後才能返還本金，當時歐陽女士就提出“全額退保”的要求，工作人員表示會跟上級公司反映，3天後會給歐陽女士答複。

但3天過去了，歐陽女士的問題依然沒有得到解決，之後河南都市頻道于2021年4月16日，原标題《保單5年變30年，太平洋豫北分公司：“可通過第三方，走法律途徑”》報道了歐陽女士給太平洋送錦旗那一幕。

而讓人最氣憤的是，可能是由于太平洋分公司調查的結果與歐陽女士描述的不符，所以沒有同意歐陽女士全額退保的維權要求，其中這個視頻後期還有一個情況，就是保險公司調查歐陽女士的隐私被洩露了。之後出現了太平洋豫北分公司的副總經理表示，我們不敢說自己調查的結果是正确的，也不否認歐陽女士的遭遇就是假的，所以希望通過第三方來公正的處理就是建議歐陽女士通過法律途徑來解決。

因太平洋這位分公司經理處理公關能力的“低情商”，讓大家一下炸開了鍋，從這兩個視頻中，反映出來的無論是保險公司的工作人員、經理還是電話客服都感覺很“無能”，最後副總經理竟然搬出讓歐陽女士通過法律途徑來解決的不當言論（不過有故意剪輯的嫌疑），導緻讓關注此事的群衆認為：如果保險出了任何問題就隻能通過法律途徑來解決，那誰還敢買保險。

02案例分析

其實這兩個視頻一共反映出的無非有三個主要矛盾點：

第一、常見的保險銷售誤導；

第二、為什麼全額退保這麼難；

第三、保險公司對于媒體報道乏力的應對表現。

一、常見的保險銷售誤導

這個案件的起因是“疑似”歐陽女士遭遇了保險代理人的銷售誤導，導緻自己錯誤理解了該保險的一些重要條款内容。下面我跟大家先分析一下歐陽女士的保單情況，因視頻中隻是有保單的名稱，并沒有相應的投保計劃，所以就跟大家說一個大概，同時我建議相關媒體本着客觀公正的報道底線，以後有類似的事情請把保單投保計劃頁表述完整，你不懂我可以幫你分析，以免誤導大衆。

歐陽女士是在2017年購買太平洋《東方紅财富升年金保險分紅型》附加《财富管家2017》，

從視頻中的隻字片語能夠了解到歐陽女士應該是選擇的是每年保費1萬，繳費期5年，但不知道歐陽女士是給自己投保還是自己的孩子，這裡我們就假設歐陽女士是給自己投保的，當時投保的年齡假設為30周歲，按照這樣的投保計劃對應的基本保額為1758元。

補全了這些最重要的信息，那麼該保險合同的保障利益如下：

1、投保第一年領取1600元

也就是視頻中顯示的合同中叫祝賀金的東西；

2、從投保之後至終身，每年可以領取基本保額的25%，即439.5元

也就是視頻顯示的合同中叫祝福金的東西；

3、保單30年度或到被保險人70周歲，哪個先到就按照哪個算，返還所交的總保費，也就是5萬元

就是視頻中記者念出也是歐陽女士看到的所謂30年返還本金叫做祝壽金的東西；

4、每年可額外領取浮動分紅；

5、以上利益不動，自動進入萬能賬戶進行二次計息增值。

之前跟大家分享過，這類年金險重要的内容不是保險正本合同，因為保單的實際利益無法在合同中有清晰完整的體現，重要的是利益演示表，我們作為客戶看利益演示表才能明白這款保險實際的利益，到底多久能回本，對應期限的收益是多少，怎麼制定領取計劃等等。

根據上面假設的投保計劃和信息，我們假設萬能賬戶未來平均年化利率為4.5%（合同保底年化收益率為2.5%，目前實際年化收益率在5%左右）

先說下這個表怎麼看

第一列為保單整年度，比如歐陽女士是在2017年5月2日購買，那到2018年5月1日為該保險的第一個保單整年度；

當年分紅金，這個隻是一個參考，實際有多少跟表中的差距并不大，畢竟錢也不多；可以看到這款險種是随着主險的現金價值增加分紅逐年增多，從保單第19年度在29年度，每年分紅基本可以穩定在1000多元。

主險現金價值，這款保險實際是兩個保單，一個為主險也就是東方紅财富升負責固定返還部分，另一個保單是财富管家（實際就是萬能賬戶）負責管理這些錢進行二次計息，而這個所謂的主險現金價值僅指東方紅财富升這款保險退保在對應年度能拿回多少錢。

賬戶價值，就是這個萬能賬戶通過主險返還進來的錢對應年度有多少。

生存總利益是指，在對應年度末，這款保險不要了，萬能賬戶的錢也始終沒動，全部退保我一共能拿回來多少錢，從表中可以看到，如果第一年末我退保，繳費1萬，最後隻能拿回生存總利益第一年度對應的是5045元，虧損50%。

明白了這個表怎麼看，都代表什麼，下面我們就幫歐陽女士看下，所謂的5年之後是否能拿回來5萬本金。

從表中保單第5年度末對應的生存總利益為3萬5926元，與本金5萬差了1萬4074元，說明這款保險在第5年即便退保全部的利益也不夠5萬本金，要虧損1萬4千多，除非人不在的情況下可以獲賠5萬5494元。

這裡如果歐陽女士說的是真實情況，那确實是該當初銷售人員惡意誤導，那麼歐陽女士從理論上要求保險公司全額返還4萬本金沒有任何問題。為什麼說是從理論上？這就涉及第二個矛盾點

二、為什麼全額退保那麼難

全額退保并不難，難的是要提供足夠完整的相應證據，為什麼歐陽女士到保險公司維權矛盾是越演越激烈，還不是因為歐陽女士并沒有提供任何有利的證據，保險公司這邊自己内部調查也沒有發現違規誇大保單利益的情況，你就算找記者或者送錦旗這些都不足以證明她購買的保險是被銷售人員誤導了。

那為什麼購買的保險，在沒有證據的情況下不能全額退保

先不說歐陽女士是否真的是被銷售誤導，因為我們作為看客也不能單憑她的一面之詞，可能她現在經濟有困難，或者現在後悔買這款保險，又或者受到别人的蠱惑，又或者看到最近保險負面新聞影響，最後不想承擔因自己單方面違約責任造成的損失，于是可能編造被誤導的理由，會有這方面的可能對吧。

這裡都市頻道的報道最後面的一個圖片就很耐人尋味了

因為歐陽女士的維權，保險公司進行了一些相關調查，視頻中說歐陽女士氣憤的說：保險公司洩露了她的個人隐私，但從這個從她手機截到的聊天對話可以看到，該保險公司裡面是有人在幫助歐陽女士，并告知歐陽女士現在保險公司對她情況處理的進展，那這個人是誰？

不是說歐陽女士簽單的銷售人員離職了嗎？那這個人如果不是歐陽女士之前的代理人，說明歐陽女士在該保險公司還有認識的朋友或者親戚，那當初為什麼不在他們手裡簽單？這條如果成立，說明之前的代理人要比這個人關系更密切，如果兩個熟悉的人都在同一家公司肯定要找自己最信任的人簽單，合理吧，那這樣的話即便離職我相信也一定能聯系的到。

如果這個人是歐陽女士之前的代理人，視頻開頭中說已經離職是怎麼知道現在調查的事？就算她在保險公司之前也有比較好的朋友去打聽也有可能，但這不是重點，重點是為什麼歐陽女士去保險公司維權說代理人有銷售誤導，作為第一責任人，這個代理人怎麼沒出現？因為既然叫做銷售誤導，保險代理人要到現場對峙是最快獲得責任劃分的重要依據，能聯系到卻不到場，是不是說明歐陽女士不想讓這個代理人承擔責任，那隻有關系很好的人侵犯了自己利益才會選擇包庇呢？

另外這個理賠記錄是什麼意思？

是不是指歐陽女士自己或者家人之前在該保險公司有過出險理賠的記錄，那既然歐陽女士從該保險公司有過獲益的記錄，不應該現在對保險公司有這麼大的情緒波動，畢竟我們很多人都是因為看到或者親身經曆過保險理賠，才會在進行購買甚至主動推薦身邊的人購買，歐陽女士的行為有些異常。

那會不會有這樣一種可能，因為家裡現在有病人經濟壓力比較大，而年金險又起不到任何保障作用，每年還要交1萬塊錢保費，現在想用錢還拿不出，覺得是一種經濟負擔，于是歐陽女士不想交也不想承擔違約責任造成的損失而出現今天這一幕？

當然以上都是我個人的猜測，因為我覺得這個事件從媒體報道視頻的内容上漏洞太多，而之後都市頻道的記者——萱萱，也就是此次報道太平洋事件的記者，在抖音上發表了一個視頻，說是太平洋公司的相關人員要找該記者“對峙”，該記者做出了回應。

大體意思是，太平洋公司表示該記者報道的内容并不是事件真實的情況，他們有完整的視頻；而記者表示，他們也有完整的視頻，所謂真相不怕曝光，你們有，我們也有；

你倆就很有意思了，合着我們吃瓜群衆看到的都不是完整的事件視頻，一個不發，一個編造剪輯讓我們看他們想讓我們看到的内容？

而在她個人實名抖音賬号，也有為歐陽女士發聲的視頻，說歐陽女士養育3個孩子，生活壓力很大，太平洋這樣惡意銷售誤導輕易拿走老百姓血汗錢，不會感到心痛之類的言論。

那保險公司有什麼理由敢跟新聞媒體叫闆？底氣在哪裡，是不是真的調查出一些不合理的情況呢？我覺得極有可能，因為按照保險公司的德行，手裡沒槍可不敢胡亂放炮。

所以根據我的經驗綜合以上推測，歐陽女士目前的情況大概是家裡有病人之前就算保險賠過也沒走出經濟困境，加上有3個孩子需要撫養，經濟壓力比較大，這款年金險現在已經變成了負擔，想要退保來緩解經濟壓力又不想承擔因單方面毀約造成的損失，其中就有人（可能就是之前賣她保險的代理人）出主意，反正我現在離職了，你就說有銷售誤導，要求保險公司全額退保，保險公司不就範，你就鬧，反正别把我整進去。

之所以我敢這樣推測，其實最重要的還是歐陽女士無法提供有力的證據

兩個新聞報道都沒有提供出歐陽女士能拿出讓人信服的證據，找當初的業務員就算離職了，離職的人就找不到了？在我國大部分保險代理人銷售的保險客戶或多或少都會跟代理人有一些關系，要麼直接認識，要麼是通過别人間接認識，我就不信有幾個客戶是直接上保險公司大廳咨詢買保險的，就算不認識，起碼記者也應該有嘗試聯系這個銷售人員的動作，讓我們知道為什麼聯系不到，對吧，即便歐陽女士和記者都沒有聯系這個代理人，保險公司也一定要去聯系核實情況，目的一是明确責任劃分解決歐陽女士維權的主張，二是進行損失追責，追讨相關人員的無法所得，所以保險公司一定要嘗試去聯系這個代理人，結果呢？媒體沒有報道，這是一個很重要的疑點。

保險合同本身就不是簡單的一種契約，是具有法律效力的合同，不能因為客戶有各種理由你想怎麼樣就怎麼樣，同理保險公司在沒有任何證據的情況下也必須遵守合同上的規定，這不僅僅是為了約束客戶的行為同時也是在約束保險公司。如果客戶可以通過媒體造成的輿論壓力逼迫保險公司做出異于合同規定的讓步，那麼簽署的合同意義在哪？如果合同沒有了約束力，你怎麼能保證出險後，保險公司會按照合同條款辦事？

這是典型的“雙标”，這不是我為保險公司洗白說的話，而是通過視頻報道産生的疑惑，新聞報道如果連這麼基本的公正、公平都做不到，掐頭去尾，斷章取義，重要内容全忽略，隻為挑撥客戶和保險公司的矛盾吸引眼球完成自己任務的流量指标，引發不明群衆的輿論壓力，我認為這是在濫用新聞媒體的公信力，所以我很懷疑這個事件的真實性。

三、保險公司對于媒體報道乏力的應對表現

就算歐陽女士真的是被銷售誤導，那隻要提供相應的證據維權，保險公司不會冒着這麼大的輿論風險拒絕歐陽女士全額退保的要求，畢竟信用始終是保險公司立業之本，尤其是在現在這麼敏感的時期，任何一家保險公司躲都躲不過來，誰想在被曝光，中國人壽張乃丹、中國平安王絨絨、中國太平醫無憂都被推到了輿論的風口，太平洋這麼大無畏來幫它們轉移注意力？

所以最後保險公司沒有達成協商選擇息事甯人，到底還是歐陽女士提供不了任何有力證據，從保險公司調查的結果講，更偏向于認為歐陽女士有不正當得利的行為傾向，但相關媒體過濾掉了保險公司不同的發聲，隻保留最後副總經理那句“建議走司法途徑解決”就顯得目的性太明顯了。

如果站在歐陽女士的立場，誰買個保險還得讓銷售人員錄音、保留聊天記錄或者讓銷售人員寫一個什麼說明，确實不現實，但你保險公司可以告知歐陽女士我不是不能滿足你的要求，把事情幫歐陽女士捋順一下，讓她知道她光靠記者、送錦旗、到保險公司大喊大叫不是正确維權的辦法，本案最重要的關鍵人物——代理人才是重點，可以讓她嘗試聯系一下之前的銷售人員，或者重新給歐陽女士重新梳理一下該保險的保障利益，也可以建議找當地銀保監會介入，隻要有一個能拿得出台面的證據，我相信保險公司就可以跟上級公司争取歐陽女士全額退保的主張。

目前當地銀保監會已經成立調查組，到底事件最後是一個什麼情況，相信很快就會有一個完整的情況說明，如果後期沒有相關報道，那就說明我的猜測是對的。

03太平洋這款年金險分析

通過這個案例，這裡順便跟大家講一下，歐陽女士這個保險到底要怎麼看未來的利益，平時咨詢我的人也很多，發現很多朋友對已經購買的這類保險都不是很了解，就算有誤導，我也不建議大家輕易退保，惹這個麻煩前，先好好研究自己已經購買的合同，如果真實情況确實跟我們了解的差距太遠，你在選擇怎麼辦也來得及。

之前在很多文章都說過了，這裡在普及一下，對于這類年金險首先我們要有這個利益演示表，這是最重要的輔助工具，如果你也買了類似的保險但不清楚買的對不對，其實就是因為沒有這個利益演示表導緻你不清楚未來的大概收益是怎麼樣的，心裡沒底，自然發慌，有想要知道自己保單内容的可以在評論區留言給我。

有了這個利益演示表之後，我們就要先進行驗證

一般這類利益演示表萬能賬戶有三個檔次的數值測算，就是利率的低、中、高，畢竟年化收益率是浮動變化的，不會那麼準确，那我們怎麼知道未來的收益會按照哪個利率走，能有多少錢，這時候就要進行驗證。

歐陽女士現在是繳了4年保費，出于該保單的第3整年，因為第4年還沒有結束，這裡是一個知識點，大家要注意别搞錯了。

歐陽女士通過APP或者太平洋微信公衆号查看現在目前萬能賬戶的金額是多少，然後對照這個利益演示表第3年度對應的萬能賬戶三檔金額哪個更接近，比如中檔顯示有4008元，賬戶裡現在有4200元，說明之前保險公司都是按照中檔給我們計算利益的，那以後中檔這一數列的内容就比較有參考價值。

這裡要注意這個萬能賬戶，很多人在查詢後看到自己現在交了4萬的保費，實際現在可用的錢隻有4008元，誰都會主觀的認為這個保險還有保留的必要嗎，我那3萬5哪去了？這縮水的也太厲害了吧，這也是很多人産生退保想法的開始。

萬能賬戶确實是指你現在能用的錢，但并不是你保單的所有利益，主險還有對應的現金價值沒有計算，不想要這個保單我們要看生存總利益，也就是歐陽女士3整年度退保一共可以拿回1萬8569元，但她實際交了4萬，那你就看第4整年度的生存總利益為2萬6915元，這裡這個退保時間點很重要，這個4整年度生存總利益不是你繳費第4年的保費時間，而是在第5年繳費日之前，在沒到4整年度末，退保損失要比這個大一些，因為第4年的分紅和生存金還沒到你賬戶中。

好了，說了這麼多廢話，對于這類保險我們明白以上的部分，下面就要先關注兩個年期節點：

一個是退保達到本金的對應年期；

另一個是萬能賬戶達到本金的對應年期。

從歐陽女士這個保險來看，生存總利益在保單第11年度末達到了5萬1449元，說明這款保險在保單第12年退保不損失本金，之後才是這款保險實際真正收益的開始，在這之前退保都是有損失的。

第二，我們什麼時候能拿出這5萬本金來用，那就要看萬能賬戶什麼時候能達到5萬本金，經過推算是在保單第23年度末，萬能賬戶金額為5萬1538元，說明這時候取出相當于保險公司返還了你的本金，之後這款保險在重新憑借每年的固定返還進入萬能賬戶重新計息，30年到期在額外給5萬。

而這款保險所謂的30年到期返還5萬也不是真正的額外給5萬，是把主險現金價值中的5萬拿了出來轉到了萬能賬戶中，所以我們最後隻需要看萬能賬戶中的金額變動就行了。

第三，我們買這類保險不是為了保本，而是為了讓這5萬本金增值，那就涉及到以後的領取計劃安排什麼時候利益最大化。

之前說了，萬能賬戶在保單第23年度末，有5萬1538元，這僅指萬能賬戶的收益，主險還有現金價值4萬7676元，這時候我就可以選擇退保，把共計10萬4529元全部拿出來用，本合同終止。

這時候我們就可以計算下收益率跟存銀行做一個比較，5萬本金分5年存保險公司23年，獲利5萬4529元；相當于5萬本金一次性存銀行23年，平均年化收益率達到了4.7%。

冷不丁一看收益并不算很高，但你要注意買保險的本金是分批次投入的，而比較存銀行是一次性存入的，本金投入的方式就有很大差别，保險還能比銀行的年化收益高，你可想而知買保險是不是确實比存銀行合适？

因為這個保險30年後還有一個5萬的返還，那如果我在30年後“滿期”的情況下能獲利多少？

從這個表中看到，30年末生存總利益為14萬2099元，5萬本金分5年存入保險公司30年，獲利9萬2099元；相當于5萬本金一次性存銀行30年，平均年化收益率為6%的水平。

好了，看到這裡肯定會有很多人在評論區跟我擡杠，說買保險要20多年才有這麼點收益，過了20年、30年這10萬多塊錢還有多大的購買力？

确實如此，不然你能怎麼樣，現在把錢都花了價值最高，你能這麼做嗎？年金類保險隻不過是提供一種強制儲蓄的工具，如果你有更好的投資渠道，一年回報率有10%，确實看不上保險這點收益，還占用這麼長時間的資金不能用，但你能保證你投資的渠道長期就是安全可靠，年年都有這麼高的收益率？

再者購買年金保險的保費大家一定要知道，它的出處不是你銀行現有的存款，而是把每年不必要的花費節省出來積攢出來的，一年1萬，不買保險讓你固定時間每年都存銀行你能堅持幾年？存完之後你能保證不會因為一些不必要的開銷而花掉？那怎麼保證在未來的剛性需求上有這筆錢？

所以購買之類保險确實有弊端，收益率不算高，使用不靈活，但它貴在安全穩定可預期，你總要為自己或者孩子未來留一部分的錢，這筆錢為了能保證在未來年期不被使用，強制性地實現你購買這類保險的初衷目标才是最重要的，很多朋友就是因為買這類産品沒有自己清晰的使用規劃，被一些專業能力差的代理人鑽了空子，導緻自己上了當，跟保險談靈活、保本還要高利益？門在那邊，走好不送。

03案例總結

對于這個事件我隻是根據現有情況可查詢到的内容作出自己個人的猜測，結果到底怎麼樣我們坐等銀保監會最後的調查結果，但這裡我想說的是，在沒有完整的内容支撐下，大家還是不要盲目的跟風，現在看到的内容未必就是事實。

這次事件其實也在提醒我們，沒有保障類保險做基礎，理财保險就是廢紙一張！案例中歐陽女士家是該保險公司的理賠客戶，按照道理講經曆過保險理賠獲得收益的客戶家庭，不應該不清楚保險的作用和好處，但為什麼還會鬧成現在這樣，我覺得最大問題就是我們很多人購買保險經常犯的一個錯誤，隻注重理财保險而輕視保障保險的弊端。

我們很多人覺得自己身體狀況都挺好，短期内沒有購買保障類保險的必要，而看到理财保險感覺收益還可以，于是投入了大量的保費預算到理财保險上，但我們要清楚，理财保險除了身故保本就不具有任何保障責任，不單是對被保險人自己，家庭成員任何一個人發生重大疾病事件，對整個家庭的經濟都會造成緻命的打擊，而理财保險不但不能提供任何保障，在繳費期還是需要繳費，并且短期内還無法變現減輕經濟壓力，所以這種情況理财保險就變成了一種經濟負擔，于是就導緻很多人無奈隻能通過退保減輕壓力。

那這裡就順便提一下保障類保險要如何配置的問題，因不知道歐陽女士之前理賠的實際情況，既然得到了理賠依然沒有解決現在家庭的經濟壓力，說明要麼保險類型買的不全，重疾險保額要麼充當了醫療花費的報銷花費；要麼就是重疾險賠付的保額太低。

對于保障類保險大體可以分成兩個類型，一種叫做報銷型險種，一種叫做賠付型險種。

報銷型險種是指，配合醫保對于住院産生的治療花費進行盡可能高的報銷，主要類型有小醫療、百萬醫療險、甚至更高端的海外醫療，隻有醫保 小醫療 百萬醫療險才是目前最完善的治療花費報銷體系，無論大病小災都能提供報銷，降低我們自費部分的損失，預防的就是“沒錢治病”。

賠付型險種是指，因為意外、疾病、身故符合相關險種約定得到一定的經濟賠償，以重大疾病為例，雖然重大疾病治療的花費可以由報銷型險種負責報銷，但出院後還會涉及到康複費、藥品費、收入中斷、家庭開銷等這些内容，這就隻能通過賠付型險種來彌補，預防的是“因病返貧”。

從我國保險行業險種發展曆史上講，歐陽女士這款保單是2017年投保，那推測購買的重疾險更早，而當時的重疾險多數以終身壽險附加重大疾病的形式存在，這類險種保費投入的重點是在終身壽險上，起到一種财富傳承和賠付兜底承諾的目的，一般人根本用不到或者說實際效果太差，導緻我們投入的花費較高卻沒有提高重疾出險的賠付保額；一般10萬保額比較常見，而10萬保額别說現在，就算是在2017年對于重大疾病出險的家庭的實際作用也非常有限，這就是為什麼現在越來越多的人感覺之前購買的重疾險性價比不高，越繳費越覺得不劃算，萌生想要退保的根本原因。

所以通過這個案例是想告訴大家：

1、買保險一定要先買保障類保險，理财類保險要量力而行，不要占用過多預算；

2、保障類保險要先保證險種類型要配置齊全，這樣才能保證在任何風險情況下都有相應的險種能起到應有的作用，重疾險是賠付，醫療險是報銷，兩者作用不同，誰也不能替代誰，更可況重疾險還有不能賠付的情況，看病就不花錢了？

3、重疾險和壽險最好要分開購買，不看重壽險的起碼你也沒花那個冤枉錢，重疾險的保額不能太低，不然起不到重疾險應有的作用，預算有限就更需要多花心思挑選比較不同的重疾險差異，做适當的取舍，滿足自己的需要，保額不夠高，公司在大有什麼用？

寫在最後

1、如果你看完上面的文章還有不懂的地方，歡迎在評論區留下你的疑惑，我會及時回複你。

2、想要給家庭或者自己配置保險，可以私信我回複“咨詢”獲得一對一的解答方式，我會根據自己多年經驗，幫你提供一些值得參考的建議。

3、如果想要診斷自己的保單或者還有核保、理賠等疑難問題，也可以私信我“咨詢”，我定知無不言言無不盡。

4、以上都不需要你有任何的投入，請放心。

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