導讀：最新6款熱銷重疾險 評測對比

消費型重疾險，價格便宜，保額高、可以根據保障需求選擇保障期限，比如保至70歲、80歲，或者終身。

保障責任，可靈活選擇，在重疾 中症 輕症基礎上，可以根據自己的預算，附加癌症二次賠、特定疾病、身故等責任。

非常适合工薪家庭，孫踏實配置的重疾險也大多數是這類産品。

最近，後台有很多小夥伴們對這幾款産品，咨詢的比較多，或不知道具體該如何選擇。

為了方便大家購買，今天我們對這幾款産品，做個彙總，重點分析哪一款更适合誰買。

本文主要内容有：

• 消費型重疾險的優點
• 六款重點産品縱向對比
• 具體購買建議
• 六款産品橫向分析

消費型重疾産品最近幾年越來越多，也開始被大家所熟知，并且越來越受大家的喜歡，那不得不提它的優點了。

• 保障責任方面

保障責任可以自由選擇，可以附加輕症、中症、特疾、癌症二次賠付等。

部分産品還可以附加身故責任，可作為儲蓄型重疾險，能夠滿足不同人保障責任需求。

• 保障期限方面

消費型重疾險的保障期限是最為靈活的了，也是其最大特點，可以選擇保20年、保30年，保至60歲、70歲、80歲，或者保終身。

能夠滿足不同人，不同預算、不同責任時期，選擇不同的保障期限。

• 繳費年限方面

一般情況有趸交、5/10/15/20/30年供選擇。

可以根據自身預算情況，自由選擇繳費年期，如果預算有限，選擇較長繳費，可以有效減輕繳費壓力。

• 保費方面

保障責任可以自由選擇，保費價格也随之變化，保費也相對便宜。

可以以較低的保費，撬動更高的重疾保額。

消費型重疾險，對于預算不多的工薪家庭，既可以買到高保額，又可以節省開支，是非常值得考慮的。

孫踏實在消費型重疾險中，優選出了五款産品，供大家參考，另外挑選了一款儲蓄型重疾險做對比，如下：

• 達爾文5号榮耀版
• 達爾文5号煥新版
• 超級瑪麗4号
• 完美人生守護2021
• 康惠保旗艦版2.0
• 無憂人生2021

我們來看具體保障責任縱向對比表：

6款産品的基本形态都是：重疾 中症 輕症，自帶被保人豁免。

康惠保旗艦版2.0相對其他幾款比較特殊，包含前症責任，且輕症、中症，可以靈活選擇。

無憂人生為儲蓄型重疾險，身故責任為必選項，患重疾賠保額，不患重疾，身故賠保額。

我們先來說具體購買建議，下一部分會詳細對比介紹6款産品。

每個家庭的實際情況，還有個人健康情況不同，需要的保險也會有所不同，我們的購買建議僅供參考：

▏如果隻追求基礎保障：建議重點關注，達爾文5号榮耀版

優點：包含重疾 中症 輕症責任，可以滿足基本保障需求，根據不同保障需要，可靈活選擇保障責任，比如疾病關愛金、心腦血管二次賠付等。

▏如果想加強前期保障：可以重點關注，達爾文5号煥新版、超級瑪麗4号、完美人生守護2021。

優點：三款産品，在重疾、中症、輕症，60歲前，都做了額外賠付，重疾最高可額外賠付80%。

對于前期責任重，需要加強重疾保障的朋友來說，是不錯的選擇。

▏如果追求價格便宜：達爾文5号榮耀版

達爾文5号榮耀版，在6款産品中，價格最為便宜，尤其是女性朋友費率更低。

▏如果為兒童投保：建議關注，完美人生守護2021

優點：完美人生守護2021包含10種少兒特疾的保障，18歲前可額外賠付80%保額。

雖然無憂人生2021也可附加少兒特疾，但必須附加身故責任，同時高發輕症缺少腦動脈瘤的保障。

上面說完了購買建議，下面我們通過重疾、中輕症、其他自帶責任、可選責任等四個方面，具體對比，看誰更有優勢。

01重疾責任方面

5款産品，重疾種類無論是包含100種，還是110種，其實差别不大，因為占理賠95%以上的28種核心重疾都相同。

差異主要體現在，額外賠付、比例方面。

達爾文5号榮耀版，重疾沒有額外賠付，在保障期内，重疾賠付比例100%。

其他五款，60歲前或70歲前，首次患重疾，在主險的基礎上可以額外賠付，最高可賠付180%基本保額，重點加強人生重要時期的保障需求。

02中輕症責任方面

我們來看6款産品，具體高發輕症包含情況，如下圖：

• 3種法定輕症，惡性腫瘤輕度、輕度腦中風後遺症、較輕急性心肌梗死，其實這三種不用過多介紹，都包括，定義也都相同。

• 較輕急性心肌梗死、冠狀動脈介入手術、微創冠狀動脈搭橋手術，都是用來保障冠心病的，急性心肌梗死是冠心病的一種症狀表現，後兩者是治療手段，“輕的”一般用介入手術，“重的”或者特殊情況用搭橋手術。

可惜的是，6款産品，都不包括，微創冠狀動脈搭橋手術。

需要注意的是，即使三者都包含，一般也隻賠其一。

• 其他高發輕症，6款産品基本相同，部分理賠定義存稍微差異，由于篇幅問題，我們不在一一介紹，可詳細閱讀保險條款，進行了解。

• 無憂人生2021在高發輕症方面，缺少腦動脈瘤的保障。

據相關數據統計，顱内動脈瘤發病率約為5%-7%；破裂的發病率在1%左右，女性高于男性。

03其他責任方面

6款産品在保障重疾 中症 輕症的基礎上，同時附帶了不同的其他責任，我們一一來看。

• 達爾文5号榮耀版，附帶“惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險金”

第15個保單日前，首次确診“惡性腫瘤-重度”，确診2年内，個人承擔的院外特藥費大于10萬，一次性賠付50%保額

• 達爾文5号煥新版，附帶“晚期重度惡性腫瘤關愛保險金”

初次确診“惡性腫瘤-重度”，且同時符合晚期重度惡性腫瘤，額外賠付30%保額。

• 超級瑪麗4号，附帶“重度惡性腫瘤關愛保險金”

初次确診“惡性腫瘤-重度”，自确診之日起滿一年未滿二年持續治療，額外賠付15%基本保額；滿兩年未滿三年持續治療，再額外賠付15%。

• 完美人生守護2021，附帶“少兒特定重大疾病額外保險金”“高領特定重大疾病額外保險金”

18歲前，初次罹患約定10種少兒特疾，額外賠付80%基本保額。

60歲後，初次罹患“嚴重阿爾茨海默病”或“嚴重原發性帕金森病”，額外賠付80%基本保額。

• 康惠保旗艦版2.0，附帶“20種前症疾病保險金”

包含20種前症，初次确診前症，給付15%基本保額。

• 無憂人生2021，附帶“重大疾病額外保險金”

先患輕症，後患重疾，重疾額外賠付30%基本保額。

6款附帶的責任不同，論實用性來說，孫踏實個人認為，達爾文5号煥新版、超級瑪麗4号，更加實用些。

前者是患晚期惡性腫瘤直接額外賠付30%，後者是持續治療額外賠15%，可以賠2次。對于後續治療來說，都有一定的幫助。

04可選責任方面

6款産品，為了滿足不同人需求，又分别可以附加其他保障責任。

• 達爾文5号榮耀版

可選責任一：癌症醫療津貼，持續治療，每年給付40%，最多給付3年

可選責任二：年齡關愛金，重疾、中症、輕症額外賠，可選擇50歲或60歲前

可選責任三：10種特定心腦血管疾病二次賠，間隔期180天/1年，可賠付120%基本保額

• 達爾文5号煥新版、超級瑪麗4号、完美人生守護2021

可選責任一：癌症二次賠，間隔期180天/3年，賠付150%基本保額

可選責任二：3種特定心腦血管疾病二次賠，間隔期180天/1年，賠付150%基本保額

• 康惠保旗艦版2.0

可選責任：癌症二次賠，間隔期180天/3年，賠付120%基本保額

• 無憂人生2021

可選責任一：癌症二次賠，間隔期180天/3年，賠付120%基本保額

可選責任二：10種特定心腦血管疾病二次賠，間隔期180天/1年，賠付120%基本保額

可選責任三：31歲前,20種少兒特疾，額外賠付100%基本保額

附加的責任主要體現在癌症、心腦血管的保障，其實也都是最高發的疾病。

如果預算寬松，建議附加癌症二次賠、心腦血管二次賠。

尤其是癌症二次賠，随着醫療技術的不斷進步，癌症存活率在不斷延長，前提條件是有足夠的金錢做保障。

我們挑選重疾險，重疾責任才是我們關注的重點，在疾病種類上，要看質量，而不是數量，法定的28種重疾，已經占到重疾理賠的95%以上。

輕症/中症，作為重疾險的加分項，更應該重點關注高發輕症。

購買重疾險，要量力而行，切勿盲目購買，要根據自身實際情況、預算等因素，做到“量體裁衣”。

好了，今天的文章就到這裡，希望對您有所幫助。

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