在剛剛過去的暑期檔，中國酒旅市場全面回暖。雲南、四川、新疆、陝西等熱門旅遊目的地擠滿了遊客，獨庫公路被網友戲稱為“堵哭公路”，大理民宿價格漲至淡季的10餘倍……各個平台上的暑期機票訂單量、團隊旅行産品訂單量環比增長均超過100%，本地、周邊遊也在加速複蘇，中秋假期訂單量對比端午同期顯著增長。

相比之下，餐飲業的回暖來得更早一點。據媒體報道，在北京、上海、深圳、蘇州等地，不少商戶的銷售額已經回到疫情前的日均水平。例如，連鎖火鍋店“呷哺呷哺”8月份的業績實現環比增長10%左右，旗下高端品牌湊湊8月營收創6年曆史新高；連鎖茶飲“奈雪的茶”上海門店7月第一周銷售額漲幅高達180%，訂單量較複工後的6月首周繼續大幅提升超300%。

衣食住行，在那些能顯著帶來幸福感的領域，消費需求始終強勁。但人們痛快簽下賬單，除了主觀需求，也有背後無形的金融力量在推動——以人們最熟悉的消費券為例，今年以來，廣州、深圳、天津、甯波、成都、福州、廈門、濟南、青島等地政府實施了上百個政府消費券發放項目。

促進消費是推進社會經濟恢複及改善民生的重要抓手，哪些舉措能夠有效幫助中小微商戶更好實現經營提效？“金融助力實體經濟高質量發展”，這個宏大命題又是如何拆分成讓每個個體都能切實感知的惠民之舉？

不同省市，消費券有幾種玩法？

“你搖中消費券了嗎？”

對上海人民來說，近期分三輪發放的10億元電子消費券無疑是全城熱門話題。8月26日至9月14日，首輪消費券的中簽消費者已經開啟“買買買”模式。

消費券的“乘數效應”已經被市場充分驗證，疫後複工複産的商戶們如同久旱逢甘霖。近年來，消費券覆蓋的範圍越來越廣泛，同時，越來越多商戶主動加入并開發出更多玩法，聯合打造一次促銷小高峰。

“政府出資，平台支持，商戶配合。”這是消費券主要發放模式，而不同省市的消費券具有鮮明的地域差異和産業特征。

例如，在美食之都廣州，不僅發放的通用消費券均可覆蓋餐飲行業，而且還專門推出了針對餐飲美食的“探索荔灣尋味西關”消費券，合作商戶多達300個餐飲品牌、超2000家門店，包括白雲賓館、蓮香樓這類老牌名店。

文旅是另外一個被集中關照的領域。雲南省累計已經發放了三次文旅消費券，涵蓋旅遊景區、旅遊住宿、旅遊演藝休閑、旅遊交通等文旅消費領域；在另一個旅遊大省山西，除了太原市、臨汾市等地均發放文旅惠民消費券以外，省内還有多家景區實施免門票或門票打折政策。

不少省市正在發放汽車消費券。大連市政府發放了總額1億元的汽車消費券，用戶可在大連市指定汽車銷售企業購車時使用，全市汽車銷售企業和受理商家也疊加出資1億元推出相應的優惠活動。

還有一些“限定主題”的消費券。今年7月，上海市體育局發放了六種面值的體育消費券，支持上海市600餘家體育場館，在推動消費回補的同時激發運動熱情。

總體來說，消費券最主要受益的還是價格敏感類消費者與中小微商戶。東吳證券研究顯示，越是受疫情沖擊越大的商家和行業，消費券帶來的杠杆效應就越顯著，1元消費券投放于受疫情影響高、中、低的商家，帶來的收入分别為12.23元、11.33元和5.4元。從商家規模來看，規模越小的企業越受益，87%的消費券會流向年銷售額在30萬元以下的小微企業。

從上海、昆明、太原到大連，全國多地發放消費券的過程中，中國銀聯通過雲閃付APP提供了堅實的支持，一張張不同面額的消費券積累成強大的力量。

在華東地區，甯波預計通過雲閃付APP發放總計超過3億元惠民電子消費券；在華南地區，銀聯支持廣東陸續發放肇慶高新區消費券、佛山文旅消費券、中山汽車消費券、佛山南海文旅消費券、禅城惠民消費券等近5000萬元；在内蒙古，銀聯支持呼和浩特市、包頭市等多個盟市開展消費促進活動，活動資金逾1億元……依托雲閃付APP和銀聯商戶受理網絡的科技力量，各地政府的民生普惠舉措得以高效、直達傳遞至消費者和企業。

為中小微商戶纾困的組合拳

如果說消費券是通過提振消費意願、為商戶們引流，那麼交易手續費的減免則是直接讓中小微商戶實現顯著降本，從而恢複和優化消費市場的供給。

去年，為了支持小微企業和個體工商戶發展，銀聯開展了“減費讓利”活動，推出銀行卡刷卡手續費優惠和小微企業卡、單位結算卡跨行轉賬交易銀聯手續費減免措施，相關措施有效期至2024年。

同時，銀聯聯合廣大成員機構推出了“助商惠民-紅火計劃”，在餐飲、零售、旅遊等小微商戶較為集中的行業，對商戶銀聯二維碼收款交易實行手續費激勵，500元以内銀聯二維碼交易手續費全部返還，500元以上交易手續費按比例返還，相關措施有效期至2023年。

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可以看出，“減費讓利”和“紅火計劃”主要聚焦的都是與百姓生活息息相關的餐飲和零售行業，也是小微商戶數量較多的領域，更具體一點來說，是面向餐飲、超市、農貿市場、旅遊景點及周邊等零售消費類的小微企業及個體工商戶。

中小微企業是市場經濟的“毛細血管”，在促進增長、保障就業、活躍市場、改善民生等方面發揮重要作用。受到環境的不确定性影響，中小微企業的生産經營面臨諸多挑戰，近年來，國家和各地政府均不斷出台助企纾困政策，為中小微企業“輸血造氧”。

但複蘇之路如同爬坡過坎，想要幫助中小微企業緩解現金流壓力、并實現降本增效，需要多項并舉。對于交易頻率較高、利潤率較低的中小微商戶來說，減免交易手續費是有效節省經營成本的手段之一，也是銀聯響應政策号召的切實之舉。

數據顯示，自2021年6月推出以來，報名參加“紅火計劃”的商戶已超過750萬戶，覆蓋了全國31個省市，其中受疫情影響較為嚴重的零售、餐飲類商戶占比超過90%。日前，為持續幫扶中小微企業發展，中國銀聯發布“紅火計劃2.0”，宣布再延期一年，并進一步擴大激勵商戶範圍。

當然，刺激消費、為中小微“減負”需要的是一整套組合拳。今年以來，中國銀聯攜手各商業銀行啟動“強健引擎 助商惠民”計劃，推出12項助商惠民舉措，為穩住經濟大盤、助力經濟複蘇貢獻力量。

一方面，銀聯聯合銀行與商戶廣泛開展各類消費補貼活動，以社會大衆的日常本地生活消費為主線，定期開展優惠活動，例如聯合多家銀行及線上電商推出外賣券包及滿減活動、攜手中石油在全國12個省市推出雲閃付95折加油特惠等等。

另一方面，基于自身的數字化能力，銀聯持續推動消費場景的支付便利化，雲閃付APP實現乘車碼與健康碼信息自動關聯，乘客過閘自動核驗，大大提高出行效率。

這些舉措從細微之處着手，幫助消費者們“省錢”、“省事”，進而重新激活消費場景。支付是經濟活動的重要環節，無論是提升出行效率、還是提升支付的便捷性，都是在潛移默化為中小微商戶引入更多客流。

“支付為民”，銀聯做了什麼？

從支持各個地方政府發放數量龐大的消費券這類惠民之舉，到面向海量商戶實施交易費減免等助商舉措，這背後需要一個龐大的金融與商戶網絡，中國銀聯在其中起到了重要的平台角色。

在消費市場中，銀聯是一個不可或缺的支付樞紐。銀聯連通了公共交通、醫療、校園、商超便利、公共繳費等多元服務，讓金融支付與民生服務在移動支付發展中實現高效結合。

基于海量商戶和銀行網絡的合作，一方面，銀聯持續加快移動化、線上化、智能化場景建設，雲閃付APP注冊用戶規模已突破4.5億，讓銀行卡支付産業在數字化浪潮中持續創造社會價值；另一方面，銀聯建立了一個獨特的支付生态體系，覆蓋全國2000多個重點商圈，能夠為消費新業态提供靈活、有力的服務支撐。

因此，當市場面臨變化時，銀聯能夠快速調動資源，支持實體經濟，為市場注入增長動能。

以“紅火計劃”為例，展開全面合作的已有工商銀行、農業銀行、交通銀行、郵儲銀行、華夏銀行、平安銀行、浦發銀行、招商銀行等10多家全國性銀行，以及安徽農信、福建農信、廣東農信、新疆農信、海南農信等30多家區域性銀行開展全面合作。強有力的銀行合作夥伴，才能确保覆蓋參加“紅火計劃”的數百萬商戶。

龐大的商戶網絡，反過來又成為了銀聯為居民提供豐富本地生活服務的基礎。在上海地區6月複工複産時，銀聯就率先啟動了“城市煥新”專項活動，聯合世紀聯華、吉買盛、城市超市、農工商超市、聯華等滬上本地知名連鎖商超便利店，新世界城、彙金百貨、太平洋百貨等12家商圈以及早安巴黎、寶珠酸奶等本地餐飲商戶，上線包括月卡、單品、膨脹金等優惠活動，為城市重啟按下“加速鍵”。

在此基礎之上，銀聯可通過科技服務為商戶經營賦能。

例如，在餐飲、百貨商超、文娛旅遊等民生消費領域，銀聯可通過雲閃付APP等為中小商戶定制專屬“會員卡 積分”産品，借由這個龐大流量入口和成熟産品功能，商戶可快速拓展新會員、開展精準營銷、提升會員服務能力，并打通銀聯卡産品、卡等級與商戶會員的交互，提升商戶“消費 運營”服務能力，為經營管理提質增效。

疊加“政府促消費”、“城市煥新專項活動”、“銀聯優惠日”等面向消費者端的優惠活動，銀聯可進一步通過優惠補貼的形式吸引用戶消費，同時推動消費和供給兩端。

銀聯的一系列助商惠民舉措，既是在踐行“支付為民”的品牌理念，也是中國金融業助力實體經濟的縮影。未來，如何順應消費者的切實需求、放大金融的乘數效應，實現保主體、促消費、穩增長，銀聯仍然具有巨大的業務創新發揮空間。

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