在分析之前,先來看看借呗的還款方式:
1、等額本金:每個月償還額=本金/期數 未還本金×日利率×還款日期之間的天數,這是最早的還款方式。
2、等額償還:每期還款金額相同,這個計算有點複雜了,誰會算教教我。也是目前的兩種還款方式之一。
3、先息後本:按月付息,到期一次性還本,是目前的兩種還款方式之一。
在開始計算前,先假設,我們從借呗借了12000元,日利率為0.0004,借款周期12期
鲸算師計算的不同還款方式的利率:
1、等額本金的利率是:15.617631%
如果我們拆東牆補西牆,在年初借了12000元,年末要歸還1874.115717元利息,如果資金充裕按照借呗還款方式償還需要償還利息945.2元利息,因此利率是15.617631%。
2、等額償還的利率是:15.617631%
如果我們拆東牆補西牆,在年初借了12000元,年末要歸還1874.11699元利息,如果資金充裕按照借呗還款方式償還需要償還利息965.918元利息,因此利率是15.617631%。
3、先息後本的利率是:15.617631%
如果我們拆東牆補西牆,在年初借了12000元,年末要歸還1874.115717元利息,如果資金充裕按照借呗還款方式償還需要償還利息1752元利息,因此利率是15.617631%。
計算完之後發現個有趣的現象:三種不同還款方式有效年利率相同
是巧合嗎?而且3種不同還款方式有兩個相同點:
1、日利率相等
2、還款周期相同,都是一個月!
其實用一個公式就可以直接算出:i=(1 14.60%/12)^12-1=15.6177%
資本家的貓膩
資本家在計算利息時還有一種貼現法還有一種加息法!詳情看下圖(一級建造師教材《建設工程經濟》P147),有興趣自己研究。
普通人的認知誤區:利息低,不一定利率就低!
利息=本金×利率×周期
看到了吧,影響利息的有3個因素,本金、利率、周期。
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