今年上半年，關于“五險一金”的政策調整特别的多。首先生育保險與基本醫療合并，提高報銷效率。之後降低職工養老單位繳納比例，為企業減少負擔鼓勵繳費。還有關于基本養老金的15年連漲，各省市也逐步到位。

确實五險一金在社會中受到職工的關注度也會更高，大家也都知道“五險一金”是必須繳納的，有法律保護。隻有個别企業才會不顧法律法規，铤而走險。但是對于公積金，很多人的認知都還隻停留在是一項職工福利，可繳可不繳。包括來咨詢的朋友也少提到公積金。

那麼，單位是不是真的可以自行決定是否繳納公積金了呢？

事實是：單位必須給員工繳公積金。

這是有法規文件明文規定的！

國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體應為在職職工繳存住房公積金。 第十五條 單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日内到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續。 第二十條 單位應當按時、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。 ——《住房公積金管理條例》（第350号）規定

所以從規定中我們就可以看到，繳納住房公積金就是強制性的，無論是國有還是事業單位還是私企，隻要屬于以上強制範圍内的單位在職職工，都應由建立勞動關系的單位按照規定辦理繳存登記以及繳存公積金。

既然是職工的合法權益，那為什麼很多企業尤其是民營企業，不管有沒有依法為員工繳納社保，心底其實都知道是應該要繳納的，但在公積金卻認為不是必須為員工繳存的呢？

這個主要原因來源于對政策的解讀是有偏差的。“五險”的政策主要是由勞動法和勞動合同法來規定的，而公積金政策不是在這兩部法律法規裡面，所以才導緻一些企業誤認為公積金不是強制性規定，不用必須繳納。

事實是，公積金政策是由《住房公積金管理條例》進行規定的，也是要求單位繳納。隻是因為《住房公積金管理條例》是由國務院頒布的行政法規，相對于勞動法是法律法規，所以顯得層級會低一些，管理上沒有社保那麼嚴格，職工投訴也不能到社保部門去投訴，就覺得力度不大。

所以久而久之的以訛傳訛，也就造成了社會上的錯誤理解，不管是單位還是個人，都覺得：“‘五險’是法定的，‘一金’不是法定的”。

《住房公積金管理條例》第三十七、三十八條規定，單位不辦理住房公積金繳存登記或不為本單位職工辦理個人公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理部門責令限期辦理；逾期不辦理的，處以1萬元以上5萬元以下的罰款。單位逾期不繳或少繳的，由住房公積金管理局責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可申請人民法院強制執行。

在2018年10月15日，住房和城鄉建設部發布《住房城鄉建設領域失信聯合懲戒對象名單管理暫行辦法（網上征求意見稿）》，其中明确提出了企業給職工不繳、少繳、不按時繳公積金，将列入黑名單。

如果在住房公積金方面存在以下6種行為，情節嚴重或社會影響較大的，将被列入失信聯合懲戒對象名單。

1、限制、阻撓、拒絕買受人使用住房公積金貸款購房，情節嚴重且拒不整改的； 2、不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續，行政處罰決定送達後仍不執行的； 3、逾期不繳或者少繳住房公積金，責令限期繳存，逾期仍不繳存的； 4、違規提取或者協助違規提取住房公積金，責令限期改正，逾期仍不退回的； 5、違規獲取或者協助違規獲取住房公積金貸款，責令限期改正，逾期仍不改正的； 6、住房公積金貸款連續逾期6期以上，經催收仍不償還的。

如果單位存在以上的問題，就可以到公積金管理中心進行舉報。并不是到人社去，要記住不是一個管理部門！

三、每月公積金繳存規定？

住房公積金的繳存比例，是繳存人應繳公積金的系數與工資之比，例如繳存人的工資是100元，應繳公積金的系數是5%，那麼繳存人應繳公積金的數額就是5元。它和繳存人的工資基數、應繳系數都有關系。工資額和系數的增加或減少，應繳公積金的數額都會有相應的變化。

公積金繳存最低比例不能低于職工工資的5%，最高不超12% 。區間内單位自主确定繳存比例。繳費是單位和個人是相等的，即單位繳存12%，個人也是繳存12%。

住房公積金繳存基數是如何确定的？

1、職工住房公積金月繳存基數＝職工上年工資總額÷12； 2、職工住房公積金月繳存額＝職工個人住房公積金月繳存額＋單位資助住房公積金月繳存額； 3、職工個人住房公積金月繳存額＝職工住房公積金月繳存基數×職工住房公積金繳存比例； 4、單位資助住房公積金月繳存額＝職工住房公積金月繳存基數×單位住房公積金繳存比例。

四、公積金用途？

1、公積金貸款買房，利率比商貸低非常多。

2、建造或翻新自有住房。

3、償還産權自有的住房貸款本息。

4、用于租房。

5、父母使用公積金給兒女購房。

6、銷戶提取全部的公積金餘額。（有條件限制）

7、治療重大疾病。（部分地區适用）

其實每一種社會福利提供出來都是為了服務百姓，都需要好好了解學習，把功能用足了，才能最大化發揮我們繳的每一筆錢的價值！

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