衆所周知，保險都有自己的保險期限。而過了保險的期限，我們的保單就不再有效。而對于帶有“終身”字眼，比如終身壽險是什麼意思?有何優點呢?購買了終身壽險之後，我們什麼時候才可以領取保險金呢?今天我們就來了解一下終身壽險。

終身壽險，是指不定期的死亡保險。在保險合同簽訂後，不管被保險人何時死亡，保險人都應該給付保險金，并且隻要被保險人按期繳納保險費，保險人不能拒絕續保。這類險種可以保障被保人在不幸患難時，給付保險金為其家庭提供生活保障。所以，終身壽險一般都是給家庭經濟主要來源的人購買。

那麼終身壽險有哪些功能呢？

（一）避債免稅：終身壽險的資金不會因為個人或家庭債務而受到牽連。當被保險人處于欠債狀态時，根據《中華人民共和國合同法》，人壽保單是不納入破産債權的，它不用于抵債，可以保障資金安全。除此之外，根據《中華人民共和國稅法》，終身壽險是不需要納稅并且不能随意質押的，可以達到節稅的目的。

（二）傳承财富：終身壽險屬于個人财産，不計入夫妻雙方的共同财産。如果被保險人死亡後，沒有明确指定受益人的話，那麼保險金作為保險人的遺産，按照《繼承法》分配财富。如果指定受益人的話，則完全根據投保人意願來保全家庭财産并分配給指定受益人，讓家庭的财富一代一代傳承下去。

（三）理财增值：終身壽險就是一種終身分紅保險，它可以最大限度地利用時間這個因素，獲得保險複利遞增的神奇效應，從而達到财産增值的目的。

（四）财産保密：法定繼承和遺囑繼承在繼承時，要讓所有的法定繼承人和遺囑繼承人一起出現在現場，公開地進行财産分配，比較繁瑣。終身壽險指定受益人後，保險公司讓受益人接受财産時，隻會通知受益人而不通知其他人到現場。這不僅在手續和關系處理上簡單了很多，還保證了受益人接受财産的保密性。

（五）另外，終身壽險還有借貸功能。終身壽險的保單可以進行保單貸款，通常可以貸出保單現金價值的80%，而且利率通常不超過6%，且一般都是從保單貸款之日起滿半年時，一次性還清本金和利息。如果需要繼續使用該筆資金，可采用先還清利息再續貸的方式，下一個半年到期時再還清本息。從這些角度來看，可以為投保人提供便捷的現金流。

關于終身壽險保險金領取時間的問題，通常終身壽險的保險期限為終身（實際上是到生命表的終端年限105周歲）。如果被保險人在此之前死亡，那麼在這之後保險公司會向其受益人給付保險金；若被保險人生存到了這個年齡，保險公司則向被保險人本人給付保險金。也就是說，終身壽險保險金的領取時間，取決于被保險人的壽命。當符合領取保險金的條件時，投保人直接向保險公司提出申請并遞交相關證明資料即可。

由于定期壽險的産品形态簡單，即在被保人身故或全殘後向受益人支付保險金，因此在購買定期壽險是不必過于關注保險責任，更多的要看到産品價格、健康告知、免責條款即可。

總的來講，終身壽險是集保障、儲蓄和傳承财富為一體的終身保障險種，它既解決了現實生活中遇到各種突發情況對家庭造成的影響，又确保為家人留下了一筆高于投資的财富。尤其是對于有大額預算，提早做遺産規劃的高淨值人士，規劃好終身壽險，讓家庭财富一代一代傳承下去。

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