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保險重疾包括哪些疾病

健康更新时间:2024-12-03 08:45:35

一、對比表

保險重疾包括哪些疾病（重大疾病保險的疾病定義解讀--深度昏迷）1

二、條款内容不同之處的解讀：（1）增加格拉斯哥昏迷分數的縮寫：

GCS，便于非專業人員理解。

（2）加粗免除責任條款：

符合《合同法》和《保險法》關于格式條款提供方的“提請注意”的義務。

三、現行條款解讀（1）昏迷的概念：

人對周圍環境及自身狀态的識别和覺察能力出現障礙稱為意識障礙。

嚴重的意識障礙為昏迷，表現為意識持續的中斷或完全喪失，可分為輕度昏迷、中度昏迷、深度昏迷（全身肌肉松弛、對各種刺激全無反應。深、淺反射均消失）。

但醫學上的評價标準，有一定的主觀性，因此醫學的“深度昏迷”和保險條款的“深度昏迷”并不完全一緻，保險條款選擇有一定客觀依據的方法，于是就有了GCS評分和呼吸機使用時長的要求。

（2）格拉斯哥昏迷分數（GCS）：

格拉斯哥評分由三部分組成，即睜眼反應、語言反應、運動反應，通過所得分數總和判斷意識障礙程度，分數越低病情越重。

保險重疾包括哪些疾病（重大疾病保險的疾病定義解讀--深度昏迷）2

（3）條款存在的問題：

醫學定義和保險條款定義不一緻。

根據，《診斷學》第八版，深度昏迷定義為：全身肌肉松弛，對各種刺激全無反應，深、淺反射均消失。

由于《健康保險管理辦法》第二十三條之限制，“保險公司在健康保險産品條款中約定的疾病診斷标準應當符合通行的醫學診斷标準，并考慮到醫療技術條件發展的趨勢。健康保險合同生效後，被保險人根據通行的醫學診斷标準被确診疾病的，保險公司不得以該診斷标準與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。”

導緻會出現，臨床診斷“深度昏迷”而未達保險條款的情形，此時就會産生争議。至于争議的處理，可以個案私信咨詢。

四、理賠材料準備：

除理賠申請、證件、銀行卡完整病史外，重點關注：

（1）GCS評分（通常在出院錄、入院錄中）；

（2）呼吸機或其他維持生命達到96小時：費用清單和醫囑單。

五、就診醫院推薦：

中國醫學科學院北京協和醫院

首都醫科大學附屬北京天壇醫院

首都醫科大學宣武醫院

複旦大學附屬華山醫院

四川大學華西醫院

中南大學湘雅醫院

中山大學附屬第一醫院

中國人民解放軍總醫院

上海交通大學醫學院附屬瑞金醫院

華中科技大學同濟醫學院附屬同濟醫院

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