使用PanPay賬戶的小夥伴會遇到這樣一個問題:國際電彙的錢什麼時候到賬啊?能不能快一點呢?
其實小panda也很關心這個問題,因為對于進出口貿易企業來說,國際電彙的到賬時間很重要,這不僅僅關系到信譽問題,也關系到産品後續的安排問題。落袋為安才是真!
先請大家看兩個案例,相信外貿小夥伴都有碰到過這樣的頭痛事。
案例一:彙出行延遲處理
小王是一個外貿SOHO。5月21日,小王收到客戶通知說貨款已經彙出。在等待了3天之後,彙款還未到賬,心急如焚的小王聯系了小Panda要求查賬。
(小王查賬時出具的水單顯示申請彙出時間為5月21日)
小Panda分析原因:
國際電彙是通過swift網絡清算的,客戶在彙款行發起彙出申請後,彙款行還需發送MT103報文,才算執行完成。發送報文通常都是銀行内部人工操作,因此客戶付款受理時間和銀行執行會有時間差。
基于此,小Panda建議小王聯系彙款行索要MT103報文,隻有報文才能準确的顯示執行發送時間。小王很快和客戶取得了聯系,并拿到了報文。
(彙出行出賬報文顯示實際彙出時間為5月23日)
小Panda看到報文的執行時間是5月23日,和水單的時間整整差了2天,小王在看到報文執行時間之後,表示非常驚詫,但最終也搞清楚事情的來龍去脈,表示能理解和接受。
小Panda提示:水單上顯示的時間為銀行受理時間,非彙款實際彙出的時間。真正的彙出時間以彙出行提供的MT103報文上顯示時間為準。
案例二:收款行未及時入賬
小李在5月20日通過PanPay的網銀彙了一筆美金到其供應商的美金賬戶,5月28日還未
收到。小李對此很疑惑,詢問小Panda這筆資金的具體執行時間。
小Panda查找了小李這筆款的出賬報文,顯示20号當日,PanPay就已經發出了MT103報文,完成了這筆彙出。
(PanPay于5月20日發出的報文截圖)
經過查詢,這筆彙款在入款行入賬時被卡,造成了延遲入賬,因此小李的客戶一直沒有收到彙款。
為什麼國際電彙如此糾結呢?小Panda來給大家分析分析。
國際電彙問題大解析
1、國際電彙是通過SWIFT網絡來完成的,無法做到實時到賬。
國内人民币用的CNAPS清算系統,美國用的是ACH及Fedwire的清算系統,PanPay歐元本币用的是SEPA的清算系統。這些清算都是本币之間的轉入轉出。而國際彙款并沒有自動清算系統,依賴的是SWIFT系統,銀行之間靠發送同業電報來完成清算。其中涉及了大量的人工處理,無法做到實時到賬。
2、國際電彙的時效通常為3-5個工作日。
由于國際電彙涉及大量的人工操作,且SWIFT系統周末不工作,如果碰上周末,時效還會順延。因此,國際電彙的時效通常為3-5個工作日,對于在國内習慣了秒到賬的小夥伴來說,這個時效真的是很讓人揪心。
3、國際彙款的資金鍊路十分複雜,未到賬原因需要具體排查
一筆彙款從彙出到入賬,要經過彙款行、中間行(有時不隻一個)、收款行等多個環節,每個環節上的銀行都有各自的風控合規把關。彙款沒有到賬,究竟是卡在哪個環節了,需要具體問題具體分析,不能簡單的歸咎為收款行的問題。
國際電彙查賬的正确打開方式
1、計算正确時效。我們計算時效的時候,一定一定要扣除周末和節假日。
2、至少3個工作日(剔除周末)之後再查詢。
3、查賬的時候盡量提供MT103報文,水單并沒有确定這筆資金的執行時間。MT103是銀行客戶的彙款格式,有彙款人,收款人名稱和賬戶等信息,隻有你拿到這些詳細信息才能表示銀行已經執行彙出。
最後小Panda提醒大家:查賬需要彙款行配合,資金卡在彙款行或者彙款行的中間行,收款行無法獲知資金的去向,需要彙款銀行追查。理性面對,積極溝通才能解決。祝大家收款順利,訂單多多
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