你永遠不知道，保險公司私底下玩得有多野，開發出了多少奇怪的保險類型。

有一類的保險，它臉上寫着“我是保險”幾個大字，其實就是張打折卡。

比如，看牙貴大家都知道，拔牙好幾千，種牙好幾萬，治療時錢包癟下去的速度要比牙痛來的更猛烈。

于是保險公司掏出了牙科險，拿着它去牙科診所，直接就能打折看牙，折扣還不低。

脫發嚴重也一樣是當前社畜們的困擾，個别極其嚴重的免不了要考慮植發。

但植發不便宜啊，都是按個數算的，費用動辄就得好幾萬。

于是植發險誕生了，帶着它去植發，打完折相當于植一送一了。

這種保險聽起來很美好，用起來也很順手，簡直像是保司在做慈善。

倒也沒錯，不過他們的本質是獲客用的，保險公司聯合私立診所，一起刷好感度。

客戶發現好賠，萬一以後就會多買點其他類型的保險呢？

今天要為大家介紹的藥健康，就是一個同類型的“打折卡”保險，隻不過是用在買藥上的。

套路還是一樣，投保限制少，買藥能打折。

肯定有人想問：牙科險和植發險是因為貴。

但買藥的開銷跟看牙植發完全不在一個量級上啊，為什麼會有保司推出報銷藥費的保險？

很簡單，買藥的頻次和人數多啊，看看2021年國内的門診就診次數：

全國醫療衛生機構總診療人次足足有60.5億人次（不包含診所、醫務室、村衛生室數據）。

換句話說就是，國内14.13億人在這十一個月裡，平均每個人要去門診看病4次。

去看病的人數多，意味着買藥的人數也一樣多。

雖然2021年全國人均在醫療保健方便的花銷也就是2115元，跟居住、食品開銷比起來差得遠。

但，有便宜不占是傻蛋，能用保險打折買藥幹嘛非得買不打折的？

而且，就算門診人數中隻有10%的人買了這個“藥費打折卡”。

在買藥時體驗到了良好服務後，投保人數中僅僅隻有10%去買了同保司的其他保險（重疾險等等），那也夠保司賺一筆大的了。

利潤擺在面前，你說保司為什麼要推出買藥打折保險？

當然了，打折卡的優惠一定是十分誘人的。

像藥健康，買藥報銷70%，買1000元的藥，直接打折少了700元，簡直香死了好嗎！

而且說藥健康是打折卡，那必然是有原因的。

雖然它産品責任中寫的是報銷，但賠付也不用自己去申請，

在指定藥店買藥結賬的時候會直接顯示保險理賠，然後便宜很多。

比如這樣：

總價151元的藥品，結賬的時候就報銷了，隻需要直接支付45.3元就行。

這不就是打折結賬的套路嗎？

不過這類型的産品大部分是診所聯合保險公司推出的，所以藥健康也在打折的基礎上加了個限制：必須在指定小程序上購買。

與“重疾險”“壽險”這種“保障型”保險不同，“打折卡保險”買來就是為了出險、使用的。

畢竟保險公司不靠這種保險賺錢，推出這種産品基本上就是為了提升用戶對保險的“體驗感”，同時也給自己和診所、機構做一些宣傳和引流。

所以，藥健康的指定平台上有很多低價的“羊毛藥品”：

比如報銷後的烏雞白鳳丸，32.4元；蓮花清瘟膠囊，7.5元。

而淘寶藥店的價格則分别是62元、14.8元。

優惠确實是實打實的，随便買幾盒藥就把下一年的保費又省出來了。

另外，藥健康可以随買随用，甚至治療到一半都可以買；

而且保費很便宜，比市面上的同類型産品都便宜。

還附贈線上問診服務，“在線看病-買藥報銷-快遞上門”一條龍服務，省事省心省力。

這個羊毛，你可以放心大膽的薅。

我們先來看看具體的産品形态：

藥健康這款産品是報銷日常買藥花費的一款保險，保障期限是1年，沒有等待期，買了就能用。

投保沒有社保限制、沒有健康告知，投保人的年齡限制也很小，6-100周歲都能買；

也就是說，不管你是身體健康、還是有過既往症，老年人、中年人還是小孩，怎麼樣都能買。

這意味着藥健康對高齡人群更加友好，本身老年人的身體就弱，更容易生病，萬一得了慢性病，需要長期吃藥，那藥健康能幫忙分擔掉很大一部分藥費。

藥健康的保障責任就是針對日常在醫療藥品上的開銷；雖然保額不高，隻有3萬，但可報銷的範圍很廣。

常見高發疾病的治療藥物基本都能報銷，比如感冒發燒、糖尿病、高血壓等等。

而且不僅僅是這些，藥健康的報銷範圍涉及15個科室，200多種疾病，1300多種藥品，甚至有些還是醫保外用藥。

保費也不是很貴，30000元的保額，一年也就99元，再加上70%的賠付比例，确實是挺劃算的。

而且互聯網藥店還要比線下便宜不少，如果真得了高血壓之類的病，那豈不是賺翻？

雖然藥健康的保額隻有3萬，額度很小，但僅僅用來買藥的時候薅羊毛是肯定夠的，畢竟線上藥店的藥有1300多種，而且常用藥差不多備齊了：

像是阿莫西林、蓮花清瘟、強力枇杷露、牛黃解毒片、速效救心丸什麼的統統都在清單裡，甚至連萬艾可，都能打折買。

藥健康的報銷要求很低，免賠額為0元，報銷比例為70%；

隻要在指定互聯網醫院（老白雲診）就診開方，且在指定互聯網藥店花錢買了藥，就能報銷，

比如你生病買藥花了1000元，那藥健康能給你報銷700元，一下子能省一大半的錢。

而且每月每周買藥不限次數、不限金額，一年的報銷金額隻要在3萬元以内就行。

此外，藥健康還有增值服務：在線問診，同樣是不限次數，買藥之前就能用。

用起來也确實挺簡單，大體的流程是：

在線問診，問診完成後醫生就開具處方，然後在指定的互聯網藥店買藥，等一兩天時間收快遞即可。

前3次藥品是包郵到家，後面則需要支付快遞費，約6塊/次。

但這個産品是有瑕疵的，因為藥健康購藥必須在指定平台。

這意味着藥品、看病的價格控制在平台和保險公司手裡，不管怎麼調控都是他們說了算。

我就發現，部分藥品，賣的是比市面價格貴了不少的：

比如市面上賣40元左右的藥品，在指定平台的價格是110元，即便是3折賣給我們，也仍舊能賣33元，虧也虧不了太多。

甚至買某些高價藥品的人過多，他們可以直接把這些藥品踢出平台範圍。

道理就跟淘寶的618、雙11一樣，先擡價，再降價。

雖然确實便宜了，但商家（保險公司）也不會被薅太多羊毛。

總體上來說，平台上藥品的價格都比較正常，但不排除有擡價打折情況，還是會有買貴的風險的。

當然了，市面上的醫療費用保險不止這一家，相較之下要健康的性價比到底如何？

畢竟就算是買會員卡也得看看誰家折扣多嘛。

其實三款産品的基礎責任都是一樣的，問診買藥報銷郵寄，但要說性價比的話，得看看這幾點。

三者均沒有健康告知，有無既往症都不是問題，全都可以買。

不過從投保年齡覆蓋範圍來看，顯然藥健康是最友好的，6-100歲，基本上可以說是沒有年齡限制了。

目前市面上的藥一個賽一個的貴，對這種報銷制的保險來說，顯然額度是越高越好的，

藥健康額度有3萬，在同類産品中算是挺高的了。

在賠付方面，藥健康和輕X診都沒有次數和單次限額的限制，但輕X診的保額隻有3000，隻能說是短期比較友好，長期的話保額可能會不夠用。

賠付比例上X藥師要更占優勢，相當于買藥打2折，比其他兩個更便宜，而且不論單次購藥價格多少，都是免郵費的。

這三款醫療費用險的保障期限都是1年，但保費不同。

藥健康的保費是99/年，X安輕X診的保費是180元/年，

這倆保費都挺簡單的，統一定價，不分年齡性别，全部一視同仁，

而X惠X藥師根據年齡不同，保費分了12個階段，貴的要500元/年，便宜的則是180元/年。

單從保費來看，藥健康的保費是最便宜的。

整體來看，藥健康保額高、保費便宜、投保門檻還友好，賠付比例也能達到70%，性價比确實是最高的。

醫療費用險的保額整體來說不會太高。

對這類保險來說，保額充足且不限次數、金額的，才是最适合家人的。

畢竟買點高價藥，一次能買30000和一次隻能買500，這差距，去刷過藥的人應該都知道。

而且藥健康因為保額、責任的限制，它終究隻能是個附帶在線問診功能的“打折卡”。

平時的小傷小病，老年人腿腳不便，大人照顧小孩走不開，不方便去醫院或者不值得去醫院跑一趟的；

網上直接打開小程序直接在線問診就能解決，甚至藥店也不需要跑一趟，快遞就能送上門，不管在經濟還是在時間上，确實能幫到你減掉不少負擔。

當然如果家裡人不常生病或者沒需求的話，也沒必要非得追求這個，畢竟隻是“薅羊毛保險”。

以上。

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